理财你找到适合自己的那盘菜了吗？

　　“一金融高手昨天晚上神秘兮兮地跟我说，他发现一保本保收益又有机会冲击几百倍高额回报的理财产品，我一听这不是华尔街的最高端的产品么？于是虚心求教，他说他存了一万八到余额宝里，每天拿两块钱利息买双色球……”

　　朋友最近转发了一条“发财秘笈”，据说很多人都已经开始实践了，不过目前还没有听说有成功的案例。2013年理财市场，往年银行产品“一枝独 秀”的格局被打破，第三方理财和余额宝等互联网金融产品的兴起，让投资者有更多选择。2013年，有人坚守银行理财产品市场，有人毅然转战网络金融，有人还在观望。亲爱的你，属于哪一种呢？ □记者 倪辉

　　[ 稳妥派 ]

　　年纪大了伤不起，稳妥一点混银行

　　代表：老邹。虽然退休有年头了，但老邹的生活充实得很，混混股市、买买银行理财产品，照顾照顾孙辈，不时出去结伴旅个游……2013年，老邹的投资收益还不错，至少跑赢CPI那是轻轻松松。对于投资，老邹说，像自己上了年纪的人，还是追求稳当一点，不怕一万就怕万一。

　　2013年，老邹都买了些啥？

　　“我主要精力还是在打新股，12月新股还没出来，就在月初买了一款兴业银行(9.93, 0.26, 2.69%)97天的理财产品，(年化预期)收益在6%左右。等3月份到期了，刚 好可以用来打新股。当然最近银行产品收益更高了，昨天看到收益都到7%了。我朋友说，温州银行17-19日发行的一款产品，起步只要15万元，收益破7， 排队的是人山人海，不到两个小时就卖完了。大家买理财产品主要看的还是收益。”

　　“最近一年，除了打新股，我买得最多的还是银行理财产品。特别是今年6月份和12月份，因为银行资金紧张，缺钱抢钱，理财产品的收益率特别高，往年没有出现过这种情况。”

　　网络金融，老邹有心动过吗？

　　“我买了这么多年的银行理财产品，也就是2007年股票疯涨的那一年，买的两只理财产品出现亏损，有一只一年期理财产品说好预期年化收益率 18%，结果后来亏了35%。今年我买的理财产品都能兑现收益，不过我也听说宁波市场上有两只理财产品没有兑现预期收益率，不过有亏损也正常，买理财产品 本来就是要风险自控，像我选择银行理财产品，首先肯定要仔细看清资金去向，信托类产品肯定是不考虑的，风险太大，如果是投向国债类比较稳妥的就不太出现问 题，顶多收益率稍微低一点。”

　　“今年下半年我还试水了一下宜信等第三方理财产品，虽然收益比较高，但是相比银行，我还是觉得后者比较安心。网络金融今年也很火，听别人说收益比较高，但我们老年人还是要注重资金安全，网络毕竟还是有安全隐患，我连网上银行转账功能都不用的，还是到银行比较安心。”

　　[ 激进派 ]

　　互联网金融是趋势，希望2014年能有更多机会

　　代表：小俞、陈女士、毛小姐。小俞和陈女士的工作都跟金融搭点边，对于2013年理财，小俞的第一印象就是今年碰上了赚钱比较难的时候，他现在 除了买点实物黄金存着，活钱都放在余额宝里。陈女士之前一直都是银行理财的客户，不过今年她从银行转向了第三方理财市场。而毛小姐则是刚从股市中铩羽而 归，下一步准备积攒元气投身互联网基金，目前还在观望各种产品中。

　　他们的一大共同点，都在积极观望互联网金融，相比以往银行独霸理财市场的局面，他们都希望2014年互联网金融能带来更多的机会。

　　2013，小俞的小额理财之路。

　　“互联网金融不断崛起，这应该是以后理财市场的大趋势。自从下半年余额宝出来，我现在闲钱都放在余额宝里了，钱周转方便，而且收益比银行活期又高。”说起2013年理财市场，小俞第一印象就是互联网金融的强势奋起。

　　用他的话说，今年是遇上了赚钱比较难的时候，而且这种困难形势可能要到明年二季度后才能好转。与此相比，花钱的地方越来越多。据说，小俞一位同 事今年总共收了1700多个包裹。对于手头比较紧张的年轻人来说，怎么利用闲钱生钱成为很现实的问题。从这个角度来说，相比有门槛的银行理财市场，起步 1000元甚至0门槛的互联网金融就太贴心了。

　　“近期，关于互联网金融的争议挺多的，一个就是资金安全性问题，还有一个就是高收益兑现的问题。虽然已经出现了几起余额宝被盗事件，但是对于投 资者来说这毕竟还是小概率事件，而且作为一样新生事物，它也需要一个完善的时间。说起高收益，相比以往银行限定收益上限的情况，互联网金融更开放透明一 点。”小俞说，对于目前以货币基金为主的互联网金融来说，自己对资金安全性还是有信心的。

　　不过，对于目前收益率冲八冲九，甚至高达十几的产品，小俞还是觉得需要再观望下，“毕竟还只是宣传而已，没看到真功夫呢”。

　　转战第三方理财，陈女士的策略转移。

　　相比小俞的小富即安，陈女士的追求更高一点。陈女士之前几年一直是银行理财的常客，不过今年她选择了收益更高的第三方理财市场。

　　“现在钱都在第三方理财市场了，主要还是看中收益率，目前来看，收益都还可以，而且买过的产品都能达到预期收益率，比银行产品要高。以10万元起步的产品为例，一个月的(年化)收益率在7%左右。”

　　不过与收益相对的，陈女士也清楚地认识到，这种产品同样存在较高的风险，比较明显的一点：“在合同里，没有写明保证收益。”这也就是说，与银行产品一样，此类产品都是需要风险自担的，也存在可能亏损的情况。

　　同样看到互联网金融风险的还有小毛，“我手上钱没几个，买银行理财产品肯定是不够格，之前自己买基金和股票亏得伤心死了，想买点保本的互联网产 品，有点收益就行。但是之前我看宣传收益很高的百度[微博]理财和其他产品，注册没一次成功的，我就觉得好像也不是很靠谱。周围成功投资的人好像也没有，加上政策 之类的也没有很明确，还是有点担心，先看看再说吧。”