这则小故事给予我们很多的启示,也开启了邓先生的理财人生。
江西人邓先生2006年本科毕业后,成功进入北京一家私营企业工作,每月收入在3500元左右,除去房租及日常花销外,每月还有大概800元结余。起初,邓先生选择将这笔钱款按月存进银行,两年后,户头上的存款已有两万元,看着存折上的数字,邓先生心里开始打起了算盘。
“把钱存进银行利息总是有限的,看着身边有同事通过炒股票买基金赚了不少,谁心里能不痒痒,但股票和基金的学问深,我的投资风格又偏保守,所以最后听了朋友的建议,开始试水基金定投。我把每月余下来的部分资金用来做定投,先放下买车买房的愿望不说,以后会有什么事情发生谁也不好说,我这也起码算是为将来做个谋划,提前有所准备。”邓先生讲起了他的理财经历。
据了解,邓先生从2008年中旬开始参与基金定投,起初选择了一只股票型基金作为定投对象,每月定期投入金额500元以试水。而在其投资起初的前3个月,定投基金单位净值随着市场的下探惨跌面值,回报率累计下降近20%,也就是说邓先生的定投,一投进去就被套了个结实。
“那时候的心情很郁闷,刚刚接触基金理财,就出师不利,虽说投进去的钱并不是很多,但毕竟也是辛苦赚来的,谁料想不但没能钱生钱,还赔了本。”邓先生用“悲剧”二字来总结他试水定投的初战成果。“好在后来的沪指出现反弹,看着定投基金的净值一路回升,我心里也开始窃喜,在持续定投一年后,经过试算,我定投的基金居然带来接近10%的盈利,这比当年的银行的一年期利率可高出好几倍。”回忆起这段经历,邓先生依旧难掩欣喜。
在试水初现成效后,邓先生通过仔细研究,逐渐将定投基金的范围扩大。“这几年我选择定投的基金也并非全都赚钱,其中也有出现过定投停扣的现象,但在定投的道路上,我逐渐悟出一些道理,长期的积累可以创造出财富惊喜,投资的期限越长,定投收益率差距对定投结果的影响也就越大,基金定投需要长时间的付出和等待。”