高盛合伙人的投资建议：不要过度支出
安·卡普兰(Ann Kaplan)的理财方式与许多人的养生之道很相似——分享才能共赢。曾担任高盛集团(Goldman Sachs)合伙人的卡普兰10年前离开华尔街后，开始管理自己的投资。 她对市政债券了如指掌，但却不知道如何管理整个投资组合。因此，她组建了财富管理会员组织Circle Financial Group，与另外11位女士一起分析市场，集思广益，共享投资建议。卡普兰还是纽约投资咨询公司Circle Wealth Management的合伙人。 人们在财务上犯的最大失误是什么？ 最大的失误不是糟糕的投资选择，而是过度支出。在对支出情况进行分析时，大多数人会非常惊讶地发现，很多支出并未反映出他们的真正需求。 也许他们经常外出就餐，但其实他们更看重旅行。大多数人可以通过去减少不必要的消费，不论是买首饰，还是电影票，将预算削减三分之一。这倒不是说鼓励人们削减支出，而是让人们明白他们本可以削减支出。 人们在进行投资之前应做些什么？ 在贸然进行投资前确定你的财务身份很重要，这包括你的目标及投资个性——例如，你是个赌徒，还是个更为保守的储户，这也有助于你在市场动荡时坚持到底。此外，你还需要量化你的资产及负债、你的支出情况以及为了实现未来目标你所需要的东西。 不要试图立刻把所有这些都搞清楚。如果将这些工作化整为零，将会更容易。每隔一天花上20分钟分析一下财产和负债情况，直至你编制一份个人的资产负债表和现金流量分析表。 加入理财小组，是否更容易进行财务管理？ 现在，大多数财务顾问依然是一对一地提供服务，但若加入理财小组，你就可以听到不同的意见。这是相互激发及调动。这与锻炼身体一样。谁愿意单枪匹马地跑马拉松呢？但当人们组织起来，知道必须在某一天跑到终点，那人们就会有动力坚持跑下去。 利率5年来一直停留在超低水平，这对你的投资计划产生了怎样的影响？ 基于我们所看到的经济及政治情况，利率不可避免地将要上升。我们一直在建议人们配置更少的固定收益头寸。我们4月时卖出了客户的部分固定收益头寸，并将所得收益以现金形式握在手中，等待利率走高。当然，利率走高，不利的一面是意味着固定收益投资的价值将缩水，但有利的是那些依靠固定收益投资的人们将有更多的现金流。 如果你有一个值得信赖的理财顾问，你是否应该让他或她来做投资决定呢？ 你可以聘用非常优秀的理财顾问并使用超棒的理财产品，但不会有谁会像你自己那样在乎你的钱。你永远都需要当你自己的首席财务官。 撰文/Carol Hymowitz 翻译/一毫 本文来自商业周刊中文版 |
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