| 业务经营管理“关键词” 人事教育”四项制度”：高管人员交流、重要岗位人员轮岗、强制休假和近亲属回避。 柜面操作”五条禁令”：严禁柜员离岗时不退出业务系统；严禁使用他人柜员号办理业务；严禁柜员代替客户办理业务；严禁柜员虚增存款；严禁未经审批办理大额现金、转账业务。 信贷管理”三类违规贷款整治”：冒名贷款、虚假抵质押贷款、垒大户贷款。 资金管理”五个严禁”：严禁未经省联社和其他有权部门批准自营或代理开展银行间市场业务；严禁相关监管指标不达标(即资本充足率＜0、存贷比例低于全省平均水平、流动性缺口率＜－10%)和内控机制不符合要求的行社开展债券投资业务；严禁以各种方式集中其他行社资金开展银行间市场业务；严禁以对方约定某一时间内赎回方式代理其他机构的债券业务即开展债券代持或转代持业务；严禁过度开展或过度放大开展债券投资业务。 阳光信贷”八个严禁”：严禁直接或变相向借款客户索取好处费；严禁接受客户吃请、礼品；严禁信贷从业人员家属或关系人与客户做生意牟利；严禁向客户提出借车、委托接待、为关系人安排工作等不合理要求；严禁以入股、挂职等方式从客户企业牟利；严禁向企业推销产品或要求企业赞助；严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款；严禁其他侵占或损害客户利益的行为。 安全保卫”三个一”、”四个一”、”五个一”：市州联社主要负责人和分管领导每月至少要坚持做到”三个一”：即亲自带队开展一次内控制度的突击抽查；组织召开一次案防工作的专项分析会；形成一个案防形势的分析报告，报告要指出辖内农村信用社案防工作中存在的问题和隐患，提出切实可行的整改措施，并督促有关职能部门进行整改。 县级联社主要领导和分管领导每月至少要坚持做到”四个一”：组织一次非营业时间的金库突击抽查，抽查的范围包括各信用社的金库和县联社的金库，抽查的内容包括账款是否相符、库存是否超限额、是否坚持了双人守库和双人管库的有关规定等；开展一次内控制度执行情况的抽查，抽查3-5个信用社，抽查的内容包括一日三碰库、定期对账等制度的落实情况，微机抹账、大额取现等行为的管理情况等；召开一次专题会，集中听取审计监察和安全保卫工作情况的汇报，专题研究审计监察和安全保卫过程中发现问题的整改措施，并明确具体责任人负责整改措施的落实到位等；印发一个内控制度执行情况的通报，分析当月的案防形势，指出辖内案防工作中存在的薄弱环节，对下一个月的案防工作提出具体要求。 基层信用社主任每月至少要做到”五个一”：查一次库，看账款是否相符、库存是否超限额、是否坚持了双人守库和双人管库的有关规定等；开展一次业务真实性的抽查，要直接与信用社的客户面对面核实存款、贷款、收息以及资金往来情况与信用社账务是否相符，防止账外经营、截留资金等行为的发生，核查要讲究方法，每月抽查对象要有统筹安排，全年力争把信用社的重点客户都抽查一次；开展一次内控制度执行情况的检查，包括一日三碰库、定期对账等制度的落实情况，微机抹账、大额取现等行为的管理情况等；组织一次专题学习，学习的内容包括上级联社关于内控制度执行情况的通报、各项内控制度等；开展一次交心谈心，与信用社有赌博、经商、不正当男女关系等行为的重点人员进行一次交心谈心，掌握其思想动态，对其错误或不正确的思想念头进行及时疏导和纠正。 案防工作”三个第一责任人”：各级行社理(董)事长是案防工作的第一责任人，对辖内各级行社的案防工作负总责；监事长是案防工作再监督第一责任人，对案防工作负监督责任；分管业务领导是业务条线案防工作的第一责任人，对条线案防工作负直接管理责任。 “三重一大”决策监督：重大经营决策、重要人事管理、重大项目安排和大额费用审批由领导班子集体决策。 一案四问责：问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关责任人责任、问相关知情人责任、问发案单位上级领导人责任。 银监会防范操作风险”十三条”：高度重视防范操作风险的规章制度建设。切实加强稽核建设。加强对基层行的合规性监督。订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。坚持相关的行务管理公开制度。建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工(包括合同工、临时工)的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。 银监会案防考核评价”五个一票否决”：案件防控工作组织：如果被考评机构没有建立案件防控工作定人定岗定责的工作制度和工作体系，则案件防控工作单项考评不合格。案件防控工作质量：如果被考评机构年度内发生严重瞒报案件的情况，或出现公安部门、审计部门已经上门办案而被考评机构仍未向监管部门报送的情况，或在案件处置工作中发生严重问题，则案件防控工作质量单项不合格。内审稽核工作力度：如果被考评机构年度内发生经由稽核检查但未发现的风险点引发的案件，则内部稽核工作力度单项考评为不合格。内控执行力建设：如果被考评机构年度内存在严重的内控失效导致案件发生的情形，则内控执行力建设项考评结果为不合格。案件责任追究与整改：如果被考评机构年度内在发生案件、进行风险排查后，仍然发生同类同质案件，则案件责任追究与整改项考评结果为不合格。 银监会案件处置”三项新规”：《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件 (风险)信息报送及登记办法》、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》。 银监会落实案件防控“两个意见”：《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》、《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》。 |
|
|
