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当前，温州经济呈现筑底企稳、缓慢回升的态势，但融资难、贷款难依然是中小企业发展中遇到的突出困难。
为什么中小企业会存在融资难、融资渠道少的问题？当前金融领域有哪些针对中小微企业的金融产品和金融服务？融资模式如何创新？这些老问题，会不会有新的答案？上周五下午，由温州市中小企业公共服务平台主办，温商城市商业合作社协办的“探析新温州模式下中小企业融资渠道的对接与创新”沙龙，汇集了我市政界、银行界、学界、投资界的一些资深人士参与。与会者就小微企业的融资现状，进行深入分析，并给出一些对策。 “我们希望通过这样的活动，分析问题所在，给出解决思路，并把这些想法汇总递交给相关部门做参考，为真正解决这个难题提供智力支持。”本次沙龙的主持人，温商金融服务中心主任叶天兵说。 融资难是真命题还是伪命题 关于小微企业融资难的问题，2011年下半年以来，在不同场合被多次提及。对于大量的小微企业来说，融资难似乎是不容辩驳的一个事实。 但实际上有没有这么难？叶天兵说，为了组织这次沙龙，他曾去邀请几家企业的负责人参与，但企业负责人不愿意参加，因为他们觉得，融资并不难：只要我有好的抵押物，银行还是会给我贷款的；没有抵押物，银行不愿给你贷款，那不叫融资难，是你不符合他们的要求与规定，这没办法怨别人。“有好的抵押物，企业就是王子，银行就是灰姑娘，王子要娶灰姑娘，是很容易的；没有好的抵押物，企业就成了癞蛤蟆，银行就成了天鹅肉，癞蛤蟆想吃天鹅肉是很难的。” 与会的浦发银行温州分行中小企业业务经营中心总经理郑瑞强引用数据证明温州企业原来的融资不难：前几年，温州的贷款余额6000亿元，表外贷款还有2000多亿元，一共接近9000亿元的信贷规模，但温州的GDP只有3000多亿余元。“2元多的信贷对应1元的GDP，这在任何地方来说，都是信贷很宽松的证明。”郑瑞强说。 实际上，目前温州银行业所面临的一些新问题，也说明融资难不是普遍问题。某股份制银行的负责人前段时间在某个场合感叹，年底他们空有贷款的规模，却无法完成上级行给他们的贷款指标。“往年年底要为存款发愁，今年在为贷款发愁。”该负责人说。 结构性矛盾是问题症结所在 银行说自己并不吝于发放贷款，但很多小企业说自己想贷款银行不给予贷款也是真实的情况。问题出在哪里？温大城市学院金融分院院长杨福明说，是银行的信贷结构性问题导致了小微企业的融资难。 杨福明说，小微企业融资渠道十分狭窄，除了民间借贷，就是银行贷款，资本市场对小微基本上不开放，即便开放，小微企业也一般不能达到他们的要求。但银行则面临着结构性的问题，“大银行”的贷款对小企业天然地不存在优势。 “小银行”对小企业的贷款有优势，但他们对小企业的要求却不低，特别是不同的经济周期，信贷政策不同，有时候就会让小企业觉得贷款无门。 郑瑞强认为，当前存在着的小微企业融资难问题，跟银行的市场定位有关，也跟不同经济周期的宏观形势有关，还跟银行的考核机制有关。他举了个例子，一个做小微企业的客户经理，做了一年的业务，产生的效益可能跟一家大企业贷款产生的效益差不多，因此银行在人力上对小企业的支持就会不够。 会与者认为，小微企业融资难更多的问题出于自身。 杨福明认为，低小散、过度投资等问题，使银行对小微银行的贷款趋向谨慎。 郑瑞强认为，对于银行来说，小微企业的缺陷很明显，单个企业的抗风险能力不足，自身又缺乏质地良好的抵押物，使银行不太敢给他们发放贷款；其次，小微企业的经营和财务存在许多不规范的地方；另外，在银行与这些企业接触的过程中，发现有些企业在融资方面缺乏经验，并不知道怎么与银行打交道，存在“畏难情绪”。 解决融资难题不能只靠银行 那么，解决小微企业融资难的问题，出路在何方？与会者认为，不能全靠银行。 2011年下半年以来，温州的银行业对解决小微企业融资难的问题，做出了很多努力，也取得了一定的成果，几乎每家银行都针对小微企业推出了“专属信贷产品”。浦发银行的郑瑞强为了证明银行在努力解决小微企业融资难题，光是报自己银行的产品就花了不少时间。 但是，由于上面提到的这些问题的客观存在，他们认为，小微企业想解决融资难题，光靠银行是不现实的，需要找到银行之外的渠道。 郑瑞强认为，三方机构的缺失，是导致小微企业融资难的一个原因，因此发展一些如资产管理公司等三方机构，可以解决一些问题。 杨福明认为，政府应该起到更好的引导作用。这几年，温州市政府相关部门组建应急转贷基金等，为解决小微企业的融资难题，做了不少有实质意义的好事。接下来，可以引导企业到资本市场上找到合适的融资渠道。当前，国家正在发展多层次的资本市场，如新三板的全国扩容，政府部门要多出台措施，鼓励温州企业完成股改，然后到资本市场上去募集资金。另外，地方股权交易中心的功能还没有被发挥出来，现在挂牌的企业真正能实现融资的并不多。这是一个可以值得挖掘的空间，我们应该利用温州金改的有利机会，在地方股权市场上有所作为。 >>> 记者手记 “第一次”的束手无策 有些人把当前小微企业遇到的“危机”，归咎于信贷松紧度的变化：信贷松，银行贷款很容易，企业拿了太多的钱；几年后，贷款回收，企业就遭殃了。所以，在这些人看来，企业出现了这样的危机，不是企业自身的问题，是银行信贷的问题。 对于这样的结论，“点赞”的企业肯定不在少数。但是，为什么经历了同样的变化，有的人活得不错，有的人却一头栽倒？ 现在回头来看，“出事”的企业，几乎都是几年前比较乐观的企业，乐观的主要表现形式为过度投资：做衣服做得好好的，偏要跑过去做毫不相关的太阳能；鞋子做得风生水起的，硬要去投资房地产；眼镜做得顺风顺水的，也要在担保公司里插一脚…… 因为他们觉得，他们在做的熟悉的行业，赚钱都比较慢；他们不熟悉的，赚钱很快。他们只看到了那些行业赚钱容易，他们没看到那些行业他们不熟悉；他们只看到那些行业能赚大钱，他们没看到那些行业存在着很大的风险。 “没见过风险”是这次危机的最根本原因。温大城市学院金融分院院长杨福明说，这次危机的发生，是因为自改革开放以来，民营企业还从来没见识过经济危机。是的，30多年的改革开放，这一代企业家见到的听到的，都是“高增长”、“高收益”这样的字眼。“经济危机”这几个字，只存在于书本里，那是人家外国人的事，跟我们无关。所以，企业家只知道往前冲，只知道冲在最前面的就是冠军，他们不会意识到，冲在最前面的也有可能是烈士——如果你没有对自己做好最充足的保险。 所以，信贷宽松时，银行行长亲自上门送钱来了，有了更多的弹药，可以更快往前冲了…… 所以，这一次，是大部分企业家面对第一次的危机，没有经验的情况下的措手无策。 所以，如果有第二次，请一定记得行长把钱送过来的时候，问问自己，你做好自我保护了没有。 |
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