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一直想写一篇关于货币基金的帖子，总觉得准备的不够充分，趁这几天比较闲，静下心来，把自己这近一年来所学到的与货币基金相关的东东归纳汇总一下，要不懒劲犯了又不知道拖到什么时候。 我从今年3月初开始关注货币基金的，在买基金前差不多准备了一个多星期，看论坛，整理资料，恶补基金方面的知识，然后用网银前前后后买了七八种基金，每种1000元或以上，比较各自收益、分红时间之类的，心里大致有点底。 其实货币基金真的没有想象的那么难，基本上只要会用网银的童鞋，保证顶多半天就上手；当然，在这之前我也以为货币基金很麻烦，刚开始买的时候还真挺忐忑。 为了提高大家对货币基金的兴趣和热情，先晒一下小青3-12月的货币基金收益汇总，700多元，钱虽不多，只是动动鼠标的事，但若不理财也不会凭空得来哦。 [attachment=460276] 一、货币基金的介绍、优势分析 以下是小青在网上找到的比较详细的介绍，可以很好滴帮助大家初步认识和了解货币基金。 1、货币市场基金，是一种功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。它为个人及企业提供了一种能够与银行中短期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式；而且既可以在提供本金安全性的基础上，为投资者带来一定的收益，又具有很好的流动性。 A、流动性：货币基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好。前者T+1或T+2就可以取得资金，而后者则需要T+7。货币基金有类似于活期存款的便利。今天赎回(T日)，资金最快明天(T＋1日)上午10点以前到账。 货币基金对于大额赎回有一定限制，规定每天只能够赎回基金总额的10%。购买规模大的货币基金，就能够规避这种问题。 B、安全性：货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零。 C、收益率：货币基金的收益率远高于7天通知存款。货币基金没有认购费、申购费和赎回费，只有年费，总成本较低。 2、一般，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的也是1000元的整数倍；这里说的是一般情况，不同银行的情况有所不同，在后面对比不同银行的分析时会介绍。 3、货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是1元，这是与其他基金最主要的不同点。投资货币市场基金后，投资者可利用收益再投资，增加基金份额，投资收益就不断累积。 通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是7日年化收益率；二是每万份基金单位收益。作为短期指标，7日年化收益率仅是基金过去7天的盈利水平信息，并不意味着未来收益水平。投资人真正要关心的是第二个指标，即每万份基金单位收益。这个指标越高，投资人获得真实收益就越高。 4、货币基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别。 首先，银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，活期存款虽然能够随时存取，但税后利息低，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高。 其次，银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同；银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利。 论灵活性活期存款最好，定期存款最差，货币基金仅次于活期存款，定期若提前取出所有的利息只能按活期存款计算，而货币基金需要用的话提前2-3天赎回即可，基本上兼具活期存款的灵活性和定期存款的收益性，可以灵活从容安排你的资金（即使不多，坚持下来也会有收获的）。 二、建行、工行、光大三家银行购买货币基金对比分析 个人觉得用网银买货币基金最方便，因为货币基金申购、赎回都不收手续费，用网银购买节省时间，赎回以后直接到银行卡账户。我用过建行、工行、光大三家银行的网银购买货币基金，其他银行应该也是相通的。 1、开户：建行、工行网上开户即可，比较方便，按要求填一下需要的各种详细信息；光大需要去营业网点即银行营业厅才能开户，稍微麻烦点，不过属于一劳永逸的事，麻烦一次以后就方便啦。 2、销户：期间因为从武汉回到襄阳，我的建行和工行卡需要销卡，销卡前首先要销基金账户，这点用网银买基金的童鞋要注意呢，建行、工行直接用网银销户即可，光大的正在用，还不清楚，至少目前不考虑销户。 