 如今，贷款买房是人们最热门的话题之外，贷款买车在国内也逐步流行起来。对于手头不是太宽松，但每月还小额款项基本没有问题的年轻中高收入个人或家庭，车贷方式无疑解决了购车所需资金流的矛盾。在银行房贷业务受限制后，车贷这一块实际已经成为不少金融机构资金增值的主要方向和来源。所以车贷方式不止局限于银行贷款。下面来介绍4种贷款买车的方式并作详细点评。 一。信用卡分期购车 方法： 如果消费者使用信用卡贷款购车，只需有使用一张有效期限内且信用记录良好的信用卡，提供身份证之后向持卡银行申请就可分期购车。即便没有信用卡，也可以在汽车经销商那里办理信用卡购车手续，一般3-7个工作日内即可办理完毕。 优点： 手续简便，审批时间短，申请方式灵活 无须财产质押、担保公司和公证介入 只收取手续费用，基本无搭车收费项目 不足： 需要指定合作品牌和车型，对申请人有一定限制 分期最长为36期(3年)，实际操作控制在12-24期 对于持卡人或申请人信用度比较重视 注意事项： 当然为了保证银行资金安全，信用卡分期客户还得按规定做车辆抵押和购买指定车险，比如xx银行，就需要按车价全额购买盗抢险，20万元三者险以及车损险。保险第一受益人为xx银行信用卡中心，当保险赔付金额不高于5000元时(某些银行可以达到10000元)，出险时无须银行授权。 二。汽车金融公司贷款 方法： 汽车金融公司贷款的便捷不仅体现在通过4S店就能直接申请办理，更在于其对户口和房产等硬性条件没有过多要求。虽然申请汽车金融贷款过程不算麻烦，但审批之严格相较于银行信用卡分期可以说是“苛刻”，除需要提供个人身份、收入证明之外，还需提供诸如结婚证明(针对夫妻购车)，房产证明，银行个人流水账目甚至可能包括水电费、物业费、个人开办公司一些往来账目等等。对于非公务员、律师、医生、国企等稳定高收入职业人群，汽车金融公司还规定必须有担保公司担保，甚至需要登门实地家访，不仅手续较为繁琐，也增加了贷款人一定担保费用支出。 优点： 可在经销商处申请和办理，可省略办理程序的中间环节 能够选择一些灵活低息还贷方式 不足： 基本只提供本品牌和相关品牌指定车型业务 贷款期相对于信用卡分期较长 正常车贷利息高于同期银行贷款，审批严格 搭车收费项目较多，还没有进入以促销为主良性模式 注意事项： 汽车金融公司贷款方案往往带有活动期限性，不像信用卡分期有持续性，也许上一个季度你了解的汽车金融产品方案，下一个季度就终止了。当然，随着汽车市场竞争加剧，各家汽车金融公司还是朝一个良性运作模式发展，比如银行就不提供车辆置换业务，而汽车金融公司可以灵活采取旧车置换抵首付款的方式，这是普通银行机构所不能比拟优点。二手车客户只需要将车辆置换给新车经销商，就可以冲抵首付款换取新车，免除了对二手车市场不能及时过户的一些担忧。 三。银行车贷 方法： 购车者在决定购买车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂，一般需要提供不动产(如房产)作为抵押，部分银行会针对高端客户或者高端车型网开一面，可以用汽车本身作为抵押。尽管办理和放款15天足够，但通过审批和等待放款流程下来，可能需要1-2个月甚至更长。 优点： 理论上对于车型没有限制 还贷时间理论上可以在2-5年之间灵活选择 优质或高端客户操作比较容易 不足： 审批麻烦，放款周期长，大部分需要不动产质押 不采用直客模式，担保公司介入增加了车主费用 普通个人用户很难申请到车贷业务 注意事项： 和信用卡以及金融公司车贷一样，银行也得对汽车财产安全做出保障，诸如车损、第三者责任险、盗抢险、不计免赔率这些险种是必须购买的，并且车险购买时间和贷款必须捆绑同期，指定受益人同样是银行 四。厂商和银行合作车贷 方法： 采用这种方式申请，从办理手续到放款，大概是7-15天左右，购车人需要提供身份证、收入证明、已婚还得提供夫妻证明，当然也少不了本地房产证复印件等等(如果是已经拥有建行信用卡，那么程序可以简化)。其实这个车贷还是走的建行龙卡分期付款的模式，只不过由厂商贴息和免手续费之后，消费者的确得到了较大购车实惠。当然这种贷款周期不会太长，一般是12期(1年)或18期(1年半)，首付金额为50%，剩下的为贷款金额，但必须是以万元为单位的整数。 优点： 审批程序简单，通过率高 完全免利息和手续费，由厂商贴补车主 没有任何附加条件 不足： 只是针对单一品牌甚至指定车型 分期较短，还贷压力较大，首付必须是50% 其实就是信用卡分期，只不过换了一种说法 注意事项： 总结 四种常见车贷都能够缓解消费者用车需求和现金压力不足的矛盾。在4种主流车贷业务中，最值得推荐的毫无疑问是信用卡分期方式，审批流程以及可选车型范围都让大多数人满意，适合最为普通消费群体。当然，厂商贴息给银行做信用卡分期肯定是产生费用最少的，只不过这种车贷受车型和还贷周期以及活动时间影响较大，不适合大多数人。 |
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