退休这事儿，大家要明白一中心俩基本点：一中心就是以自己为中心（没错，就是自己个儿，连老婆老公都不带的），俩基本点，一是物质独立，二是精神独立。
美国的理财顾问对客户的重要忠告之一就是：先顾自己！千万别自己的退休金还没着落，就招呼儿子的大学学费。儿子有儿子的办法。没钱？国家，学校，银行，借，偷，抢，总之肯定能解决，人家年轻，年轻就是资本。您呢，届时就一老头老太太，到时候除了自己，根本没人搭理，所以千万趁年轻先把自己的后事打理好喽。
所以您也先甭管别人（包括老婆，老婆看完老西的文章，她就自个儿顾自个儿了，用不着您了）。把自己先打理好，不连累家人了，这就是对家人最大地贡献。反过来，您自己的退路没个着落就全身心扑儿子，末了儿，您一穷二白再倒逼孩子给您养老（美其名曰中华孝顺地传统），顶天儿，那不跟您和儿子自己管自己一样吗。不顶天儿，钱花光了，儿子不成器，又不孝顺（或者想孝顺也没实力），最后您自己捞一无依无靠。
再就是独立，一定要立足自己！千万别指望政府养老。这可不是为政府开脱责任。政府它自己永远也不会老，到共产主义了政府还会活蹦乱跳，不可能体会咱老百姓衰老的需求。看看那些前世界冠军，最后是咋养老地？政府管了没？您连家里的冠军都还不一定是呢，别说政府，连老婆老公指不定那天跟别人了。另外还有一点就是30年河东30年河西，所以千万别以为是公务员有好几套房子养老就高深无忧了。
下面说说围绕这些中心这些点要尽早做的三件事儿：
第一，锻炼身体。这个您别说老西忽悠。锻炼是看着容易做着难。有几个现在就锻炼身体的？俺知道的人，锻炼的凤毛麟角，就老西隔三差五跑跑步。要记住荣誉地位是党是国家的，身体可是自己的。先别说什么享受生活游山玩水，首先，这身体好，等于您直接创汇一百万一千万。想想看，退休之后的30年，您不看病，最后一蹬腿儿寿终正寝，能省下多少银子？您要是现在不注意身体，甭管多少钱，最后都要拿去洗肾，这个地球上哪儿都一样。
第二，就是大家通常听腻味了的所谓财务独立。这个限于篇幅，暂且掠过，简单说几点：（1），别依赖股市，（2），别依赖政府（上面已经说了，全世界政府都靠不住），（3）提早开拓自己的小事业，多小都没关系。
最后一点很重要，再多的存款，一旦收入来源被咔嚓了，心里也是不踏实的。假如您有一个Business，退休后继续干着，那情况就有根本性的改观。有位在读研究生，自己制作小工艺品在淘宝上卖，每月居然能挣到7000多。您当然不至于那么累了，但那怕挣八百一千也非常有意义。因为这里面有个剪刀差效应：退休了，每天干几个小时，整个百八十不多，但同时您打发了几小时的时间。这几个小时如果您逛街，可能花出去好几百。所以美国老太太退休了每天还上班打电话，收入低但是变相节约了要支出的存款。
第三件事，是很多人不大重视的，但这一件同上面两件一样重要，甚至更重要：培养个人嗜好，这个要多说两句。
嗜好（ Hobby，或者Passion ）同平常人理解的兴趣爱好完全不同（interesting），通常大家谈到的都是兴趣，比如，天天盼退休，好周游世界。可真的周游世界了，两年下来发现没劲了，都差不多。这说明您还在兴趣爱好阶段，情趣者，旅游者也。要到专业的层次，您得成为旅行家。旅行家就不是人人都愿意人人都可以做的了，要有一定的功底。同到自由女神，看过就走的那是没兴趣，看了货居然发问：为什么底座是不等边形状？这个算是有了兴趣。查阅史料，研究出了为什么这个是不等边多角形，这就是嗜好了。
两者区别在于：兴趣往往是天生的，来得快但去的也快。嗜好是后天培养的，而且是长期培养的，一旦养成，终身受益。兴趣往往可以找到很多知音，但是嗜好，往往归自己，旁人看着还烦。
嗜好的另一个特点是相对独立性，它往往不需要其他人（特别是熟人，家人)的直接参与。极端的例子是，有个英国人自己花了N年时间用几百万根火柴棍儿搭了一个凡尔赛宫还是埃菲尔铁塔，进了吉尼斯记录。再有就是攀岩运动，毫无荣誉可言，毫无风头可出，今天摔下来，得过了春节才能找到尸体。但是人家如痴如醉，是真心的自己享受。
嗜好不是您退休之后才有的，通常在很早前就要开始。这个不是速成班可以解决的（所以淑女班出来的绝对是假货），而是经过N多年从所有兴趣中慢慢开发出来的。有些可能玩几天就没意思了，另一些则可能进化成嗜好。久而久之您会发现，有些东西永远地吸引您。比如老西，从1972年两毛一本算起到现在，《航空知识》没断过，读它，拉屎都舒畅（其他杂志就没这功效果）。
享受嗜好的时候，特别不愿意外人打搅，因此您也就不会去打扰别人。这个特点对退休特别有益。为啥老西喋喋不休这个精神独立？因为对大多数人，它可能比财务独立更重要。
多数人的家庭或多或少都是有问题的，但是在退休前这些问题都不大容易产生重大后果，因为双方都还在工作，见面时间有限，有矛盾，每天自然出走上班，躲了矛盾又没失面子，回到家就消停了。一旦退休，那老头老太太可就是一天24小时大眼儿瞪小眼儿了，很多人对此没有心理准备。产生摩擦的机会多了，躲的理由没有了（除非服输），可以躲的地方不见了，矛盾就容易激化。
老公痴迷高尔夫，太太痴迷逛街，这样是最好的，前提是别拉着对方。假如一个有嗜好，另一个没有，整天让对方陪她（他），那早晚会生出问题。正确的解决办法是男女都有自己的嗜好，在一定时间内，双方各不打扰，精神上不依赖对方，自己享受自己的，间接也制造一定距离，这样退休后生活会更加充实，和谐。
总之，一中心俩基本点搞定，退休才能老有所花，老有所玩儿。财务独立必须现在开始，等退休再找儿女孝顺就晚了。身体现在就得炼着，等60了再到马路牙子上甩胳膊甩腿儿也晚了。
9-19-2012
像这样清贫，但相依为命的夫妻越来越罕见了。您要是没把握这样，就得俺老西说的去办
有钱但嗜好一致的夫妻也比较少，所以别听太太说她退休陪你打高尔夫，三天可能就烦了。
哥仨好，把老婆仍家里。这个才是最常见的
爱好是随便钓钓。嗜好是蹲丫一年也要钓到一条大的
打听多边形说明离嗜好不远了
能玩这个的，也要有经过一段时间锻炼，是嗜好的培养对象
财务独立的重要性
财务独立本身还不够，如果没有精神独立，钱最后只能送回给拉菲LV老板。这位房主，每一个刀乐都是为自己花的，值!
很多美国中产阶级太太的退休生活。中国可以用麻将桌代替
财务不独立，您就住这儿
但更可怕的是精神不独立。精神独立了，也可以很high
啥都有，就是没有劲儿，所以未来一定要培养嗜好。
