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华夏银行员工私售理财产品风波愈演愈烈，除了要面对司法机关的审查，银监会也开始关注此事。 12月7日，一位接近银监会的消息人士表示，银监会确实在关注华夏银行员工违规销售理财产品一事，同时该人士未否认于当天银监会举行专门会议讨论此事。他表示，银监会可能会等待司法定性后，再出具监管意见。 华夏银行相关人士表示，未听说银监会开会讨论华夏银行员工私售理财产品风波。目前华夏银行的解决方案仍在拟定当中，没有时间表透露。 近日，华夏银行客户在华夏银行上海分行嘉定支行购买的中鼎财富系列私募产品到期无法兑付。华夏银行声明称，该产品并非银行代销，属于员工的私售行为。 有媒体报道称，员工家属指责华夏银行说谎，此事并非员工个人行为，华夏银行欲拿员工当替罪羊。双方各执一词，难有结论。 随后，上海市金融办、上海银监局以及司法机构介入压力，华夏银行的压力骤增下，华夏银行上海分行行长郑超承诺，“华夏银行会承担应有的责任，但是需按一定法律程序进行。” 据了解，中鼎财富系列私募产品均由通商国银资产管理公司作为普通合伙人（GP），客户作为有限合伙人（LP）投入资金，由中发投资担保有限公司担保，分别投资于四家河南的典当、汽车销售和文化娱乐公司。向LP 募集资金上限为1.6 亿元，预期收益率为11%-13%，分别于2012 年11 月25 日、12 月21 日、2013 年1 月10 日和3 月2 日到期。第一期4000-4500 万已经到期，至今无法兑付。 随着投资者对华夏银行事件的关注，更高一级的监管机构开始介入此事，媒体报道称，12月6日，银监会就华夏银行员工违规销售理财产品一事开会警示。12月7日，银监会还将召集商业银行就此事开会讨论，以此事为例强调商业银行的操作风险，并将加强银行代售管理，规范银行从业人员的行为，强化违规问责和案件送报等制度。 12月7日，一位接近银监会的人士未否认银监会针对此事召开会议，该人士指出，银监会已经关注此事，在司法机关对此事进行定性后、华夏银行的解决方案出台后，再发布监管意见。 同日，上述华夏银行相关人员表示，12月7日未收到银监会的监管意见函，目前方案仍在讨论研究阶段，没有时间表，不能确定何时公布。 中金公司认为，此次华夏银行的事件对行业而言有标志性的意义，如果监管机构要求银行兜底将后患无穷。在产品并非银行发行、渠道并非银行代销、高收益（11-13%）非保本条款、50 万认购门槛等情况下，若仍然需要银行兜底，则进一步强化社会对银行兜底的预期，对银行甚至所有金融机构是灾难性的冲击，而且会进一步扭曲金融体系风险定价体系。若目前不趁违约规模较小的时候破除“刚性兑付、无底线兜底”的神话，则不断被纵容的风险偏好必然继续高涨，最终积重难返，直至金融机构无力兜底的局面，带来系统性金融风险。 上述论断仅是理论分析。中金公司指出，考虑维稳环境和过往案例刚性兑付的背景，不排除，华夏银行最终采用“兜底”方案的可能。 |
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