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尽管银监采取措施严控信贷投放，央行也在年初上调存款准备金率，但似乎都没有阻拦到商业银行放贷的脚步。据统计，截至1月24日，我国商业银行今年的人民币新增贷款已达到1.2万亿元，预计1月份将超过这个数额。而在去年，1月份新增人民币贷款为1.45万亿；2009年为1.62万亿。 一直以来，出于对监管政策变化导致有款不能放的担忧，以及同业竞争、经济走向不明等外部刺激，商业银行在年初都会“集体行为”大量投放贷款，因此，每年第一季度尤其是1月份商业银行信贷大量投放已成为多年来的一个传统。一方面，客观上，客户上年年末积累的信贷需求急需得到满足和释放；另一方面，对商业银行而言，收益考虑也是一个因素，因为贷款越早放出去，就能越早获得收益。 作为区域性的中小银行，在这样的集体行为中，合作银行也未能免俗。然而，在以一已之力尚无法对这样的传统进行改变之时，我们也应该注意到：当前，我们的主营业务仍以存贷款为主，而贷款放量了，风险防控绝不应该放松，而更应该努力落实。 首先，贷前的调查需谨慎，务求切实。真实反映借款人的经营状况和财务状况，在任何时候都是必要的。而在大量放款的时候，我们更应该注意要在贷前调查上把好关，对客户全面地了解和认知，需要择优按需满足客户的要求，而不能够眉毛胡子一把抓，更不能为了眼前的任务而不顾今后的收益。 其次，贷中的效率要提高。年初大量放款，也有一部分是因为流程不够顺畅而导致贷款发放时间滞后的原因。因此，在贷款业务的审批及发放上，我们应该对流程进行进一步的优化，以此节约资源，减少部门的内耗，从而达到提高贷款效率的效果。 再次，大量的贷款放出去，看似信贷的指标已经基本能完成了。但从风险和后续收益的角度来看，贷后的管理绝不应该放松。在对贷款的五级分类上、在对客户经营状况和财务状况的动态掌握上、在对贷款的利息本金等的收回上，我们仍需积极进行管理和把握，要做到及时关注客户的动向，准确反映客户的状况，做到对客户的情况了然于心，对贷款的管理井然有序。 |
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