70后80后女性理财进入黄金期 让自己退休不差钱
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信用卡用户可享受免息还款期为最长56天，如在还款到期日前未全额还款，将产生滞纳金及零售利息，其中零售利息是从客户的消费交易入账日起按日息万分之五逐日计收，至客户还清款项为止。“三八”妇女节最好的礼品是让自己退休“不差钱” “我觉得财富带来的最大好处，是你拥有了不做自己不喜欢的事情的权利，从这一点来说，财富是非常值得拥有的。”“财女”杨澜一语道破财富对女性的价值。明天就是“三八”妇女节，时间迈入“她”时代，广大女性要想不被束缚享受属于自己的时光，最好的办法就是让自己“不差钱”。
据理财专家反映，目前女性投资理财存在重买房、子女教育等短期需求，忽略了养老金储备等长期需求的误区。但养老金储备越早规划越主动，无论您是“80后”的“月光女神”，还是忙碌于工作家庭疏于理财的“70后”白领丽人，都有不同的“菜式”助您走上理财之路。 案例： 事实上，中国女性平均寿命78岁，男性平均寿命73岁，女性还要比男性提前5年退休，女性养老周期相对较长，还需要更多的保障。那么，我们需要通过哪种方式来备足自己的养老金？ 误区：养老金储备往往被暂时搁置 需求：200万养老越早规划越主动 “我才26岁啊，着急规划养老做什么？”当被问及与养老相关的规划时，白领毛毛吃惊地反问。女性理财，买车、买房、养儿、医疗等诸多摆在眼前的现实需求一般被重点考虑，养老金储备因为尚在几十年后，往往被暂时搁置。 对此，有理财专家提醒，这是女性当前理财中的一大误区。“22岁大学毕业参加工作，55岁退休，假设活到85岁，那么工作33年，却有30年的退休养老生涯等待着去面对。养老金储备越早规划越主动，越早准备越踏实。” 正如上述白领毛毛，其实，现在的年龄越小，面临的通胀时间就越长，到时候需要准备的退休金将更多。 根据银行理财师测算，假设退休后，每个月想要过上和现在3000元相同购买力水平的生活，如果你现在50岁，10年后退休，按照3%的通胀计算，那么，需要为20年退休生活准备174万元。如果你是“70后”，现在40岁，则需要为此准备234万元。如果你是“80后”，现在30岁的话，则需要准备314万元退休金。 “70后”：理财“黄金期” 六成进攻四成防守 个人情况：收入稳定且颇有前景，每月可投入2000元以上 投资取向：偏积极，部分股票相关投资，提高低风险投资的比例 配置建议：50%~60%股票类等产品，30%债券或债券基金、10%~20%现金等价物 投资期：考虑坚持10~15年 中国社会特殊的“421家庭”结构，让越来越多的“70后”妈妈意识到，在养老上不能再寄望子女。冯女士和丈夫都是工薪阶层，孩子就快读小学，家庭每月收入在16000元左右。除去每个月3800元的房贷，600元的交通费用，2000元的日常支出，还剩9600元。家庭每年净收入近12万元。 以冯女士为例，理财师指出，“70后”女性收入渐趋稳定，应特别注意投资的收益等问题。另一方面，花销也多集中在一些较为昂贵的项目上，如购房等。理财方面，如何合理地调节现实需求(消费)和未来规划(储蓄)之间的比例是十分重要的课题。(见表一) 在投资组合的选择上，理财师建议，“70后”对风险的承受能力依然较高，应追求较高的投资回报。投资组合上应偏于积极，但也要留有一定比例的资产投入保守类项目。具体来看，可考虑50%~60%投资股票基金、混合基金等中高风险产品、30%债券或债券基金、10%~20%现金等价物。 按财务目标来分类，住房资金可占50%，规划退休生活和子女教育费用等其他目的各为20%，风险防范为10%，是比较合理的投资比例。 “80后”：量入为出 偏高风险投资“广积粮” 个人情况：收入一般，每月可投入500~2000元 投资取向：采取积极策略，放较高比例在与股票相关投资上 配置建议：70%偏股基金、30%货币基金、保险等低风险投资 投资期：可考虑坚持8~10年 “有限的收入和无限的消费欲望总是不成正比，积蓄都没多少，更别说投资。”“80后”白领曾小姐在一家企业工作，每个月收入5000元，“每个月水电费、管理费700元，交通费300元，伙食费1000元，还有其他各类购物消费，每年能存1万~2万元就不错了。”曾小姐掐指算道。 银行理财师指出，收入不是太高，消费意愿强，每个月没有太多结余，是“80后”比较普遍的特征。理财师建议，“80后”一定要养成强制储蓄的习惯，可以每月做些偏股基金的定投，每月几百元并不多，从积累原始资金开始。此外，每天计息的货币市场基金、无固定期限的理财产品，也可以帮助“80后”实现强制储蓄计划。 在投资产品的取向上，理财师建议，“80后”可承担相对较高的风险，因此可采取较积极的投资策略来分配投资组合，例如，放较高的比例在与股票相关的投资上。(见表二) 即使曾小姐现在每月只节约300元用于投资偏股方向基金，以美国标准普尔500价格指数1967~2007年的实际收益率测算，坚持40年，这笔钱也可达到约110.24万元。 |
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