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汽车保险:你究竟懂多少?

2013-11-08  畅行东方

  很多人在买车时总会遇到形形色色的问题,比如车的性能问题,价格问题,外观问题等,但最突出的是车辆的保险问题,面对几十家保险公司,诸多保险品种,如何选择有效的车险对于新车购买者来说是一个棘手的问题。而汽车作为日常生活与工作的重要交通工具,在使用的过程中总会遇到磕磕碰碰,如果操作不当可能会存在安全隐患,合适的保险产品可以解决用户用车的后顾之忧。今天小编就目前国内市场的保险做了系统的梳理,希望助您选到经济实用的汽车保险。

购买车险,先从选择保险公司开始,选面对实力参差不齐的众多保险公司,选择一家实力与服务较好的公司对于日后车辆出现的保障非常重要。小编在这就给大家列一下国内比较知名的车险保险公司供大家参考-中国人民保险公司、太平洋保险公司、平安保险公司、大地保险公司、中华联合保险公司、天安保险公司、安邦保险公司、华泰保险公司、阳光保险公司等,都是相对来说实力比较强的,大家可以根据实际情况来选择购买。

购买方式,目前市场上的购买方式一般分为两种。一种是在4S店购买,保险公司都会安排专人进驻4S店,办理车险部分,且大多数合资品牌都要求购买车辆时必须办理保险并指定的保险公司办理,例如上海大众、一汽大众、通用别克等,4S店可以从保费中抽取返利,给4S点创造利润。保费一般可以打7折。而很多国产品牌4S店和部分合资品牌没有硬性规定,用户可以自行选择。在4S店办理保险的好处在于直赔,车辆出现问题是可以直接把车送到4S店修理,不用费心保险报销方面的问题。还有一种方式是电话保险,现在大街小巷都充斥着各家保险公司打的电话车险的广告,都在争夺这块蛋糕,电话车险相比在4S店的保险,保费可能要节省几百块钱,但在车辆出现事故时,需要保险人办理一系列的保险相关的事情,可能会麻烦一点,但随着合作网点的增多,电话车险的购买群体越来越多,尤其是买车第二年以后的用户。而随着网络的快速发展,现在好多知名保险公司已开通网上投保的服务,对于老客户应该更加方便。

对于初次购买车险的用户,还将面临险种的选择问题。那些险种有必要买,那些险种没有必要买,也是比较困难的。保险分为两类,交强险与商业保险。

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”,是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度,新车保费,家庭自用6坐以下为950元,6坐以上1100元。交强险并不是一成不变的,会根据出事故情况上下浮动。很多老司机为了省钱,就只上交强险,小编觉得不太可取,毕竟交强险的保额最高11万,并且只针对人身医疗费用,车辆的维修费用还要自己承担,不要因小失大。

商业保险分主险与附属险。主险包括盗抢险、车损险、第三者责任险和不计免赔。附属险包括玻璃、涉水、自燃、划痕险等。

车损险是保险车辆在合同约定的责任范围内发生了意外事故,造成了车辆的部分或者全部的损失,保险公司根据规定赔付。

盗抢险是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺,经县级以上公安刑侦部门立案核实,满三个月未查明下落的,保险公司负责赔偿;如果车被盗抢后,在三个月内找回了,但是在此期间车辆损坏或零部件丢失,保险公司负责赔偿修复费用。

第三者责任责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁,需要支付的赔偿金额,保险公司承担。根据所缴纳保费的不同,保额从5万到100万不等。如果发生事故,对第三者造成损害,先由交强险赔付,不足部分再有第三者责任险赔付。

不计免赔呢,实际上是对以上保险的再保险。商业险根据合同约定每次事故都是有责任免除的(如:商业第三者责任险全责时的事故责任免险率为20%),也就是说,如果不参加不计免赔的保险,保险公司最多赔付80%,而上了不计免赔,保险公司就须百分百的赔付。以上四项主险加上交强险,也就是大部分人所谓的全险。但还有些附属险,小编觉得有的也有必要购买。

附属险比较常用的有划痕险、自燃险、涉水险、玻璃险等一干小险种。有必要上的也就上面所列举的。划痕险对于小区环境比较差的车辆尤其重要;自燃呢,对于超过三年的车辆;北京的大雨让很多车辆被淹,但是又不属于车损险的范围,所以之后涉水险成为车主争相要上的险种,但小编倒觉得没多大必要;而玻璃险呢,对于经常跑高速的用户小编觉得有必要上,因为高速行驶时,一个小石子都可能把玻璃击碎,并且换玻璃的费用还不低。

但是车辆上了保险就不一定就完事大吉了,虽然花一笔钱购买各种车险,但出险后常常遭遇保险公司的闭门羹——车险拒赔,这让很多车主郁闷不已。小编就那些情况下保险公司拒赔说一下:

拒赔理由之一——酒后驾车

拒赔理由之三-----未年检车出险

拒赔理由之二——无牌照车出险

拒赔理由之四------驾驶人未年审

拒赔理由之五------驾车撞了自家人

拒赔理由之六------在收费停车场中丢车、刮蹭

拒赔理由之七-----对方全责你不追偿

拒赔理由之八-------未及时报案或擅自修复

拒赔理由之九------地震不赔

拒赔理由之十-------精神损失不赔

拒赔理由之十一-------修车期间的损失不赔

拒赔理由之十二-------进水导致发动机损坏不赔

拒赔理由之十三-------爆胎不赔

拒赔理由之十四------被车上物品撞坏不赔

拒赔理由之十五------轮胎、音响被盗不赔

拒赔理由之十六-------拖着没保险的车撞车不赔

拒赔理由之十七------车灯或倒车镜单独破碎不赔

拒赔理由之十八------自己加装的设备不赔

目前的国内保险行业,对于保险种类、服务质量以及保险费用环节各家公司之间规定不同,所以说选择保险公司就如选车一样,需要多问、多听、多看、多比之后,再决定购买那家的车险。但小编希望,让购买车险只是开车的手续,在现实中还应遵守交通规则,不抢道、文明行驶,让车险无处可用。

 

 

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