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赚钱高招： 赚钱高招：十五年后稳当千万富翁 她的目标是 10 年后可以 1000 万元的身价富足退休，但朋友们似乎有些不以为然，觉得那“1”后面跟着 的 7 个零太遥远。不知专家以为华女士的这个长远目标如何？ 生活宽裕 家庭美满 36 岁的华女士有一个幸福的家庭，自己在上海一家外资企业做高级职员，先生办 有一家私营的小型进出口贸易公司，儿子在外国语学校念小学二年级，虽然孩子的爷爷奶奶已经过世，但 外公外婆都还健在。一家人生活得有滋有味。父母有退休金和养老保险，生活能够自立，不必华女士夫妇 多操心。 华女士自己每个月收入稳定在 5000 元，年终还有 4 万元奖金收入。丈夫的公司虽然小，但一年大概能 有 20 万～40 万元的收入，因为是做外贸，所以不是特别稳定。每个月一家人的基本开销在 5000 元左右， 其中孩子的支出占到了五分之一，真是可怜天下父母心，现在的家长还是花在孩子身上的钱最多。不过因 为收入来源有保证，所以这样的开销对他们的家庭并没有太大的压力。 无债一身轻现在很多年轻人工作没 两年就成了“百万负翁”，过早地背上了沉重的房贷、车贷以及其他消费贷款。但华女士一家却是“无债一身 轻”——他们的买房买车都是现款支出。也许是因丈夫的观念比较保守，但这样的习惯是好是坏也很难下结 论。用她自己的话来说，就是“我们是不是落后于这个时代的潮流了？现在市面上好像都流行贷款嘛！” 房 子和车子已经用现金买下了，总不能退回去再贷款来买。现在，父母和孩子住在杨浦区的房子里，自己和 先生平常则住在另一套房子里，这套房子同时也兼做先生公司的办公用房。风神蓝鸟车是两年多前买的， 现在大概还值 23 万元，家里还有一辆挺好的摩托车。 闲置资金多 缺乏好投向华女士的先生真是“专一”的生意人，除了做贸易对其他的似乎都不怎么感兴 趣。公司是做贸易的，不需要太多流动现金，所以家里积累的闲钱也不少。前几年银行利率高时都是放在 银行里长期吃利息。但现在银行利率实在太低了，于是乎华女士就不知道该拿出这些钱做点什么事了。本 来华女士的父亲做过几年股票投资，收益也还不错，但退休后父亲对这些反而看得很空了。自己也想过买 基金，经中行(601988,股吧)的朋友介绍也买了两只开放式基金，一共 5 万元。但父亲的意思证券市场还是 别去碰了，所以也就没再买。国债到目前为止还没买过。房子买来都是自己用的，没做过投资。华女士家 庭资产的另一大特征就是外币尤其是美元的比例较高，因为生意上的往来，经常会收到外汇。但直到今年 3 月份，才拿出两万美元做了一个中国银行(601988,股吧)(601988,股吧)的个人外汇宝。所以，如何处置家庭 的人民币存款和比例不低的外汇资产，一直困扰着华女士。 旧保单数额低 丈夫的保险怎么买 1997 年时，华女士为自己和先生买了 3 份保险，但保额较低，都在 3 万元以下。儿子刚出生保险代理人就上门了。现在，家里还有 6 份保单正在缴费中，包括先生和自己各 一份平安长寿险，自己一份平安福临门和一份人寿(601628,股吧)生命绿荫疾病险，儿子的一份平安终身幸 福险和妈妈的一份平安鸿利险。最近，华女士在考虑为先生投一份保额大些的纯粹保障型险，但朋友却又 说分红型的比较好，所以她还在犹豫中不知到底该如何选择，希望专家给出出主意。 假设：我有一份很稳定的工作，每个月 3000 块，只要我安心，努力的工作几年后，一定会涨工资，譬 如说 2 年后涨到 4000 块。我假设我是做设计，建设设计，又或者我是买软件，软件工程师，等等，我不管 我的工作是什么，我肯定会知道一样东西，那就是我对工作十分了解，熟悉。而且我肯定把自己的收入拿 出 1/3 用来做稳妥投资。另外，我工作之余，我拼命学习知识，金融各方面，各种投资工具，我去学习。 好了，我肯定会遇到一件让我肯定 99％赚钱的生意，不过这生意要几年内都没问题的。那么好，我持续投 资，每年只要 30％的收益，10 年左右我们通常能成为百万富翁。即便没有 30％的收益，只要我每年都能 保证有一定收益，最后，我们一定会获得理想的回报的。 用 40 年 你也能成为亿万富翁 A、亿万富翁的神奇公式 假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下 1.4 万元，如此持续 40 年；但如果他将每年应存下 的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均 20%的投资报酬率，那么 40 年后，他能积累多少财富？一 般人所猜的金额， 多落在 200 万元至 800 万元之间， 顶多猜到 1000 万元。 然而正确的答案却是： 1.0281 亿， 一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下：1.4 万(1＋ 20%)40=1.0281 亿。 