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○编者按 村镇银行，大多数人听起来可能有些陌生而遥远，它的迅速崛起却可能影响到我们每一个人的生活。当山西尧都农村商业银行批量化发起设立村镇银行，从纸面迅速成为现实的时候，其真正服务“三农”、服务“小微”的草根精神，正是对我省乃至中国面临的城镇化、企业性难题的求解探索。村镇银行或者没有曾经汇通天下的豪情万丈，但领风气之先、求新求变的精神血脉共通。本报梳理其发展脉络、解析其兴起原因，同样希望为我省金融业新一轮改革破题尽绵薄之力。 ○新闻背景 党的十八大报告在“加快完善社会主义市场经济体制和加快转变经济发展方式”中明确提出，将加快发展民营金融机构，这为民营金融资本未来的发展指明了方向。
2013年夏季达沃斯论坛，国务院总理李克强强调，要推进金融机构的改革，特别是要放宽市场准入，让多种所有制金融机构有更多的发展空间。
2013年以来，国务院办公厅在下发的多个关于金融业的文件中指出，要积极发展小型金融机构，打通民间资本进入金融业的通道。支持在小微企业集中的地区设立村镇银行、贷款公司等小型金融机构。
2014年4月16日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，会议确定，要丰富农村金融服务主体，培育发展村镇银行。4月22日，国务院又发意见，推进金融服务支持三农发展。 ○洪福生语录 ●信用贷款当时办，质押贷款当天办，保证贷款5天办，抵押贷款7天办。
●优质客户，是任何银行最宝贵的财富，客户就是银行的衣食父母。对于他们，我们不能漠视，不能冷落，不能抛弃！
●多年困扰我们的体制之绊、机制之痒、理念之旧、人才之缺，这些躲不过、绕不开的问题，一直在提醒我们，革命尚未成功，我们远没有到开香槟酒的时候！
●狼烟四起，群雄逐鹿。现实在挑战每家银行的生存底线，变则生，不变则亡！
●用一贤人则群贤毕至——选好一个人，会影响一批人！
2014年4月24日，大同南郊京都村镇银行将正式开业，这家被称为“大同人自己的银行”，背后的发起行是山西尧都农村商业银行（下称尧都农商行）。
在这个春暖花开的季节，相继开业的村镇银行——临县泉都、代县泓都，发起行同样是尧都农商行。
时间追溯到2011年3月，介休华都村镇银行开始筹建，标志着尧都农商行“抢滩”村镇银行战略正式启动，作为山西首家获准批量化发起设立村镇银行的金融机构，尧都农商行经过三年时间的“开疆拓土”，发起设立的村镇银行将达20家以上。“村镇银行就是专注服务三农和小微企业的社区银行。”2014年，在一次全国性金融会议上，银监会副主席周慕冰说。随着国家出台政策，鼓励支持民间资金依法发起设立或参股村镇银行，目前，全国各地异军突起的村镇银行已达1000余家。 从“游击队”跃入农商行第一方阵 尧都农商行的前身是尧都区农村信用社，2010年12月21日，尧都农村信用社实现“华丽转身”，成为山西首家成功改制的股份制农村商业银行，从“游击队”到正规军，尧都农商行从此化茧成蝶，脱胎换骨！
改制之初，一些员工仍停留在“农村信用社”的思维和做派上，曾经的理事长、如今的尧都农商行董事长洪福生心焦如焚，他告诉部下，要以“三步并作两步”的紧迫感和危机感，尽早完成角色转换，绝不能用千辛万苦换来的“金饭碗”去盛陈汤旧饭！要堂堂正正“办银行、像银行、是银行”！要理直气壮“抢市场、抢份额、抢机遇”！
从“信用社”到“银行”，小鲤鱼跃过了龙门，尧都农商行得以摆脱羁绊，突破地域限制、政策限制、身份限制，大举挺进异地，设立分支机构，在太原设立小微企业专营支行；在北到大同、南到襄汾等地，批量发起十多家村镇银行；同时，走出娘子关，踏足黑土地，战略入股黑河农商行，到2012年，资产总额在全国257家农商银行中排名26位，一跃跳至第一方阵；至2013年底，资产更是达到550亿元，存贷市场份额占据临汾半壁江山，监管评级连续三年达到并保持二级以上，仅此一项，便在全省农商系统独一无二，董事长洪福生由此成为同行“爱恨交加”的临汾金融大鳄，一路冲杀亮剑，家底日渐雄厚，江湖地位不言自威。
曾几何时，银行业旱涝保收，“纵有烂账一堆，自有政府兜底”，进入2014年，随着金融机构市场化退出机制逼近，互联网金融来势汹汹，传统银行“只生不死”的好日子眼看就成了历史，重压之下，各银行巨头纷纷走出办公楼，放下身段，与市场交谈，与客户交心，曾经牛气冲天的金融大佬们，第一次饱尝失眠之痛，第一次面临生死存亡的历史选择！
