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温秀娟2010年4月起任广发货币基金经理，2011年、2012年其管理的广发货币A收益率分别为4.17%、4.25%。由于目前资金面仍相对较紧，货币基金较活期储蓄的优势还会持续，她的做法值得大家参考。
丘海云具有十多年证券期货投资经验，银石投资目前发行了两只阳光私募，均取得了较好的回报。 由于女性比较细致，所以不少家庭在理财、持家方面都是女性做主导，有些女性朋友虽然不是主导，但也有较强的话事权。如何用好这个理财权，使得家庭财富更好地保值增值，且听听专业人士来谈谈她们是如何理财的，供读者借鉴。 广发货币基金经理温秀娟： 用足货币基金的优势 新快报：你如何看待女性理财？ 温秀娟：家里的财富是我自己来掌管的。因为是从业人员，不能投资股票，所以主要是投资房产和基金。我买的基金有两类，权益类基金和固定收益基金，具体的投资比例会每年根据情况做调整。 新快报：货币基金有什么好？ 温秀娟：现在货币基金的流动性非常好，可以T+0到账，即当天赎回当天就可以用，而且货币基金的收益率远高于活期存款，所以会充分利用货币基金这一优势。我都是通过基金网上直销渠道来买货币基金的（如果不是从基金公司网上直销渠道买货币基金，目前不能T+0到账———记者注）。 新快报：消费偏好一次性还是分期付款？ 温秀娟：一些大额支出我会先刷信用卡，充分享受免息期，有时还会申请提高额度。我之前买车的时候就选择用信用卡付款，因为可以分期付款，同时还免利息。不过，货币基金毕竟只是一个流动性管理的资金池，在积累到一定额度后，我就会把超出部分转换到固定收益基金和权益类基金上。没有很具体的额度标准，也是动态的。 新快报：你的财富观和消费观。 温秀娟：有一些财富满足自己的基本需求比如居住、发展、健康等的需求还是必要的。在消费上，适用就好，不会特别追品牌。 新快报：你对女性朋友理财有何建议？ 温秀娟：我所了解到的一些女性朋友相对会比较保守，其实可以适当分散，增加一些权益类产品的投资，可占到20%-30%，这样股市向好的时候，整体收益会有提高。 博时基金上海营销中心总经理祝华： 三三三制分散配置资产 新快报：你如何看待女性理财？ 祝华：我是按照分散配置资产的原则，将资产分为三大类，各占三分之一，即三分之一为权益类资产，三分之一为固定收益类资产，三分之一为实物类，我做的是“纸白银”（银行提供的一种白银投资工具———记者注）。 同时我这个资产配置不是静态的，而是动态的，比如一段时间我的权益类资产价格上涨较快，它的占比超过了总资产的三分之一，这时候我会及时减仓，反过来，当市场不太好，价格下跌使它的占比低于我总资产的三分之一时，我也会及时加仓，总之会始终维持这三类资产在“三三三”的状态。 新快报：你的财富观和消费观。 祝华：钱是赚出来的，不是省出来的； 在自己的能力范围内消费，绝不攀比。对于财富，会在保证财务安全的前提下，去追求财务自由。 新快报：你对女性朋友理财有何建议？ 祝华：女性的优势在于细心、有耐心、敏锐、善于精打细算。需要注意的是避免陷入一些误区，比如觉得理财就是要赚钱，其实这只是一方面，将资产进行合理配置，保障财务安全是最重要的；觉得理财就是省钱，从而降低了生活质量，其实在计划内量入为出才能生活得更幸福。还有些女性朋友会觉得理财太复杂，做不来，其实只要掌握一些理财观念和小技巧，理财并非难事，只要多关注理财信息，多学习理财知识，做好理财计划，你的理财生活就开启了。 银石投资总裁兼投资总监丘海云： 权益类投资占七成 新快报：你如何看待女性理财？ 丘海云：我先谈谈我的理财理念吧。首先现在必须要理财，之前通过土地、通过资本可以实现财富的增长，现在通过金融规划也可以实现财富的保值增值，在当前的大背景下，只有理财才能达到帮助你的财富达到平均水平或超过平均水平。第二，理财不是博彩，不是追求一夜暴富，而是长跑，是一种生活方式，在安全边际确定的情况下，实现收益的最大化，或者说实现中低风险，中高收益。我认为，财富不是钱，而是购买力，财富也不是一个数字，而是一种综合的效应。要让自己的购买力达到平均标准之上，理财是必须的。 新快报：那具体怎样来实现购买力达到平均标准之上的目标？ 丘海云：非专业人员可以通过适合自己的资产配置来达到理财目的，可以根据自己的时间、支出计划等因素来对现金、中等风险产品、高风险产品进行不同比例的配置。专业投资人则可以通过增强投资的确定性来获取超额收益，少亏多赚。 新快报：这说起来容易做起来有些难。 