这个神奇的公式说明，一个 25 岁的上班族，如果依照这种方式投资到 65 岁退休时，就能成为亿万富 翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过 养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。 B、钱追钱快过人追钱 台湾有句俗语叫：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有 4 只脚，钱追钱，比人追钱快多了。和信企业集团 是台湾排名前 5 位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。外界总想知道这 叔侄俩究竟谁比较有钱，有钱与否其实与个性有很大关系。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。 辜振甫的长子———台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是 放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。而结果 是：虽然两个年龄相差 17 岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此一生能积累多少钱， 不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。致富关键在如何理财，并非开源节流。 C、将财产作三等份打理 目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理 财方式。银行存款何错之有？其错在于利率(投资报酬率)太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个 人每年存 1.4 万元；而他将这些钱全部存入银行，享受平均 5%的利率，40 年后他可以积累 1.4 万元(1＋ 5%)40=169 万元。与投资报酬率为 20%的项目相比，两者收益竟相差 70 多倍。 更何况，货币价值还有一个隐形杀手———通货膨胀。在通货膨胀 5%之下，将钱存在名义利率约为 5%的银行，那么实质报酬等于零。因此，一个家庭存在银行的金额，保持在两个月的生活所需就足够了。 不少理财专家建议将财产 3 等份，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于较投机的工具上。我们不妨 建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构， 以备日常生活所需。 D、最安全的投资策略 理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有 高报酬率之投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。 有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响 未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。以那个神奇的公式所讲述 的方法为例， 若你已经拥有 36 万元， 则你可以减少奋斗 10 年， 若你已有 261 万元， 则可以减少奋斗 20 年， 而只需 20 年就可以成为亿万富翁。 要想有更多的本钱， 不妨去借。 投资理财的最高境界也正是“举债投资”。 而银行的功能，则是提供给不善理财者一个存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱。诺贝尔 基金会的启示 世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必须支付高达 500 万美元的奖金。我们不禁要问：诺贝尔基金 会的基金到底有多少？事实上，诺贝尔基金会的成功，除了诺贝尔本人在 100 年前捐献一笔庞大的基金外， 更重要的是归功于诺贝尔基金会的理财有方。诺贝尔基金会成立于 1896 年，由诺贝尔捐献 980 万美元。由 于该基金会成立的目的是用于支付奖金，管理不允许出现任何的差错。因此，基金会成立初期，其章程中 明白地确定基金的投资范围，应限制在安全且固定收益的项目上，如银行存款与公债。这种保本重于报酬 率、安全至上的投资原则，的确是稳重的做法。但牺牲报酬率的结果是：随着每年奖金的发放与基金运作 的开销，历经 50 多年后，到 1953 年该基金会的资产只剩下 300 多万美元。 眼见基金的资产将消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富积累的重要 性，于是在 1953 年做出突破性的改变，更改基金管理章程，将原来只准存放银行与买公债，改变为应以投 资股票、房地产为主的理财观。资产管理观念改变后，就此扭转了基金的命运。1993 年基金的总资产滚动 至 2 亿多美元。
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