年輕人該怎麼賺到人生第一桶金? 你想知道該如何賺取第一桶金嗎??? 你身旁有朋友在教你存錢嗎???(笑) 從出社會到現在,一開始總有熱心的朋友來教你如何存錢,可是大家有沒有發現,為何熱心的來教你存錢的朋友~都是保險業務,都沒有理專朋友熱心的教你投資基金?或是銀行櫃員朋友教你定存?答案很簡單:成本 以下為熱心朋友可以獲得的獎勵,該獎勵就是隱含的成本。 For 保險業務員:公司可賺12000,業務員可賺6000元 一個分6年繳的儲蓄險,月繳5000,首年保費6萬,保險公司首年傭金率約20%,業務員大約是10%。 一個投資型保單,月繳5000,早年業務員首年可以抽50%,這條被罵很兇,傭金率才持續降低。如果你有好朋友早年賣你投資型保單,那他真的是你的"好朋友"。 For 理專:公司可賺45元,理專可抽? 沒過最低門檻就沒有獎金,每月定期定額基金債券基金5000元,手續費1.5%。 For 櫃員:0000000000 叫朋友來存定存,除非他們分行剛好有叫錢的壓力,否則5000對一個銀行來說根本是九牛一毛,存定存還要附利息,行員幾乎無法獲得獎金,更何況如果每個月只存5000元。 ==========以上是成本分析========== 所以年輕人到底該怎麼存錢?基本上存銀行定存是第一步,之後才是買基金, 保險的功能本身就是保險,買什麼癌症、意外、醫療等等,個人都覺得沒問題,但是說要買保險會賺錢,拜託,買保險只有保險公司跟業務員會賺錢而已,不然他要養一堆精算師,又要養一堆無底薪的業務員,然後賣你保險你還賺錢?這邏輯用屁股想也知道是不可能。 只是為什麼很多人都在買儲蓄險?並不是大家都在買就是好事喔,因為這可能是一種群眾的無知。 分年繳的儲蓄險有很多的變種,我舉一個最簡單明瞭的例子給大家聽: 6年繳的台外幣儲蓄險,前6年為繳費期間,這6年完全沒有領利息,等第六年繳費完畢之後,開始每年領一個看似高於定存的利率,美元可能在2.5%~3%,台幣可能在1.5%~2%,,然後告訴你只要辛苦6年,之後的每年就會有豐收的成果。(保險業務員先別急著砲,這只是假設,每張的利率不同我知道,每張附息的方式都不同我也知道) 至此,很多年輕人基於自己想存錢,外加一些友情的壓力,再加一點貪小便宜又怕死的心態,就跳進去了。上述就是台灣社會上的年輕人經常發生的故事,只是這些人繳完6年的有幾成? 我不知道到,然後這筆錢6年後才開始孳息,這樣真的有存到錢嗎? 這種商品如果提前解約都是 "賠錢",再來6年到期解約可能是剛好打平,你損失了6年的利息成本,你這筆錢一定要凹到天荒地老,你才會開始覺得自己好像賺到了。其實當你開始覺得你賺到的同時,保險公司早就笑著數錢了,到底是誰在存錢我實在是看不出來。 那如果你買的是投資型保單,那恭喜你中大獎了,投資型保單成本貴的要死,卻用一堆話術包裝成他很棒,買賣基金又便宜。 很抱歉,他貴死了,希望你身旁不要有"好朋友"賣你投資型保單。最後再補一刀,這些賣投資型保單的人幾乎都不懂投資,最後裡面的投資賠一屁股,然後隱含費用又高的嚇人, 10年前我還記得當時最簡單的算法,IRR完全是負的,也就是在不計投資損益之下,買了就一定賠,個人至此對於這種商品相當痛恨! 所以各位年輕人想要累積資產,就乖乖定存與基金定期定額就好了,千萬不要用保險!因為投資就是投資,保險就是保險,千萬不要混為一談!
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