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华永道今日发布的《银行业快讯:2013 年中国十大上市 银行业绩分析》显示, 2013 年中国最大的十家上市银行(以下称“十大上市银行”) 运行平稳,资产负债规模稳步扩大,盈利保持增长。然而,这些银行的信贷资产质量 下行趋势明显,不良贷款余额和不良贷款率“双升”。 报告称，十大上市银行 2013 年末的不良贷款余额 4,494.09 亿元,较 2012 年末增加 19.47%; 不良贷款率也上升 0.06 个百分点至 0.99%。不良贷款余额和不良贷款率“双升”,显示出信贷资产质量下行趋势明显。而银行业信贷资产质量有所下滑,表示经济增长减缓的负面效应向银行传导。 值得注意的是,自 2011 年开始,十大上市银行平均逾期率 与平均不良率的变化开始出现不同趋势,逾期率开始明显高于不良率水平。报告称，截至2013 年末,两者之间的差距扩大,进一步呈现出背离的趋势。不良率的上升速度明显慢于逾 期率的上升速度,介于两者之间的时间差,预计不良贷款余额将上升。 报告显示，2013 年十大上市银行的资产总额合计 86.92 万亿元,较 2012 年末增长 10.46%。十大上市银行实现净利润 1.09 万亿元,同比增长 12.64%。但增速较 2012 年下 降 3.77 个百分点；整体实现利息收入 3.69 万亿元,同比增加 9.06%,增速较 2012 年的 20.23%大幅放缓。所有类别中,只有投资的增速同比上升,其余业务的增长 速度均有所放缓,而最明显的是存拆放同业及客户贷款。 2013 年互联网金融快速发展，互联网理财产品、各种网贷模式和信用支付等各项产品推陈出新,商业银行也陆续推出了货币基金理财产品，以稳定存款来源及利润的持续增长。 “互联网金融直接冲击了商业银行的存款、财富管理等传统业务。在今后 的一段时间内商业银行资金成本上升、利润空间压缩的压力依然存在。"普华永道中国银行业和资本市场部主管合伙人梁国威表示，资金雄厚、认知度高以及庞大物理网点等,这些商业银行多年来积累的优势在短期内仍不可动摇,使他们在传统对公对私业务等方面依然占有独特的优势。互联网金融 正在倒推商业银行的改革,商业银行要以互联网思维和技术来做金融,需要进一步创 新业务、优化盈利结构。 针对影子银行问题，普华永道中国金融服务部主管合伙人容显文认为，当务之急是管理好影子银行的潜在风险，并 建议通过以下三种方式实现风险管控：首先,商业银行及其他金融机构应做好产品设 计、风险披露、审计和投资者适当性分类等,培育“卖者有责,买者自负”的市场观念；其次,金融机构有责任维护有效率的信贷文化,允许出问题的产品违约,打破投 资者的“刚性兑付”预期,降低道德风险；最后,监管机构应适时重新审视现有监管 指标,从而提升商业银行的自主与创新意识。
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