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基金理财贵在坚持 10%年收益也能成千万富翁 3

 梁方贵网络收藏 2013-01-19
秘笈七:不犯同样的错误

  在罗杰斯的投资生涯里,曾犯过几次比较严重的错误。

  一次是1970年让他输得精光的“大学计算”和Memorex。这一次的教训是让他学会更多地关注市场,有时候人的感觉与公司基本面呈现的观点完全不同,即便你判断正确,你所预测的事情也不会在明天发生,总是要等到消化一段时间后才会爆发。

  罗杰斯一度曾以为他知道的事情,人家也知道,最后才发现他可能真比别人早一点知道未来事情的发生状况。这次惨败也让他开始意识到,要学会进一步了解买入时机。 另一次阴沟里翻船是他买的一只名叫马斯柯(Masco)的股票。这段亏钱的惨痛经历让他明白,如果买了一只股票,不仅要关注与该公司相关的信息,还要关注其他公司的所有信息。(第一财经日报)

  组合产生奇妙作用 基金如何与理财产品巧搭配

  债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、保险理财等等,哪些产品和货币、债券或股票基金搭配最为合适?在搭配的时候应该注意哪些要点?基金理财专家为投资者精选四种优秀组合搭配,并一一解读。这四种基金组合搭配分别为货币基金+银行信用卡,货币基金+股票投资,股票基金+记账式国债,以及债券基金+股票投资。

  近期,基金市场上新出现的低风险产品短债基金十分火爆,理财专家建议可以把短债基金作为货币基金的替代,两者都是低风险稳定收益的基金产品。

  1、货币基金+银行信用卡

  这种理财方法利用消费者在信用卡透支购物时,消费者可以获得一定时间的免息期,通常为20天-60天。由于信用卡暂时还没有收取年费,或者是每年只需刷卡消费几次就可以免收年费,所以消费者可以在免息期内无偿使用这些透支信额。

  而透支部分可以用来进行投资,理财专家建议把这部分钱投资在低风险货币基金或短债基金上比较划算,年收益率可以达到2.5%左右,上半年货币基金年化收益率为2.8%,近期年化收益率有所下降,为2%左右,但远高于银行活期存款0.58%的税后收益率。由于货币基金没有申购、赎回费用,赎回也十分方便,一般只要提前两到三天预约就可以赎回,万一出现信用卡还款压力增大,投资者也可以及时收回投资归还银行。

  这种理财方式的收益也不错,以家庭每月使用信用卡透支3000元,平均免息期40天,假设货币基金或短债基金年收益率为2.5%,计算出投资者每年可以用"借银行的钱"获得收益100元。

  天恩理财中心基金理财师姚海燕特别提醒消费者,银行信用卡是鼓励消费的,使用这种理财方式的消费者要很好的控制消费欲望,否则,不但得不到收益,还要交给银行大量的罚息,到头来得不偿失。

  2、货币基金+股票投资

  这种理财组合是一种经典的保本资产和风险资产组合,货币基金在2005年6月底规模已经达到1803亿元,占基金总额的一半左右。近期,两只低风险的短债基金认购十分火爆,分别认购45.8亿和114.1亿,低风险的货币基金或短债基金已经成为投资者投资保本资产的首选。

  理财专家认为,在保守型资产配置中,理财市场著名的"二八原则"可以应用在股票投资和货币基金组合理财中十分合适,把两成资产投资在股票,八成资产投资在货币基金或短债。万一股票出现投资损失,也可以用低风险基金的稳定收益来弥补。

  某券商有多年基金理财顾问经验的专家建议,投资者也可以模仿现在保本基金的操作方式,来合理分配股票和货币基金之间的比例。保本基金根据对股市的判断设定一个投资放大倍数,用来确定投资在股票市场的比例。

  理财专家建议,投资者可以参照南方避险增值基金的投资比例,设定放大倍数,例如2005年第一季度南方避险股票和债券投资比例为20:76,投资者可以设定放大倍数为3或4,今年第二季度南方避险投资比例为13:84,投资者可以设定为5或6。"二八原则"其实就是把放大倍数设定为4。