回到山西。放眼全省，“晋字号”民营银行成立在即，来者不善，金融界狼烟四起，临汾自然也不太平，眼看光大、兴业、招商等巨头汹汹而来，磨刀霍霍，私人银行风生水起，招兵买马……惨烈竞争中，洪福生早有警觉，他屡屡告诉员工，“变则生，不变则亡！再不革新，临纺（当地一家倒闭企业）的今天，就是尧都农商行的明天！ “全程扶持陪伴”小微企业 众所周知，银行是经营风险的行业，风险无处不在，无时不有。为了避免风险，很多银行因噎废食，不敢轻易放款，清华大学经管学院金融系主任李稻葵曾在全国“两会”呼吁，银行“光进不出”，势必会造成虚胖，“消化不良”，显然，贷款质量与存款质量同等重要，甚至更重要，洪福生说，“贷款质量事关农商行的生死存亡”。
一边是银行苦寻“金主”，谋求放贷，一边是客户苦求银行，予以贷款。采访中，记者与多位企业家交流，这些游弋商海的人们，用“遍体鳞伤”形容各自处境，说到银行贷款，更是“口水板砖齐飞”，他们讥讽那些打过交道的“银老大”，晴天送伞，雨天收伞，贷一次款，脱一层皮，“你必须能够证明，你有钱，不需要钱，你才能获得贷款”。
“银行家应该具备两种能力，其中一个就是放款能力，找到好的企业，把吸收来的钱借出去，” 世界银行前副行长林毅夫认为。这位著名经济学家大力倡导建立中小银行，原因是，中小银行比大银行更了解中小企业，可以少依赖抵押贷款来放款，从而把资金借给有经营能力、有发展前途的中小企业。
为中小企业提供金融服务，正是尧都农商行的“长项”，一个个“根正苗红”应运而生的村镇银行，更是将目光牢牢锁定在山庄窝铺、田间地头以及刚刚起步的小微企业上，尧都农商行要求每一家村镇银行，要带着责任、带着感情、带着使命，“全程扶持陪伴”。
作为临汾“金融之子”，尧都农商行曾扶持过大批中小企业，这些企业蹒跚学步时，尧都农商行“帮生帮养帮成长”，没少费心血，但是，当企业做大做强后，面对实力更为雄厚的“高大上”国有行，不少“翅膀硬了”的客户，往往选择与这些“高富帅”银行眉来眼去，洪福生据此告诉他的员工，存在即为合理！尊重市场规律，同质化竞争死路一条，突出重围另辟蹊径，坚信“野百合也有春天”！今天的小客户，可能就是明天的大市场；今天，你对客户的真诚度，决定着明天客户对你的忠诚度！
2014年4月20日傍晚，记者走进尧都农商行营业大厅，这里依然一片繁忙，西装笔挺的值班经理告诉记者，这里的作息制度区别于全国任何银行，“365天早7点晚8点”，不仅如此，每一位客户经理早已形成共识，他们的办公室，不在高楼大厦，而是在田间地头，“坐等客户上门”被严格禁止，董事长洪福生有一个理想，为小微客户开通“绿色通道”，让贷款像存取款一样方便！
各村镇银行开业前，尧都农商行为新聘员工进行了为期三个月的培训，京都村镇银行一位叫熊娟的女孩，被分配到尧都向阳支行，她惊奇地看到，这里的每一位柜员，上下班基本披星戴月；很多柜员已经下班了，还自觉留下来，再次检查各种票据；不管多累，面对客户，她们始终面带微笑。耳闻目睹，熊娟写下了这样一句心得：只有将客户真正当作亲人和家人，才会有这样的微笑。 “村镇银行，前途无量！” 从2013年12月19日试营业开始，4个月时间存款1.5亿！京都村镇银行落地大同以来，以银行业“小草”定位，处处避让大银行大客户，处处着眼小民生小老板，反而一炮走红，当地金融界一片惊呼！很多“大同大妈”攥着各自“压箱底”的积蓄，呼朋引伴来到营业大厅，“一存就是几年定期”，行长马巍然说，这些草根百姓，就是村镇银行尊崇的“VIP客户”！
京都村镇银行行长马巍然，大同知名企业家，曾连续6年参加APEC工商领导人峰会，他用7年时间储备充电，终于等来历史机遇，幸运携手尧都农商行，成功组建大同第一家村镇银行，这位被客户亲切地称为“永不失联、随叫随到的马行”，坚决拒绝了记者对他的个人采访，他说，京都村镇银行之所以一炮打响，是因为背靠着尧都农商行这棵大树！
“不仅扶上马，还要送全程”，尧都农商行行政办公室主任张朝芳告诉记者，为了确保村镇银行这块净土不受污染，尧都农商行派驻“特使”，以村镇银行董事长的身份，定期接受着“大本营”极为严格的考核，作为各村镇银行风险防控的第一责任人和最终负责人，他们需要让老百姓清楚，村镇银行，绝不是私人银行！村镇银行，是经过国家批准的正规银行！
2014年1月4日下午，大同京都村镇银行为大同市民送来了一场讲座，央视评论员白岩松与被称为改革“智囊”的学者迟福林，亲赴大同，为市民解读十八大后的中国金融形势，前来旁听的京都村镇银行员工，向迟福林提问，“都说银行的日子会越来越难过，您认为村镇银行的前景如何？”
迟福林沉吟片刻，如此回答，“村镇银行，前途无量！” 本报记者 郭风情
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