为什么存款保险制度是确保银行可破产
来源：米塞斯日报
时间：2013年7月24日
原文地址：http://www./daily/6487/Insuring-Deposits-Ensuring-Insolvency
翻译：龚蕾
美国政府正试图实施1993年《格拉斯-斯蒂格尔法案》的21世纪版本，并提出了把传统上联邦存款保险公司银行账单与高风险金融机构，比如投资银行、私募股权等分开。美国正在采取行动，阻止类似全球经济2008年那样的一蹶不振。如果这项立法通过，金融行业就不会再感到恐慌。
首先，非投资银行业务中仍存在房地产泡沫，这些贷款是商业银行的业务，如果这些抵押贷款没有了，投资银行就不能提供互助基金与养老基金了。如果利率设置得太低，就为泡沫创造了存在的环境。因而，《格拉斯-斯蒂格尔法案》一直走走停停。
其次，美国经历了几次严重的金融危机，19世纪的恐慌，1819年、1837年、1857年、1873年、1893年等。金融危机时，多数投行业务几乎并不存在了，银行印刷货币，信贷增长过快，在商业周期的繁荣阶段刺激了经济活动，如果没有银行储蓄，不可能有增长。最终，结束了繁荣周期。
《格拉斯-斯蒂格尔法案》允许商业银行进入投资银行的活动，换句话说，允许银行承担赌博的风险，允许从事更大风险的赌博。英国和欧洲大陆最新立法新规则的一个基本思想就是，允许每个赌博都赋予一个风险权重，然后，这些风险活动进入了实体经济。
有人会问，为什么银行把存款保险放在首位呢？
有两个理由：第一，存款保险制度是银行采取的危险赌博之一，1933年，有很好的例子，初衷是降低风险，但效果往往是相反。
储户会为自己的钱支付一定的保险金额或票据。一旦银行陷入困境，出现不良贷款，储户可以把钱从银行取走。银行挤兑是一件好事，迫使银行保持良好的激励机制。
弗雷德里克·巴斯夏认为，银行挤兑就会被淘汰，如果没有保险，政府就不能购买银行的债券。
存款保险是金融危机影响下的例子，如果没有存款保险制度，2008年金融危机就不会发生，或者比较温和或更早发生，世界各国债务情况不同，1933年之前，许多经济学家认为存款保险是自由市场的产品。
为什么爱尔兰会救助银行？如果诺基亚无法销售手机，就应该破产，政府不应该救助私人企业。还有，尽管银行可能破产了，政府仍然对储户存款负责任。
在意大利或西班牙的银行，许多人用存款购买政府债务，西班牙或意大利关闭金融市场也是有可能的，早在2010年，希腊债务价值大幅下降，这些银行瞬间破产，意大利或西班牙政府购买债券，就是与存款保险挂钩。
这些国家不得不印刷钞票，德国否决了印钞，欧元崩溃不可避免，储户存款金额在10万欧元以上，可以把钱存在里拉等，存款保险保证存款人的名义价值，而不是真正价值。
意大利或西班牙不可避免的恶性通货膨胀将对全球经济产生影响。
银行总是能够利用最新技术和最新金融工具保持监管领先，而这些银行立法可能会使情况变得更糟糕，这不是资本主义银行，这是裙带资本主义，政府的干预应该被拆除。
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