【玩转信用卡】信用卡使用十年的心得体会

从第一张信用卡开卡以来，用卡也十多年了。一共用过三家银行的信用卡，分别是：招商银行、建设银行和交通银行。

谈不上用卡达人，只是将自己这十多年的使用体会，分享给大家吧~

1、可按自己喜好设置还款日期——第一次拿到卡时，经常发现还款日期不在发工资日，甚至还在发工资的前几天，这样资金周转起来很被动。

其实可以电话银行通知客服，修改还款日期的。大部分银行都是每半年可修改一次，有的银行可以按自己指定日期随意修改，有的银行仅给出上中下旬不同日期供你选择。不管怎样，将所有信用卡的还款日修改到自己的发工资日+2天，应该是最大化利用信用卡帮助周转资金的条件之一。

2、尽量全额还款——以前各大银行的霸王条款，都是只要逾期还款，哪怕一天，哪怕少还1分钱，都要按照当月账单的全额，从刷卡消费当日开始计息的。记得结婚那个月，我们有2K元没有还掉，打算从外地回到上海再还的(也是担心旅途中钱不够用了)，结果回来扣了200多元的利息。所以非常不合理！不过现在各大银行都没有这些条款了。但每每提到信用卡的注意事项，我还是忍不住要拿出来分享。

3、尽量不要取现——因为取现利息过高，日万分之五来计算，就是月万分之150，就是年万分之1800，即18%的利息。房贷也才7-8个点，找亲戚朋友借钱，一般还上十个点也差不多了。这个18%的利息，我是相当难接受的。同时，取现是要收手续费的，也是按照一定的比例去收，且一般都有最低手续费。我记得03年的时候，招行的最低手续费是30元，也就是说即便你取现100元，就要收30元的手续费，然后利息按照日万分之五去计算。看到这里，你还想取现么？

当然，如果是很急的事，钱也不多，又不方便去麻烦朋友之类的，还是得该咋咋办。但是尽量，不到万不得已，我们不去取现。

4、关于分期付款——很多时候都收到各种优惠广告：分期付款，免手续费；或者分多少期，手续费优惠程度不一。只想说，羊毛出在羊身上。首先有手续费，就肯定是比较高的一笔利息，无论分多少期，大家可以自己算算。即便是0手续费的商品，价格势必已经是动过了的，现在电商这么发达，大家随便找个网站比较下，就知道了。当然，实际情况不允许的时候，必须分期也只能选择分期了。但这时是否说明，你已经超额消费太多了呢？还是建议大家，量体裁衣，量力而为~ 不买看中了的东西，只买家里缺少且必须要用的东西，这是我现在去购物的重要准绳。

5、关于积分兑换——所谓苍蝇也是肉，如果多年来只使用一张信用卡，积分全部累积在一起，时不时还能兑换到自己心仪的产品，那自然是极好的事了~

不过现实体会下来，总体感觉兑换到产品质量都不咋滴，最主要多数都不是家里非常需要的，很多换回来就是个摆设。

唯一比较好的，就是要么是跟各大航空公司联名的信用卡，可以直接兑换里程数的，这比较适用于经常出差的人士。

要么就是直接兑换手机话费，我比较下来，目前是建设银行的最好，兑换比例和门槛最低。

关于积分累积——招商银行的服务确实是没话说，这十多年来，我跟妈妈都是觉得招行最好，但他的积分累积制度实在是太坑爹了。每20元才累积一分，也就是说39.99元的消费，也只能累积一分。很不合理吧~ 而其他大多数银行都是1元累积一分的。

另外，如果想最大程度上的使用积分兑换，那么一个家庭可以只使用一张卡，比如用LG做主卡，然后其他成员办理附属卡。不过我还是觉得自己经济独立，生活更美好些~

 

6、关于各大银行信用卡的比较——其实，这十多年，我也只用过开头提过的三家银行，了解也比较有限。

有听朋友说过，民生银行信用卡的积分兑换也不错，还经常送些比较好的礼物，比如办信用卡送机票一张。

交通银行也不错，星期五超市刷卡都会打折，经常就有活动，当月刷满多少就免账单额多少(门槛很低的，我才开卡半年，都返现过2次了)。

7、关于还款——现在还款真是比以前方便太多了。回忆下我曾经用过的各种还款方式的辛酸史吧~
1）柜面/ATM机排队还款——这是最初的几年，当时的账单日都是统一的，每个月到了哪几天，就会看到N多银行的ATM机门口排队了N多人。 要去柜面还款，排队时间只会更长；要去ATM机还款，只能整百整百的还款，势必多还一些钱。 总之根本达不到灵活周转现金的目的！ 那时候使用信用卡，更多的是因为我们手中无钱，需要“借贷度日"吧~哎~ 可怜的初出茅庐的我们~


2）拉卡拉——有一段时间，忽然各大便利店都安装了拉卡拉。只要带着自己的工资卡+信用卡，找家门口最近的拉卡拉，那么一刷卡就搞定了。非常方便，而且不需要手续费，到账时间我忘记了，好像要个1-2天的。但没过多久，需要征收一定(好像是2元/笔记不大清楚了)的手续费了。同时市面上又出现了新的还款方式，立刻放弃。【刚才随口问了下同事，他现在还是坚持拉卡拉还，居然不知道要收手续费的。 请大家仔细看一下pose机上的金额，会有手续费显示的！】


3）支付宝——很快淘宝的支付宝里推出了信用卡还款，登陆支付宝即可使用。各大银行到账时间不同，基本上一天可以到账(还款时网页上会显示大致到账时间的)。缺点是必须电脑操作，至少电脑先下单，手机再去支付。


4）手机银行——12年开始使用手机银行，因为当时的支付宝已经不再可以转账免手续费，为了寻求新的免费转账方式，开始研究了手机银行。（随着智能化手机的普及，手机银行真的给我们带来了太多的便捷和实惠。这个移动的支付终端，简直就是一个便携的自带网卡的小电脑。哈哈，再帮自己的行业感叹一下。相信用不了多年，智能化电子产品将给人类生活带来巨大的改变！）手机银行的各种便利性就不谈了，只要有同一家银行的工资卡+信用卡，登录手机银行里的信用卡页面，就会自动出现该月账期的金额和还款情况，输入密码就立刻可以用工资卡还款了。超方便的！当然，也超不安全的！一旦手机丢了，或者个人隐私泄露出去，或者中个什么木马，家产也可以一分钟就转光了。这点怎么说呢，见仁见智。我还是相信，科技令生活更美好！防护软件装好，不用手机浏览器随意登陆不认识的网站，短信/QQ/微信里接受到的任何链接，都不要轻易点开。有需要还是用电脑去上网。然后注意防盗，我觉得还是利大于弊的！


8、其他注意事项
1）多存钱取出时要收手续费，不知道这点不合理条款现在是否取消了，但以前是有的。
2）积分现在好像都是永久性了，但有的银行据说还不是，这点大家注意了解。
3）信用卡不要多办理，1~2张为宜。尽量与工资卡为同一银行，还款也方便。
4）如果有多张卡，注意每张卡的年费计算日期，因为现在都是刷满六次免年费，但起始周期各不一的，注意不要漏刷产生了年费，就很亏了。
5）记住账单日，灵活使用信用卡的免息期。我现在就是工资发了先还款，然后除投资外的剩余现金，全部存入各类宝，收益比活期高了不知道多少，而且手机存取都超方便，2小时到账。就连儿子每个月的学费，我都存进去了。这样才能达到，最大化程度使用信用卡，来让手边现金增值的效应吧~


我的体会就这么多~ 希望对大家有用~ 谢谢~