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理财师简介： 孔欢，31岁，现任民生银行武汉分行洪山支行理财服务部负责人.毕业于武汉工业学院商贸管理学院市场营销本科，管理学学士，金融从业经历8年，已获国际金融理财师等。 客户将22.4万的资金放在活期账户里睡大觉，经过理财师的合理配置后，不仅收益提高了近5000元，还获得了保险、教育等多项保障。 何女士经常到民生银行武汉分行洪山支行营业部换零钱，理财师孔欢顺便打印账户流水。何女士对其中一笔账目不是很清楚，于是，孔欢很耐心为其进行了讲解。出于职业的敏感，孔欢发现何女士的卡上有22.4万的资金为活期存款，于是建议她选择该行正在发售的“非凡资产管理类”稳健投资系列产品，投资起点20万，半年预期年化收益率5.5%，相比活期存款0.385%利率高出很多，同时考虑到资金流动性，剩余的2.4万暂时放在活期上，以供不时之需。何女士觉得她说得非常有理，此前也从未做过理财规划，于是接受了理财师的建议。 在聊天中，得知何女士的女儿有出国打算，而她投资的基金多是被套。于是，孔欢向何女士推荐了基金定投业务，每个月只要投资300～500元，不会影响日常开销。何女士听后，非常感兴趣，在做完基金的风险问卷调查后，决定每月拿出1500元投资指数基金。 仔细了解了客户的收入状况后，孔欢又询问了何女士家庭保险的状况。得知其已配置健康险和医疗重疾后，她提示客户可适当配置一份投资型的保险，同时她的女儿有出国打算，为女儿将来出国准备这样一笔教育金或者婚嫁金是非常有必要的。于是，何女士决定做5年的长线投资，拿出5000元用作固定的教育投资，其中1000元定投债券型基金，3000元可投资分红险，这样既有投资又有保障。 通过三项理财产品的重新配置，何女士原来的22万活期到底增加了多少收益？孔欢给记者算了笔账，原先的20万按照现行活期存款利率0.385%，期限为181天计算为381.83元。通过转化为理财产品，按照预期年化收率5.5%，期限为181天计算为5454.79元，直接理财收益提高5072.96元。而通过基金定投及分红险的配置，客户的闲置资金得以利用，小积累，大财富。  本文来源：汉网-武汉晨报 作者：李平 潘莉丽
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