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创新理念 完善措施——沧州融信农村商业银行积极推进新资本办法有效实施

 亢标 2013-05-20
本网讯(杨美丽)自新资本办法公布以来,沧州融信农村商业银行做了大量准备工作,并采取一系列措施推进新资本办法有效实施,目前项目实施工作正在稳步进行。

  一、领导重视,全体动员

  思想决定行动。在贯彻落实新资本办法上,领导高度重视,引导全员思想达成共识:“把新资本办法实施做为完善公司治理、转变经营模式、提高资本质量、提升管理水平、增强抗风险能力的突破口,坚定不移贯彻落实。”

  该行于1月19日成立了由董事长任组长的“沧州融信农村商业银行资本办法实施领导小组”,成员由计划财务部、办公室、风险合规部、稽核监察部组成,同时明确了各部门的职责,为新资本办法的有效实施奠定了组织基础。

  该行于2013年1月23日组织召开了全员“实施新资本管理办法动员大会”,会上明确了实施新资本办法的重要意义及工作要求,并安排部署2013年度工作,以进一步推动市场转型、加快新资本办法实施步伐。一是对营业机构资产负债结构调整提出了明确目标和要求。要求营业机构坚定“服务于中小企业、微小客户”市场定位和支持“三农”发展不动摇,在分散风险的同时,有效降低信用风险权重,提高资本充足率水平;二是要求营业机构加强预算管理,降低营业成本,最终实现利润最大化。通过提升盈利水平,留足积累,增强资本实力,提高抗风险能力。

  二、“五全原则”,指引全局

  为确保办法有效实施,该行专门召开了董事会,将新资本办法实施纳入战略发展规划。该行高管及参会董事认真学习了新资本办法相关规定,并结合当前数据测算,深入开展了数据对比,从数据、管理、技术等方面逐项分析了产生差距的原因,找出了问题根源,同时分析了实施新资本办法面临的困难。在全面分析的基础上,董事会提出了“全方位实施、全要素规划、全程管理、全行参与、全面落地”的“五全”原则,分步骤实施新资本办法。

  三、“三项”措施,确保实施

  完善公司治理结构。一是健全内部组织架构,完善风险管理体系。一是在成立资本办法实施领导小组的基础上,组建了“沧州融信农村商业银行内部资本充足评估小组”,定期对本行资本状况及资本办法实施结果进行评估。二是充分发挥本行董事会风险管理委员会职责,根据新资本管理办法要求,重新制定了风险管理战略、政策和目标,将市场风险、操作风险纳入风险管控范围,同时对本行风险状况进行定期评估。二是明确内部资本充足评估程序。制定了内部资本充足评估办法。在现有条件下,能够达到识别、测量、管理全行各种风险,能够计算抵御风险所需的经济资本。三是开展压力测试,在现有条件下每半年组织开展压力测试工作。

  建立“四项”机制。为达到新资本办法监管要求,该行通过“四项”机制加快组织实施。一是建立资本补充长效机制。遵循“内源式增长为主、外援式增长为辅”的资本补充原则,建立资本补充长效机制。在认真分析资本的三个层次的基础上分别实施补充计划:对核心一级资本及一级资本将以加大资本积累、做足利润留存、改变股金募集及分红方式做为长效资本补充机制。对二级资本补充,主要通过调整资产结构,降低风险资产、有效运用超额贷款损失准备和发行二级资本工具来满足。二是建立资金转移定价机制。为适应新资本管理要求,改变原有粗放的资金管理模式,该行结合当前IT建设实际,确定可行的经济资本管理方式,对营业网点引入 “模拟利润”核算理念。为了解决系统建设的限制,该行通过现有数据归集途径,确定相关流程的资金成本,并将“模拟利润”纳入网点考核,目的是将资金转移定价理念运用其中,引导网点向精细化管理经营模式的转变。三是逐步建立客户细分机制。为适应新资本办法要求,该行依托自行开发的小额贷款管理系统,在全面分析客户需求和经营风险的基础上,开展农户评级授信工作,完善客户信息,通过分析客户群,引导资金向未来发展前景较好,国家大力扶持的“三农”倾斜。四是建立人才储备机制。一是对现有人员进行素质提升,通过强化培训,达到新资本管理要求。截止目前,已累计组织培训两期,培训人次达122人。二是注重人才培养,一方面通过挖掘本行有能力员工进行定向培养,另一方面通过招录风险计量及项目规划等方面的专业人才,改善人才结构,加强人才储备,建立专业的风险管理队伍。

  搭建科技平台。实现由粗放型管理向精细化管理的实质性转变,IT系统搭建是重要环节,作为中小金融机构,科技支撑仍然受限。该行决策层及时转变观念,将系统搭建作为重点工程来抓。一是利用现有数据资源,开发实用型绩效考核管理系统,目前该系统已进入试运行阶段,逐步完善数据积累、加快经济资本管理进度。二是提升小额贷款管理系统功能,通过提升系统功能,实现客户信息采集、客户群分类及客户评级等,以推动新资本办法的有效实施。

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