工薪族巧理财之定期存款中整存整取、零存整取、存本取息之间的微妙区别

银行的官方术语先给大家普及一下：

定期存款是在存款时约定存储时间,一次或按期分次(在约定存期)存入本金，整笔或分期平均支取本金利息的一种储蓄。按存取方式定期存款分为整存整取定期存款、零存整取定期存款、存本取息定期存款、华侨（人民币）定期存款、整存零取定期存款等。 

一般有以下几种定期存款方式

一、整存整取定期存款。 
　　一般50元起存，存期分三个月、半年、一年、三年、五年（个别地区经人民银行批准开办九个月档次），本金一次存入，由储蓄机构发给存单（折），到期凭存单（折）支取息，存期内按存入时同档次定期利率计息，到期未支取，超过存期部份按支取日公布的活期利率计息 。也可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存，存款到期转存，按转存日挂牌公告的利率计息。 

二、零存整取定期存款。 
　　每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期存款的计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。 

三、存本取息定期存款。 
　　本金一次存入，一般5000元起存。存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单（折）支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息，以后可随时取息。如果储户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。

【存款要黄金组合】

    到银行里，会发现各种储蓄方式，活期、整存零取、整存整取、零存整取、存本取息、通知存款等五花八门，利率也各不相同。作为储户，当然想获得更好的利息收入了，因此，存款方式，也讲究“黄金组合”。

    首先介绍存单四分储蓄法，即将一笔大额存单分为四张存单分别存储。例如现在手上有一万元，在一年内可能有急用，但是每次用钱的金额和时间又不确定，若存为活期存款，则利息收入很低，用钱时也不是一次动用存款。此种情况就可采用存单四分法，将一万元分别存为四张存单，金额一个比一个大，例如分为1000元一张，2000元一张，3000元一张和4000元一张，在分好存单后，存款时就可以都选择为一年期限的，需要多大金额的资金周转便取用哪张存单，这样就能避免所有存款都受到利息的损失。

    其次，可以选用交替储蓄法，这样的储蓄方式既不会影响家庭急用，也能为自己带来高回报。假如手上有5万元的现金，不妨将其分为两份，每份2.5万元，分别存为半年期和一年期。半年期的存单到期后，若有急用便可取出，若不用则可存为一年期的，依此类推，每张存单到期后，都转为一年期的存单，这样两张存单的循环时间就为半年，半年后急用可以取出任何一张存单。

    另外，储户还可选择利滚利的储蓄方式，即将存本取息和零存整取结合的一种储蓄方法。这种储蓄方法只要长期坚持，就可获得丰厚的回报。例如现有3万元，可以先将其存为存本取息储蓄，一个月后，取出存本取息的利息，再用这个利息开设一个零存整取的户头，以后每个月将存本取息的利息取出存入零存整取的户头，这样不仅存本取息储蓄获得了利息，其利息又在零存整取储蓄后继续获得利息，这种储蓄方法，对工薪族未来积累养老金和生活保障有着很大的帮助。

【案例剖析】

整存整取与零存整取区别

假如现在每个月有1000元存入银行，存三年。（年利率分别为整存整取三年4.25%、零存整取三年2.90%）那么两种方式到期之后的本息计算分别如下：

整存整取：假如今天存进去，那么三年之后的今天你得到的本息之和是1127.5元，三年的存款需要三年来提取。第一年12个月127.5*12=1530元，是一年的纯利。利息比三年的整存整取都差不了哪里去。但是这个的缺点是需要三年时间来取。

零存整取：每个月存入1000，那么三年之后的你今天得到的本息之和是37609.5元,这些再存一年整存整取，那么第四年的时候你的收益是38831.81元。这个收益少点，但是会比较方便。

整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、教育储蓄分别是什么意思

 

 

 

 

1、整存整取：如果您的资金在一定时期内闲置不用，希望获得稳定的收益，可以选择“整存整取”的方式，整笔存入，到期一次性支取本息。特色：收益稳定：存期越长，利率越高。最多可五次部分提前支取。省心方便：灵活支取，到期自动转存。多档存期：可存三个月、六个月、一年、二年、三年和五年。2、零存整取如果您的资金比较分散，又希望获得较高收益，可以选择零存整取的方式，按期分次存人固定存额，到期支取本金和按实际存期计算的利息。特色：收益较高：收益高于活期存款。积零成整：帮助您逐步积累每月结余，培养理财习惯。灵活简便：适应面较广，手续简便。多档存期：包括一年、三年、五年。3、存本取息如果您的资金在一定时期内不动用，只需定期支取利息以作生活零用，可选择“存本取息”的存款方式，一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金。特色：收益较高：收益高于活期存款。分期付息：支取利息分一个月、三个月、半年、一年一次，都由您开户时约定。支取方便：可提前支取本金。多档存期：包括一年、三年、五年。4、整存零取：如果您有整笔较大收入，且需分期陆续支取使用，可选择“整存零取”的存款方式，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息。特色：收益较高：收益高于活期存款。计划性强：可按月、季、半年分次等额支取本金。支取方便：可提前支取本金。多档存期：包括一年、三年、五年。5、教育储蓄是以前有利息税时的免收利息税，现在储蓄都不收利息税了。

 

整存整取、零存整取、整存零取、存本取息应该如何选择

存款年数不同就是他们的利息不同 （一）活期 0.72 （二）定期 1.整存整取 三个月 3.15 半 年 3.51 一 年 3.87 二 年 4.41 三 年 5.13 五 年 5.58 2.零存整取、整存零取、存本取息 一年 3.15 三年 3.51 五年 3.87 3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1.53 三、通知存款 一天 1.17 七天 1.71 答案补充 看你想怎么存，定期的还是活期的，定期的话存多少年，然后告诉工作人员就可以了整存整取就是存多少钱进去，拿多少钱回来（加利息）零存整取就是分几次存进去，到期后一起拿出来整存零取就是先存进去，然后分几次取出来