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研究怎样交学校各种费用的方式已有一段时间了，把我目前掌握的信息简单地跟大家分享一下。关于在什么范围内某种方式比另一种方式便宜，我只是抛砖引玉给出了一个粗略值，精确值大家可自行计算。如有错误和不足也希望大家指正~ PS：其实本文的核心内容在于第二部分对各行电汇资费的比较，我的初衷并不是建议大家都用汇票神马的 1 1.1 携带现金应该算是最节约的方式了。一般情况下，不用办额外手续可携带5000刀以下现钞；携带5000~10000刀现钞的需要申领“携带外币出境许可证”；无特殊情况不能携带超过10000刀的现钞出境。惊闻有同学携带10W人民币，感叹幸好他命大没被查出。但携带大量现钞总是不够安全，与其冒这个险，还不如多花点手续费。只要身上有些小额现钞以备短时需要，应该就足够了。 1.2 多数银行的借记卡和信用卡在境外通过银联网络ATM取现，收取12元+取现金额的1%的手续费，通过VISA或Master网络取现手续费更高（可达3%）。而建行现在优惠期内通过信用卡取现甚至比借记卡收费更低，在银联ATM上取现收取12元+取现金额0.5%的手续费。但很明显手续费还是很高的，因此除非紧急情况，一般不宜用银行卡取现。 值得关注的是，根据网上消息，由于建行与BOA合作，建行“乐当家理财卡”（应该归为双币种借记卡，但卡号属于VISA信用卡的范畴）在美国银行（Bank of America，BOA）的ATM上取现不收取手续费，每日最多可取1000刀，每月最多可取5000刀。如果确实如此，可用该卡取出现金后马上存入在美国的户头上，这样操作在不急着交学费的情况下无疑是最合适的选择之一。 1.3 1.3.1 电汇所需承担的费用主要有三个部分：电报费（或称电讯费、邮电费），无论汇款金额多少均收取，常见银行为70~150元不等；手续费，一般为汇款金额的1‰，部分银行有一定优惠；中间行费用，这是因为从国内银行汇到国外银行往往不是一步到账的，中间需要经过其他银行的中转，对每一次中转，中间行收取几刀的手续费，这就是到账金额一般比实际汇款金额少十几刀的原因。各行的具体资费详见下文。 1.3.2 汇票的手续费一般是0.5‰~1‰，与电汇不同的是不需电报费，由于是自己带着走当然也没有中间行费用。由此看来汇票的费用低于电汇，但据说在对方银行解付时可能收取一定的手续费（有待考证）；另外相对电汇只需要四五天到账（据说实际速度往往更快，平均只需一天），汇票解付可能需要更长的时间，比如第一周到200刀，第二周到剩余金额的10%，第三到第四周全额到账（据网上信息），不知道这个解付时间是无论如何都不能避免呢，还是可以通过尽早开出汇票来缩短（我猜是前者）。如能通过一定方式规避这些缺点，或是钱要得不是那么急，汇票应该是第一次出行最为省钱的汇款方式。 1.3.3 速汇业务有西联国际汇款（合作方：农行、邮政储蓄等）、速汇金（合作方：中行、工行等）等渠道，其优势主要是速度快，一般几十分钟即可到账，但手续费较高，其手续费分别列于下表（摘录自邮政储蓄和速汇金官网）。由于无需电报费和中间行费用，速汇在小额汇款（主要是500刀以下）时可能比电汇还便宜，但对于首次赴美需要支付大额费用的情况下，显然是不合适的。 西联：
速汇金：
1.3.4 这是工行推出的一种汇款业务，据说速度一般快于电汇、慢于速汇。手续费为汇款金额的0.6%，每笔最低60元人民币。由于与速汇相似，仅收手续费而没有电汇的电报费、中间行费用，因此同样在小额汇款（如14000人民币以下）时比电汇便宜。 1.4 旅行支票一般至少需5‰的手续费，优点是到对方银行马上即可解付，使用灵活，但费用较高，解付时也可能收取一定的手续费（有待考证），因此只适宜代替小额现金（如15000人民币以下）使用。 2 根据上述分析，电汇应该是相对来说比较折中的方式，也应该是最大众的选择。但不同银行的收费相差还是不小的，这里做个比较方便大家选择。迫于现实情况的制约仅比较在岳阳这样金融不甚发达的小城市常见的银行，即四大行加交行、邮储。
注：以上资费标准均摘自各行网站。 初次汇款金额一般为10~15W人民币，因此手续费的上下限无需多虑。中行的电报费明显高于其他银行，毫无竞争力。其他五个银行相比，如按折扣价，交行的费用明显优于其他四行。此外，据了解，交行目前在手续费折扣的基础上还有免除电报费的优惠。其他银行在满足什么样的条件下是否也有类似优惠，还可进一步了解。 对于前面提到的中间行费用，目前尚无有效途径获知各行是否有较大区别。有没有可能因为某个银行的海外业务规模更大，跟海外银行的联系更为紧密，因此所需中转次数更少？但据了解，电汇到对方行一般中间行扣去约15~25刀的费用，确实很不可控，作为一般客户，我们还是不必过多关注这一问题了吧。 除此之外，还需考虑各行美元卖出价的差异。在各行网站上查到的2012年7月13日至7月27日的美元卖出价列于下表（选取当日最晚的牌价）。
由于建行网站上只有最新牌价而未公布历史牌价，这段时间我又没有每天关注汇率信息，样本不足不易比较，就我掌握的仅有的两个数字来看，建行的卖出价27日在上述六行中仅高于农行，而20日最高，相当诡异。中行和邮政储蓄的卖出价明显偏高，工行、农行和交行相对较低，其中交行更胜一筹。 3 根据上述比较，我认为在仅仅按照官方公布的费率和优惠的前提下，交行应该是电汇费率最低的选择。当然，如各银行有其他优惠（特别是针对大客户），则应另当别论。据一些同学的信息，某些银行，特别是小众一点的银行如外资行，针对大额购汇可能有较大的优惠，也可能免费汇款和境外取款，在大城市的同学可以多打听一下，按同样的思路考虑其利弊。前往其他国家和地区的同学亦可类似分析。 另外，据说通过建行向BOA汇款，每月每人可免费汇2000刀，至少今后用来汇生活费还是很理想的，可惜岳阳暂无此业务，在北、上、广、浙江、辽宁、厦门等省市的同学可咨询一下。而若前述建行“乐当家理财卡”确实在BOA的ATM机上取款不收取手续费，则可将汇款成本几乎降为零。据悉，该理财卡无主副卡之分，办金卡的条件是存款在20W以上，白金卡的门槛可能更高。 补充一点，有些人说，既然电汇是有上限的，为什么不把两年要花的钱一次性全部汇过去呢？仅从经济的角度看，这也未必是划得来的。太多的资金存到美国的户头上，就变成了死钱。美国的存款利率很低，活期存款利率一般是0.01%~0.05%量级的，定期存款两年的利率也不会高于0.5%。大笔的钱存在美国，得到一点可怜的利息，显然不会有存到中国的银行，或者在国内通过购买股票、基金等形式投资划算。除非有迹象表明今后美元对人民币汇率将大幅上升，否则还是不要提前一次性兑大量的外汇存着吧 |
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