丘海云：其实做中长一点的周期，市场变化的规律会更明显，更容易把握。我们做专业投资的，通过集中资源把投资标的了解得更透彻，运用经验做好止盈止损，通过系统化而不是情绪化的管理，长期坚持下去，一定会有较好的收获的。 新快报：你自己是如何做个人理财的呢？ 丘海云：我家会先留下保障的钱、赡养老人的钱、教育小孩的钱以及满足自身日常需要的钱。除此之外的都会尽量投资。近20年来，购买力下降得非常快，主要是资本品像房产之类的上涨很快，慢钱被快钱给吞掉，而我的风险承受能力强一些，所以在投资上会积极一些。 我的权益类投资比例占了七成，三成是现金或能带来较好现金流的实业投资，我选择的都是跟消费相关的实业投资，最看重的就是这些实业能带来持续稳定的现金流，这一点非常重要。不过，这种机会可遇不可求。 我自己是做期货出身，所以也投资了一些期货基金，现在自己管阳光私募，肯定也会买些自己的产品。另外，我还买了些产业基金。 新快报：是做PE，等着上市后套现的那种吗？ 丘海云：不是PE，目标不是上市，我投的产业基金的投资期一般是8-10年，是一个行业的一篮子基金，主要是看好这个行业的发展，想分享行业的成长。出于流动性的考虑，在七成权益类投资中这一块的配置比例不超过三分之一。 新快报：你对女性朋友理财有何建议？ 丘海云：女性比较有责任感，也很感性，心细，关注细节。对女性朋友理财，我有两点建议，一是不要头脑发热，一群人聊什么产品好，听了好就去投了，而不是去客观地定期去跟踪，对一些标榜风险很低收益却非常高的产品要警惕，要了解清楚；二是对社会经济的基本走向也要有所关注，看大方向，了解大趋势。像现在一些旧的经济引擎速度在下降，在放缓，那就要去看去找新的引擎来投资，比如电商的发展非常快，对传统的百货商超是一个很大的冲击，那我们就要对这些变化有所反应。
大型金融机构高级客户经理甄菁： 基金定投止盈不止损 新快报：你们家里的财富谁负责打理啊？ 甄菁：家里的财富都是我来管理的。 新快报：那你是怎么来管理的呢？ 甄菁：因为自己是做金融这一行的，所以买基金为主，也会投资黄金，现在主要定投了工行的“如意金”，我投资黄金不是用于增值，主要用来保值的，还会投资一些外汇，主要是非美货币，比如澳元，因为自己是外国籍，将来要回新西兰养老的，所以会趁价格合适的时候买些外币。不过，这两项占比都只有10%。我80%的钱是用来买基金的，其中一半的钱做股票型基金，一半的钱用来买固定收益基金。 新快报：那你是一次性买的，还是定投呢？ 甄菁：是一次性购买和定投相结合。比如手头上现金较多的时候或估值跌到很低的时候就会一次性加仓。根据我的实践看，在市场向上趋势没有形成的背景下，有的指基的定投效果还不如主动型基金，之前曾定投过一些指基，后来定投的是广发核心、广发聚瑞，近一年来定投广发核心、广发聚瑞都已经赚了10%以上了，但如果还是定投那些指基的话，目前可能还是没怎么赚的，因为现在的市场还不是趋势性向上的市场。 新快报：定投的话，你如何选择退出的时机呢？ 甄菁：其实之前做定投的时候没考虑到退出时机问题，后来才发现在需要用钱而退出定投的时候，如果刚好碰上熊市，不但没有摊低成本，反而可能会出现不小的亏损，因为积累的本金比较多嘛。现在我采取的是止盈不止损的做法，熊市不停定投，但市场反弹到一定程度时就考虑套现，比如赚到了15%左右，我会先把本金和盈利拿出来，但定投不停，继续扣款。 新快报：固定收益基金方面主要买哪一类？ 甄菁：我主要是买债基，像去年我就买了广发双债，它有一部分投可转债，市场反弹时，可转债会跟着涨，它成立才几个月，就给我赚了5%。将来万一市场下跌，可转债会跟着调整，但下跌空间也有限。 配一部分资金在固定收益基金上会让我的心态很好。在股市波动的时候，它会有一个较稳定的回报。 新快报：对房产投资怎么看？ 甄菁：其实我很喜欢买房子。不过，我觉得国内房市整体上泡沫还是比较大，现在广州的房子价格太贵了，就目前位置而言，从投资角度看，没必要买了，因为租金不高、税费不低，房产投资的收益率很有限，投资股票、基金可以达到同样的效果。 新快报：你对女性朋友理财有何建议？ 甄菁：女性心思较细密，但会相对保守一些。一些女性朋友没有积极的心态，一旦被套住了，就不去想办法解套，而是消极地想说放着给儿子、给孙子，但其实可以通过积极学习，来盘活自己的资产的。另一个建议就是不要追涨杀跌，从理财角度来做财富安排不是从投机角度来做。记者 强燕 |
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