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核心提示 “零首付买车，零首付买房，零首付实现自己的人生梦想”。各种媒体上的煽情广告牵引着大家的眼球，在理财生活中，省钱没有错，但面对“零首付馅饼”砸向自己的时候，要保持清醒的头脑。时至年底，商品促销手段精彩纷呈，而最 有吸引力的莫过于先拿货后付款的“零首付买房，买车零首付购车、零首付住别墅、零首付买手机，无论是商家标语，还是网销平台，“零首付买的字样随处可见。不过正所谓天下没有“免费的午餐”，在理零首付买的背后，几乎无一例外都附加着较普通贷款更多的条件和费用。理财专家提醒有意选择“零首付买的市民出手前也要从理财的角度斟酌一下。世界上毕竟没有天上掉馅饼的事情，居家过日子，理财的时候还要精打细算，避免冲动而带来财务上的损失，影响自己的生活品质和心情。 重磅策划 《大河理财》编辑部 执行 记者 王勇 一个变相的文字游戏 不花一分钱将汽车开回家，亲，你听到过这样极富诱惑的宣传语吗？其实“零首付”促销在汽车销售领域应用最多，且已不算什么稀罕手段了，除“零首付”外，还有“零利息”、“零手续费”等。但你要弄清楚的是，根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，消费者贷款购车最低首付不得低于20%，“零首付”原则上是不可能的。这种方式是汽车金融公司或者车行与银行进行再合作，将付款方式转移而已。 据记者了解，“零首付”购车的变通方式有多种。第一种方式为提高车价法，举例来说，有一位消费者想买一辆价格为7万元的自用小汽车，若按照正规操作首付30%的话，要想“零首付”购经销商只要将车价写成10万元即可，这样消费者可以获得10万元×70%＝7万元的贷款足额提车，而“首付”的3万元经销商早已内部协调好。第二种方式是抵押或信用贷款，满足房产抵押等条件的消费者可以先向银行贷款首付，然后汽车金融公司再贷另外的七成车款，有的经销商会通过渠道帮助购买者办理多张信用卡以完成首付付款。还有一种方式是二手车置换“零首付”购是用旧车的残值直接冲抵新车的首付款。 值得说明的是，无论上述哪种方式，对于消费者来说，“零首付”最终都没有实现，只是把首付款转变成了分期付款而已。而为了享受到这一“便利”，消费者往往要付出不小的代价。除了因实际贷款增加，利息、手续费等费用会随之增加外，在车型的选择上和车价的优惠上，消费者在向经销商讨价还价上都或多或少失去了发言权。而经销商“零首付”促销的汽车通常是滞销或库存多的车型，车辆的价格也是在车辆的原厂指导价全价的基础上进行，比一次性付款自然要贵不少。 此外，保险方面也要贵很多，消费者贷款购车通常要求买全险，即使非保全险，车险也不得自行购买，均由汽车经销商代买，几乎没有优惠。如果贷款3年，还需要在指定保险公司一次性购买3年保险。因此，建议消费者选择“零首付”购车之前就仔细衡量好车辆目前的实际售价与“零首付”贷款购买后总体车价的对比差额，以及自己的还款能力，再推断“值”还是“不值”，免得后悔。 |
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