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当青年低薪议题一再成为社会焦点，有位七年级生，凭着对投资及创业的坚定意志，即使面临「月领22K」的艰难环境，照样年存10万余元。再透过研究企业财报，投资股票帮自己「加薪」，扣掉金融海啸时期不算，他每年的投资报酬率仍高达13～16％。 这位不向时局低头的七年级生，是近年来窜红最快的财经网站之一「财报狗」的主要发起人郑凯元，目前他是全职站长。 「财报狗」以独创的财报选股、分析功能为内容，受到广大网友欢迎。背后营运的4人团队中，包括郑凯元有3人是同在台湾大学就读研究所时，因对股票投资有共同兴趣结为好友，后来决定一起创业。 严格执行月存收入三分之一 郑凯元是政府推动「22K方案」下受到影响的第一批职场新鲜人。 他在新北市一家企业担任工程师，公司虽然后来多补助3,000元，但他在台北市租屋，每月还要缴6,500元的房租。郑凯元没有垂头丧气，反而严格要求自己：每拿到一笔收入，就要存下三分之一，「一年有10个月都存到三分之一，才叫『及格』。」 「不是薪水低就存不了钱，而是不管赚多少，都要按比例存下来，」一年后，他发现自己果真达到目标，总共存下10万多元。 本金够，实际回收才会多 至于「存钱祕诀」，郑凯元表示没有特殊技巧，只是时时刻刻记住「要存钱」！ 他从学生时代就开始投资理财，深知投资前，一定要有足够的「本金」，这样实际拿回的报酬才多。再加上他很早就想创业，心中随时对两个目标有强烈渴望，自然而然就会约束消费，把钱存下来。 郑凯元认为，刚开始工作时，最重要的事就是累积存款。以他的第一个100万来说，就高达7成是存来的。至于每个月存下来的钱，除了固定维持5～6个月的生活费在帐户里，郑凯元把其他存款尽可能用来投资。 在投资上，他自知没有光看各种股价线图、做技术分析就能赚大钱的「天赋」，于是和朋友转为认真研究企业的基本面。他们透过财报分析，抓出持续获利、财务稳健的好公司，并在股价被低估时下手买进。 对他来说，财报研究的功课做足，之后就不必天天盯盘，只需等好时机即可。像是在金融海啸时，他趁股市低点进场，后来竟达到「帐面资产翻倍」的好成绩。 台湾的七、八年级生一出社会，立即面临求职、低薪等各种挑战。大环境固然需要政策与企业一起改善，但郑凯元的故事说明：出路不是等别人给的，而是自己努力走出来的！ 【同场加映】我上班，我存到100万！今天存钱，明天才有选择 有没有想过，你的钱都躲到哪里去了？有人的钱都藏在衣橱里；有人的钱都跑到冰箱、鞋柜、梳妆台上……。《我上班，我存到100万》的作者谢依珊（笔名：诗诺怀特，Snow White），就是靠着扭转观念，把一张张钞票从衣橱里找回来。 公务员家庭长大的谢依珊，从小到大从不需要为钱烦恼，想要什么，父母就会尽量满足她，「真的像一个公主般长大，」她形容。直到28岁，她依然当个开心月光族，存款躺在「零」。 连存钱都不会，别想赚大钱 直到有一天，家族中跟她年纪相仿的亲戚被负债压得喘不过气，才让她感受到「钱」的重要性：「年轻时的价值观，等到30几岁不见得适用，我不想在人生需要改变时，却因为没钱，而没有选择余地。」她深刻地体会到，唯有存上足够的钱，才能给未来的自己选择的权利。 想要快速致富、达到环游世界的目的，她当时打电话问阿姨是不是该先投资买小套房，却被狠狠训了一顿。因为连存钱都不会的她，却本末倒置想投资致富。 「如果我一开始就去投资套房，说不定会赚，但也说不定会赔，我的钱一定会卡死。」回过头看自己，她觉得幸好当初脚踏实地的存钱。 决定开始存钱后，谢依珊也非常彻底的改变行为。 把钱从衣橱、记帐本、理财书里找回来 首先，改变生活习惯。「连生活都管理不好，还想要赚大钱就跳太远了。」谢依珊说，她过去衣服堆满衣橱，「很多连标籤都还没剪，甚至买过都不记得。」动手整理衣橱、清掉不需要的，搞清楚自己到底有哪些东西，才不会买了一堆重复的物品而不知道。 接着，存入一半薪水。在薪水约4万元入帐后，她马上转存一半以上的钱到另一个户头，剩下扣掉房租等固定开支，才是每月可消费的1万元额度。为了不超支，她砍掉治装预算，只穿旧衣。「给自己一个机会，去试试看存到一笔钱的感觉。」 砍掉购衣预算，等于每月多出5,000元，她偶尔还会拨一些钱去职训局上课，补充其他领域的知识。她曾经去上过房屋装修的课，「政府补助80％的钱，为什么不利用？」 再来就是记帐。「这就像慢跑一样，每天做一点，累积对数字的敏感度。」透过手写记帐让自己有印象，也顺便花时间回想当天消费，久而久之，对自己的开销更有警觉。 最后，则是学习财经知识。她从看理财书籍、报章杂志着手：「我不用变成一个股市作手或专家，但至少我不要被骗，而且可以好好运用自己的财产。」每月剩余的钱，她也用来练习买零股，进而去关心时事。 每月薪水、三节奖金，以及偶尔兼差赚的钱，她统统老老实实的存起来，2年半后，她存到第一个100万元。 「钱一旦放在好的地方，它就会加倍还给你，流回自己身边。」谢依珊认为，100万元不是一个结束，而是帮助梦想实现的垫脚石，她的足迹就因此踏遍了美国、俄罗斯、土耳其等国家。 你也想变成下一个谢依珊吗？现在开始行动还不晚！（卢昱莹，2011-07 Cheers杂志130期） 4面向＋5指标 忙碌上班族也能「看财报买好股」 以下是郑凯元推荐上班族可做为选股参考的财报指标： □ 获利是否稳健 不只一年获利表现好，要年年都好才可以。 指标(1) 股东权益报酬率（ROE）与资产报酬率（ROA）。两者至少都要8～10％以上，而且不能只看短期数值，至少要观察歷经两个景气循环的表现。 □ 够不够安全 也就是财务结构要够稳健，短期周转不会有问题，这样即使碰到景气不好，也有余裕足以撑过去。 指标(2) 营业现金流量。用来观察企业在营运上「创造」现金的能力，除了要看过去5～8年的年度资讯，还要和税后净利作比较。营业现金流量佔税后净利的7～8 成以上较合理，代表企业每赚一块钱至少能带回7毛以上的现金。 指标(3) 自由现金流量。指营业现金流量扣掉企业的资本支出和税金，藉此观察企业扩充同时又能留住现金的能力。在过去5～8年间，多数年度的自由现金流量必须大于零，以及将这段期间各年度加总后，总合仍要大于零。 □ 价格好不好 买进价格要比实际价值低才有利。用5毛钱买一块的东西，赚钱的机率当然就比赔钱大。 指标(4) 本益比（P/E Ratio）。概略而言，12倍是一个标准，本益比低于12倍的股票算相对便宜。但也要搭配产业成长性判断，不同产业有不同本益比的判断标准。 □ 有没有成长性 公司是否一年赚得比一年多，具备「飙股」条件。 指标(5) 营收年成长率。藉由近1个月、近3个月、近6个月的营收年成长率，可观察企业的营收动能是否转强，这是股价的「催化剂」。当短期的营收年成长率比长期的营收年成长率高时，往往会带动股价往上走，便是投资加码的好时机。 |
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