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随着近期车展如火如荼地举行，越来越多的人走进车市，选购自己心仪的汽车。在购买汽车后，给车辆上保险是每一位车主都必须面对的问题。看着种类繁多的汽车车险，很多新手存在着不了解或认识误区，为如何购买车险而烦恼。记者为此咨询了太平洋产险广西分公司以及阳光财险广西分公司的专家，为新手购买车险支招解惑。
别小看不计免赔险
小张和小齐是一对新婚夫妇，双双来到广西秋季车展，看中了一款新宝来，订了车之后开始为选择车险而烦恼，不知道如何搭配，怎么购买最划算？太平洋产险广西分公司的保险专家解答，车险有交强险、机动车综合险（俗称商业险）两类。交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
新车主要涉及的商业险种包括机动车损失保险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃险、车身油漆单独损伤险、不计免赔险等。
车损险主要针对由于意外事故或者某些自然灾害造成的车辆损失等，新车新手开车的经验有限，容易出现意外使车辆受损，车损险可以有效地减轻损失。
三者责任险的主要功能是当机动车发生意外致使第三者（比如路人）产生人身伤亡或财产损失时，可以将赔偿责任转移到保险公司，减轻被保险人的负担。
如果客户没有车库以及小区物业管理不到位，新车容易被盗，被蹭被刮也是常有的事，有些高档车维修费非常高，因此盗抢险以及车身油漆单独损伤险也是建议购买的险种。
新手驾驶各种意外状况出现的概率较大，可考虑投保不计免赔险。比如某人撞了车，负全部责任，需要更换车辆保险杠。在没有购买不计免赔险的情况下，保险公司根据条款规定会要其承担15%的费用，但如果保了不计免赔险，保险公司会支付全部的费用。
所以，专家建议新车新手选择全面型的保险组合，即：交强险+车损险+车上人员责任险+第三者责任险+全车盗抢险+玻璃险+车身划痕损失险+不计免赔险。
指定驾驶员费率更优
据太平洋产险广西分公司的专家介绍，一般而言，价值越高的车保费越高。同时，车辆价值、险种组合、车辆相关风险信息、指定驾驶员、指定行驶区域等各项浮动因子的使用，会导致保费不尽相同。例如，指定驾驶员费率的优惠，私家车指定一位驾驶员相对一车多位驾驶员来说，在出意外后理赔手续比较容易，因此大部分大多数保险公司对指定驾驶员的投保者费率有优惠；指定行驶区域，在全国行驶和只在某个地区行驶的保费是不同的，指定行驶的区域范围越小，投保时的保费越低。广大车主可以按实际情况需要，选择合适自己的套餐搭配进行投保。
车损险是通过车身价、车辆购置税、增值税计算并与车主协商来确定保额；第三者责任险赔偿限额分为5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万等，一般建议投保10万或者20万，车主可根据需要自行选择；全车盗抢险新车保额与车损险保额相同；车上人员责任险建议投保每座2万即可；车身油漆单独损伤险建议投保2000元保额即可。
小事私了更划算
据保险公司的专业人士介绍，车主在上一年度出现一定次数的交通事故或赔款情况，第二年的车险费率会相应提高。如交强险，上一个年度发生2次及2次以上有责任道路交通事故或有责任道路交通死亡事故，浮动比率为10%或30%；商业险上一年度发生3次赔款，浮动比率为10%；发生4次赔款，浮动比率为20%；发生5次及5次以上赔款，浮动比率为30%。
另外，如果第二年保险车辆使用性质发生改变或者交强险、商业险发生费率调整变动，也可能引起费率提高。
根据保险条款中规定，一年不出险的车辆来年续保时有优惠。因此在投保第一年，专家建议车主，假如汽车不慎出现小小的刮、蹭等小毛病，金额不大的，自己去修理厂比找保险公司更划算。
以下免责条款需注意
1.买保险要根据自己的实际情况足额投保，不必超额投保花冤枉钱。超额投保部分，是得不到赔偿的。不足额投保的，得不到充分的保险保障，理赔时客户要承担一定比例不足额部分的损失。例如未购买对应险种不计免赔的，各险种条款规定的免赔，是得不到补偿的。
2.投保签合同前要阅读保险条款，尤其对“责任免除”和“被保险人义务”认真阅读牢记在心，避免发生这上面约定的事项。比如，无证或驾驶证不合格、酒后驾车、车辆未年审合格、车辆停放时自行启动或滑动造成车损、间接损失、处理事故的相关费用、不及时报案等等，都是保险公司不能理赔的。
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