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有位农民专程跑到城里来向我借钱，他的要求不高，只借5千元，许以高利息，约定两年归还。他说为了买辆自卸车，缺口5万元，现在已向7个人借了款。我非常纳闷，像他这种情况，可以向银行贷款。但他告诉我一大堆我也不甚了解的贷款的准备工作和材料。以及还需抵押财产，他显然走过向银行贷款的路，但走不通。据他说，银行不贷款给他的主要原因是他很“穷”，因为没有什么抵押物。也没有人敢为他担保。
穷人要向银行取得贷款，没有经历过就不知其间的“水深火热”。这可以想象，即便是一些效益较好的小企业的“小老板”，他们向银行贷款也会遇上“艰难险阻”，何况是穷人呢?“人不可能被一泡尿憋死”，这就逼着这些“小老板”青睐于民间集资，也孕育出庞大的民间融资市场。
其实，我们需要面向穷人的银行!
穆罕默德·尤努斯是孟家拉国的一位银行家。几十年前的一天，他走进一个贫困村，想了解他可以怎么帮助那些穷人。在村里，他认识了一个名叫苏菲亚的农村妇女。她依靠从商人那儿取得竹子，然后把竹子编制成竹制品。商人给她的加工费每天只有两美分，劳作一天只能解决温饱问题。
苏菲亚的遭遇让尤努斯十分惊讶，他学了那么多的经济和金融理论，却没有发现最底层的民生：一个人因为没有钱购买原材料，不得不遭受商人的盘剥，而这个数额只需22美分。他从来没有听说过，一个人仅仅因为22美分，竟然无法改变自己的命运。如果苏菲亚得到22美分，就可以自己购买竹子，加工好的竹制品不用低价卖给商人，而是可以直接拿到市场上去卖，可以得到一个很好的价格。她的人生将从此发生改变。
在尤努斯的推动下，孟加拉国出现了“微额贷款”服务，专门向穷人提供贷款。因为尤努斯坚持认为，他们的国民之所以穷困，并不是因为他们愚蠢和懒惰，而是这个国家的金融机构没有帮助过穷人。
2006年，尤努斯推出的这项服务和孟加拉乡村银行一起获得了诺贝尔和平奖。
孟加拉国的穷人银行事实上非常适合中国的实际国情，如能生根发芽，必将福及民生。
而目前的金融体制能否“破冰”尚无眉目，但在温州设金融改革试验区，似有曙光在前。
事实上，经济上的事情必须要按照经济的方式方法来解决，让国有大银行这样“航母级”的大家伙贷款给穷人，似乎违背了经济法原则。此前我与一位在银行做事的朋友聊起此事。
我问他，从国家到地方，大家都在提信贷支持小微企业，为什么小微企业老喊贷不到款呢?
他反问我：如果一个穷人向你借钱，一个富人向你借钱，你会把钱借给谁?他认为，单纯以行政命令让大银行贷款给小微企业，就像赶出老虎去抓老鼠。老虎怎么可能去抓老鼠呢?老鼠这么丁点儿肉，花了大气力去抓住，还不够老虎塞牙缝。老虎想抓的是像梅花鹿那样的大动物，抓牢一只，就可以美美饱餐一顿了。
这真是一个好比喻。穷人和小微企业很难得到大银行的贷款，大抵是这原因了。对于老虎而言，即便一大群老鼠在它面前，它也懒得去抓，因为这太费时费力了。
要求老虎们去抓老鼠，这违背了老虎的天性。老虎的身体里根本就没有过抓老鼠的基因，抓一只两只固然可以，但要让老虎一直抓下去，那它就不是老虎了，而是猫。
照着这个比喻推理，抓老鼠的行家里手应该是猫了，也就是老虎的缩小版，这应该就是“民间集资”吧，或者说是那些小额贷款公司。只有它们，才会对“老鼠”感兴趣啊，抓一只，心里就美一次。
其实，解决穷人和小微企业贷款难，不能离开“经济法原则”，要让一家企业自觉地去做一件事，必须要符合它的“天性”。而现在的状况是，市场上只有几只大老虎，而没有猫，结果就闹“鼠灾”了。
无论是孟加拉国的“微额贷款”，还是国内风生水起的小额贷款公司，现在之所以能风起云涌，无非是它们解决了民生的最为迫切之需。
