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金融是经济的血脉，银行则是金融业的主心骨，因此，银行业状况的好坏既深层折射了实体经济增长的强弱，也预示了未来经济运行的轨迹。2014年5月28日，美国联邦存款保险公司（FDIC）公布了第一季度美国银行业经营的主要数据，分析这些数据，美国银行业也同美国经济一样，正从高歌猛进的快速恢复阶段进入一段平淡的复苏时光。
首先，复苏基调并未改变。2014年第一季度，美国商业银行（不包括其他存款性机构）数量从2013年末的5876家进一步降至5809家，这5809家银行的总资产环比增长1.35%，贷款和租赁总额环比增长0.73%，存款总额环比增长1.29%。2014年第一季度，未能实现盈利的银行占比为6.21%，较2013年下降了0.95个百分点，较2012年和2008年则分别下降了3.98和17.23个百分点。从结构看，1770家小型银行（资产规模小于1亿美元）的未盈利比率为11.47%，3496家中型银行（资产规模介于1亿美元和10亿美元之间）的未盈利比率为4.23%，543家大型银行（资产规模大于10亿美元）的未盈利比率为1.84%。数据表明，美国银行业整体的健康状况依旧处于危机后持续改善的通道之中，大银行的恢复程度格外值得肯定。
其次，复苏力度有所下降。2014年第一季度，美国商业银行虽然依旧实现了总额为343.63亿美元的净收入，但相对表现不佳，环比下降6.96%，同比下降8.57%。其中，利息收入同比下降1.7%，非利息收入同比下降11.07%。2014年第一季度，美国商业银行的ROA（总资产收益率）和ROE（股本回报率）为1%和8.95%，虽然分别较2008年大幅上升了0.87和7.64个百分点，却较2013年分别下降了0.06和0.62个百分点。从结构看，小型银行、中型银行和大型银行的ROA分别为0.83%、0.93%和1.01%，ROE分别为7.35%、8.83%和8.97%。数据表明，美国银行业复苏态势趋于平淡，盈利增长放缓、盈利能力有所下降，而这主要归因于非传统业务表现相对黯淡。
此外，复苏的风险结构正在悄然发生变化。一方面，信贷劣化风险和资本不足风险持续下降。2014年第一季度，美国商业银行拨备率为1.68%，较2013年下降了0.07个百分点，较2008年下降了0.61个百分点，信贷不良的压力不断减轻；美国商业银行核心资本充足率和一级资本充足率为9.44%和13.07%，分别较2013年提升了0.15和0.16个百分点，较2008年提升了2.04和2.13个百分点。另一方面，新风险表现为效率下降、利差收窄和综合化经营趋弱。2014年第一季度，美国商业银行的效率比率（该比率数值越高代表效率越低）为61.66%，较2013年和2008年分别上升了1.15和3.26个百分点，银行经营效率降低。2014年第一季度，美国银行业净息差（NIM）为3.14%，较2013年下降0.11个百分点，甚至已经低于2008年水平，传统业务盈利压力加大。但既便如此，美国银行业还是更倾向于倚重传统业务，2014年第一季度，美国商业银行非利息收入占总收入比重为34.03%，较2013年下降0.87个百分点，综合化经营不进反退，这种“回归传统”的模式转变，一定程度上是对监管渐严的反应，另一方面也折射出美国金融创新力度下降的潜在可能。
总之，从最新数据看美国银行业，尽管趋势进一步稳固，但复苏正变得平淡，这实际上也暗示着美国经济复苏的未来走向：更加稳健，但也不会太过灿烂。 |
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