  3、股票基金+记账式国债

  这种理财组合是风险承受能力略高的常见股票基金投资组合,精心选择优秀的股票型基金再加上记账式国债投资,既可以规避部分股票型基金投资带来的风险,又可以在流动性上更加灵活。

  理财专家建议,由于股票型基金投资策略不同,基金之间投资收益和风险也有很大的差别,投资者的重点应该放在挑选基金公司和具体基金上。2005年上半年市场行情不好的情况下,仍然有广发基金、诺安基金、易方达基金、景顺长城基金、上投摩根等基金公司的股票基金有大量赢利。

  姚海燕认为,选择记账式国债和股票型基金搭配,主要是考虑到记账式国债流动性好,交易途径多,交易成本也相对较低。万一资金紧缺,投资者可以先从记账式国债中套取资金,最后再选择从股票型基金赎回。

  4、债券基金+股票投资

  这种理财组合是一种综合考虑收益的中等风险投资组合,今年上半年债券市场行情涨势如虹,债券基金收益率在所有基金中最高,加权平均净值增长率达到3.09%。从6月底至今,债券基金的收益率也达4%左右。

  理财专家建议,投资者可以在选择债券基金的同时投资部分股票,两种资产组合有天然的收益-风险平衡优势,债券基金主要投资在长期国债、企业债、金融债和可转债四个方面,四种资产受不同行情的影响,组合起来具有良好的稳定性。此外,债券基金的管理费率和申购赎回费率也较低,基金的流动性良好。

  关于两种资产的投资比例,基金理财专家表示,主要看投资者的风险承受能力,如果投资者不愿承担太大风险,只求较为稳定的收益,可以简单按照二八原则,即债券型基金占八成,股票投资占两成。如果投资者风险偏好水平较高,短期或中长期看好股市,可以多投资一些资金在股市上。

  低位抢播新基金 投资者把握好三招预约丰收年

  低位抢播新基金 投资者把握好三招预约丰收年基金业一直存有“好发不好做、好做不好发”的现象。而目前A股市场在2500点附近震荡,新基金发行遇冷,正是“播种”新基金时刻。理财专家提醒投资者,选择新基金要把握好三个窍门。

  窍门一,买新基金不妨“追星”。最近不少基金公司用“明星基金公司+明星基金经理”的方式,为新基金造势。近期发售的交银施罗德主题优选,就派出了明星基金经理史伟,他拥有9年从业经验。而华泰柏瑞量化先行的拟任基金经理汪晖,不仅有15年证券投资从业经历,还是该公司投资部总监。民生加银旗下新基金也是该公司研究总监执掌帅印。理财专家表示,基金的业绩表现与基金经理的能力有很强相关性,投资者不妨选择有长期投资经验的“掌门人”管理的新基金。

  窍门二,选择带“创新”的产品。今年新基金流行创新,投资者不妨选择这类产品。从债券基金来看,封闭式债券基金盛行,如银华信用债券基金,以信用债为主要投资标的,在合同生效后3年内采取封闭式运作。此外,中短债也重现江湖。而偏股型基金方面,创新体现在投资范围上。如博时创业成长,对创业成长型公司的投资比例不低于股票投资部分的80%,还有华商产业升级基金、东吴新创业基金等都具有“创新点”。不过,投资者需要认真阅读其招募说明书,判断投资理念是否符合未来发展趋势、判断基金经理风格是否适合该基金的投资理念。

  窍门三:可交易基金“慢”投资。今年发行的新基金中,不少是ETF和LOF基金,投资这类基金最好不要着急,可以等该基金在二级市场上市之后再购买,如此一来不仅可以节约认购费、拥有较好流动性,同时还方便快捷,避免了转托管等繁琐手续。

  投资者在投资新基金要根据个人状况来进行。如果投资者想进行长期投资,建议可关注指数型基金;若投资时间较短,可选择中小盘基金。理财专家表示,目前“轻装上阵”的新发基金可能更适合目前的市场环境,将跑出“黑马”。投资者在购买时可采用一次性购买和定投等多种方式,如此一来就可以在多个时间点买入,就减少了买在短期高位的风险。

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