【复利的魅力 以后别傻逼呵呵的买保险了 看完这篇文章你就明白了 】（国债是风险非常低的投资方式了，如果买茅台的股票，那就不知道会有多少了。。。。）

复利。复利人人都知道，只要中学毕业的都会用。但是中学就能学到的东西，大家都不会重视。巴菲特不就说了，他所运用的数学知识都是中学里面就能学到的，但是我们却没有成为巴菲特，呵呵。

复利有什么重要性呢，很不幸，这个不能说原理，因为原理谁都懂，但是真正应用起来，却是五花八门。

举个例子吧，从今年起，你每年交给我3000元，然后每三年我返还你5000元，等存满了30年以后，每年给你5000元，直至你死亡的时候，再送给你死亡抚恤金10万元。你说这个方案好不好？

有识之士，也就是有条件的朋友一定看出来了，对的，这就是一个保险方案，而且是非常常见的推销员推销类型的一个保险方案。他们会告诉你，30年你只不过一共支付了9万，还就还给你5万了，30年之后还有这么好的每年5千的收入，再加上你死亡时候送的10万，不要太好哦，哪有那么好的事情呀，你为什么还不买呀。

或许你会认为，这真的是一门好买卖，但是我告诉你，你错了。你去买国债一样可以得到这样的待遇。按照2008年6月发行的国债，5年期票面利率为6%，由于最近降息的事情，我们假设你可以买到5%的国债（相信我，除非你出生在日本这种让人看不懂的国家，否则你一般长期而言，都可以比较轻易的买到票面利率为5%的国债的），那么按照上述方案，你每年投入3000元，每三年取出5000元，我给出下面这张统计表

年数	年初支付	当年利息	上年留存	留存利息	年末累计	年末支付	剩余净值
1	3000	150	0	0	3150	0	3150
2	3000	150	3150	157.5	6457.5	0	6457.5
3	3000	150	6457.5	322.875	9930.375	5000	4930.375
4	3000	150	4930.375	246.5188	8326.894	0	8326.894
5	3000	150	8326.894	416.3447	11893.24	0	11893.24
6	3000	150	11893.24	594.6619	15637.9	5000	10637.9
7	3000	150	10637.9	531.895	14319.8	0	14319.8
8	3000	150	14319.8	715.9898	18185.79	0	18185.79
9	3000	150	18185.79	909.2893	22245.07	5000	17245.07
10	3000	150	17245.07	862.2537	21257.33	0	21257.33
11	3000	150	21257.33	1062.866	25470.19	0	25470.19
12	3000	150	25470.19	1273.51	29893.7	5000	24893.7
13	3000	150	24893.7	1244.685	29288.39	0	29288.39
14	3000	150	29288.39	1464.419	33902.81	0	33902.81
15	3000	150	33902.81	1695.14	38747.95	5000	33747.95
16	3000	150	33747.95	1687.397	38585.35	0	38585.35
17	3000	150	38585.35	1929.267	43664.61	0	43664.61
18	3000	150	43664.61	2183.231	48997.84	5000	43997.84
19	3000	150	43997.84	2199.892	49347.74	0	49347.74
20	3000	150	49347.74	2467.387	54965.12	0	54965.12
21	3000	150	54965.12	2748.256	60863.38	5000	55863.38
22	3000	150	55863.38	2793.169	61806.55	0	61806.55
23	3000	150	61806.55	3090.327	68046.88	0	68046.88
24	3000	150	68046.88	3402.344	74599.22	5000	69599.22
25	3000	150	69599.22	3479.961	76229.18	0	76229.18
26	3000	150	76229.18	3811.459	83190.64	0	83190.64
27	3000	150	83190.64	4159.532	90500.17	5000	85500.17
28	3000	150	85500.17	4275.009	92925.18	0	92925.18
29	3000	150	92925.18	4646.259	100721.4	0	100721.4
30	3000	150	100721.4	5036.072	108907.5	5000	103907.5

吓一跳吧，30年年末还剩下103907元，按照5%的利息，一年利息就是5千，完全符合要求，至于你死了那10万，自然是更加一目了然，只要把买国债的钱取出来就可以了，还多3907元呢。

神吧，这就是复利的概念，稍加运用，就可以让你根本就摸不到头脑，甚至于觉得自己赚了。这就是长年限情况下复利作用最主要的体现之一。以后大家遇到有啥推销保险的，完全可以自己开个excel来按照复利的方式算算。唯一要注意的就是长期而言，取一个什么样的利率比较合适（上述例子中我们取的是5%），这个问题留待下一课：利率。

好了，最主要的问题解决了，我们再来看一个由复利衍生出来的问题。如果这30年里面那累计5万元你都不拿出来，会有什么样的结果呢？答案是：209282，比起刚刚拿出来的要多了1倍。

再看一个问题，如果只有29年会有什么结果呢，答案是196316，比起刚刚的209282整整少了12966元（去除最后一年投入的3资金以及利息，实际是9816）

所以，我们可以得出以下几个结论：
1、复利往往可以带来神奇的效果，任何期限在10年以上的保险、投资，大家都可以通过复利的形式来倒推出它的年化利率到底是多少，很多投资的年化利率会让大家吃惊的（不是高的吃惊，而是低的吃惊）。至于复利的计算公式，中学生都知道，咱就不说了。
2、复利的两个关键就是：时间、投入。所以呢，一定要投入早，时间越长其结果越让人吃惊，还有一个就是期间损失越少越好，损失的出现就意味着你要用更长的时间去弥补。所以巴菲特投资股票的秘诀就是：第一：不要损失、第二：还是不要损失。