在这里要赞一下光大银行，搬家的时候武汉的光大卡还在使用，货币基金都在原来的卡里，异地取款要收手续费，办的有网银，倒腾出来肯定要费时费力费脑筋；然后去光大办了一张襄阳本地的卡，随后在银行工作人员的建议下填了一张表，直接把武汉卡里的存款和货币基金全都转移到襄阳卡里，并把武汉卡销户，光大卡办网银，省了很多事。我不知道如果在其他银行遇到这种情况会怎么处理，但是在光大银行出乎意料的得到圆满的解决，我很开心。 3、首次申购基金所需时间：建行和工行都是随时买随时申购成功，基本上是即时的，很快很方便；光大就差一些，每申购一种基金开户所需时间较长，1-2天的样子吧，个人觉得需要改进！（不知道这种说法准确不，反正光大麻烦些） 4、能购买的货币基金种类：建行100种，工行64种，光大37种，从这点来说建行比较强大，光大需要加油↖(^ω^)↗ 5、基金申购起点和追加金额：建行属于一般情况——申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的也是1000元的整数倍；工行申购起点较高，可能也是分不同种类的基金，有的1000元，有的5000元，追加金额是1000元的整数倍；光大申购起点最低，500元即可，追加金额为100元的整数倍。 6、查看交易明细：感觉建行不太方便，申购、赎回时间貌似只能单独查看；工行很方便，申购、赎回时间对比清楚；光大查看交易明细也比较方便。 三、货币基金收益与银行存款利率对比 1、2012年十一月货币基金A收益排名前20名货币基金截图 可以看出，今年以来收益的总回报在3.77以上，有三只在4以上轻而易举的跑赢了1年定期存款利率，甚至有赶超2年定期存款利率的势头；不可否认的是银行降息以后货币基金收益也有所下降，但起码与一年定期存款利率是不相上下的，而且最重要的是灵活方便。 [attachment=460339] 2、各家银行个人存款利率对比表（2012年7月6日调整后） 小青做了一些调整和归纳，数据来源于网上，不知道是否准确，有待证实，基准利率和18家银行存款利率对比，应该很具有代表性吧。 [attachment=460340] 四、购买货币基金的本钱从哪里来？ 鸡生蛋蛋生鸡的故事大家听说过吧？故事很简单，货币基金的本钱好比鸡，每月的分红就像鸡蛋，选几只优良的基金（生蛋多的母鸡），每月就会有固定或不固定的分红（像鸡蛋吧），所以很多人把购买基金比作搭建鸡窝。 1、每月固定的工资 做好预算，除去必要的开支，其余的就可以用来购买基金，想想鸡生蛋蛋生鸡，哇，是不是很美？这样存钱起来也比较有动力。 2、刷信用卡利用免息期省下的钱 很多人视信用卡为洪水猛兽，怕一不小心刷卡爆掉还不起，怕控制不住自己疯狂购物，不喜欢提前消费；我以前也是一样，其实信用卡不可怕，如果好好利用，还能帮助自己记账，合理控制现金流，更加科学的消费，积累良好的信用，对将来也会有所帮助。 3、帮同事买东西对方再给你的现金 送人玫瑰手有余香，帮同事买东西给对方以便利，能刷信用卡坚决刷信用卡，积累的积分可以兑换礼品，还给自己的现金又可以化零为整购买货币基金，一举多得呢！ 4、公司支出后报销的费用 这种适合经常在公司负责采购或者消费可以报销的童鞋，目前我是木有这样的机会哈!有机会报销的朋友可要把握机会哦！ 5、其他…… 凡是用正当手段得来的收入，都可以拿来钱生钱。 总之，涓涓细流汇成一条大河，这些汇集起来的闲散资金就可以用于购买货币基金，积少成多，财富就这么积累起来啦！ 五、货币基金购买流程，以建行为例 小青先后用建行、工行、光大购买过货币基金，步骤大同小异，前两家网上开户即可，光大需在柜台开户。 1、登录网银，依次打开“投资理财”-“基金业务”–“基金首页”；首次用网银购买基金的用户，按照提示，开通证券交易功能，点击“请点击这里”。 [attachment=460344] 2、开通证券交易功能，阅读协议，点击同意；选择开通证券交易功能账户，完善个人基本信息，填写联系电话、E-mail、邮政编码、联系地址，发送电子对账单选择，选择证券交易账户（有的一个网银多张卡，这种情况要选择哪张卡），输入用户取款密码；填好以后确认证券交易账户信息；然后提示成功开通证券交易功能。 A、[attachment=460346] B、[attachment=460347] C、[attachment=460348] D、[attachment=460349] 3、在基金类型下选择“货币基金”，可在百度文库下载货币基金排名，或在基金网站上查询基金排名；小青现在买的货币基金有博士和万家的，感觉还可以，排名比较稳定。 A、[attachment=460350] B、[attachment=460351] C、[attachment=460352] D、[attachment=460353] |
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