|
马上就要到春节了，善于理财的网友在准备年货之余，肯定也不会放过这个机会吧？ 很多家庭也希望通过巧买理财产品、过节获利两不耽误。实际上，对于多数工薪家庭来说，节日可买、需要买的理财产品并不多：首选货币基金与纸黄金，次选银行短线理财产品。而今年春节之前，股市、金市都在低位，也不乏低价介入的机遇，值得进取型投资者关注。但业内人士提醒：节假日期间，轻松度假第一位，理财处在次要位置，不必盲目求之，心态应放轻松。 对于前一个问题，无论是单身家庭，还是三口、两口之家，策略并无太大变化：节假日前后最适宜的理财产品首推货币基金与纸黄金(或白银)，因为其他市场基本休市，唯有以上两种产品能带来较高的可期待收益率。次之选择则是中规中矩的银行理财产品(包括7天通知存款)、偏债基金与混合型基金，类似产品的优点是“专家理财”，能在节假日前后规避市场波动风险，平稳过渡、稳健获利。 针对今年春节的实际情况，仍可以考虑的产品还有金条，因为春节期间国际金融市场 照常交易，国际金价有可能大幅下跌，或有抄底机会。如果春节前几日，股市若刷新了新低，也不乏逢低建仓的机遇。 对于后一个问题，专业理财人士坚持认为：短线投资总额在家庭流动资产中的比例不适宜超出四分之一，两个家庭的现金比例过重(超过了三分之一)，建议不必将如此多的资入短线理财。除了家庭必备的几万元“应急准备金”，节假日货币基金的投入不应超过10日，银行理财产品投资可以适当延长至20天至1个月，期限过短的理财产品收益率不高，性价比较低。 家庭成员商业保险多以类似太平洋人寿保险等等寿险为主，按照保险1/10法则，一个家庭的年保费支出一般占家庭年收入总额的10%为宜，建议在不影响生活质量的情况下，拿家庭收入的十分之一购置以孩子为受益人的子女教育金保险和以家庭成员为被保险人的定期寿险及终身寿险。 如太平洋人寿保险等寿险产品具有保障和投资理财的双重作用，不妨考虑用年终奖投保。在投资理财的同时，家庭保障和养老规划更加不容忽视。物价上涨迅速，通货膨胀预期加剧，收入减少、医药费激增是许多老年人不得不面对的问题，原来准备的养老金可能也不够充裕了。因此，应该及早储备养老金，选择长期稳健可靠、低风险且能抵御通胀的理财产品，以保证养老资金的稳健增值和专款专用。如太平洋人寿保险等保险的分红型养老年金保险一直是构建稳固养老规划、抵御通货膨胀的理想选择，受到市场的广泛欢迎。分红型养老年金在按期保证支付养老金的基础上，还可享有太平洋人寿保险等保险公司根据产品经营情况的定期分红，一定程度上弥补了利率方面的短板。 家庭理财规划中，保险是基础。这是因为保险作为一种风险管理工具，可以防范不确定性风险的发生对家庭带来的财务冲击。如太平洋保险等保险是每个家庭必不可少的理财工具之一，是家庭长期可持续发展的一项重要保证。太平洋保险网的相关专家指出，制定一个完备的家庭保险规划，必须有几个要遵守的原则，如：先保大人，后保小孩；优先考虑保障型保险；保险“双十”原则；产品不是最重要的，解决方案才重要；先满足人身寿险，后考虑财产险；保额至重，保费合理等等。 同时，太平洋保险网相关专家还建议，刚进入社会的年轻人，购买保险应以自身保障为主，充分利用年纪轻、费率低的优势，规划高额保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中断而影响生活又或者是一些意外导致太平洋保险退保。进入二人家庭时期，保障则以家庭的主要经济支柱为主，夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险，尽量不进行类似太平洋保险退保等操作。进入三口之家阶段，此时房贷车贷尚在按揭之中，定期寿险是不错的选择。人到中年，对养老、健康、重大疾病的保险需求较大，需重点考虑养老方面的规划。 专家表示，保险因在投资方面没有“进攻性”，主要以“防守”为主，因而一般不被短期和极具欲望型投资者看好，可是由于保险本身具有厚积薄发功能，对于大多数希望稳中求胜的投资者，完全可以考虑将保险作为自己投资项目的选择。 基金定投为孩子积累教育金。现有的投资性资产8万元和每年的净储蓄额可投资于定期存款、国债、银行理财产品等，规避短期投资所带来的风险，保险网专家建议，有了子女后，对长达5年以上的长期理财目标，建议采用基金定投的方式，学费支出虽然固定，但不是即时的，可通过长期准备，依靠时间的复利作用来实现。 |
|
|
