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个人理财的数字常识

 xc活人的娄子 2014-07-25

    个人理财是指根据个人财务状况建立财务规划,根据财务规划开展理财项目的行为总和。投资理财的主要秘密,就是资产的配置比例。这个重要比例,因理财项目而异,因财务规划而异,因财务状况而异,因个人实践而异。因此向前人拿点经验并不侵权。

    投资KISS法则(Keep It Simple &Stupid):高风险工具的配置百分比=人的平均寿命—投资者的年龄,当下上海人平均寿命约80岁,如果你是30岁的上海人,投资股票的比例以不超过50%为宜。

    增值72法则:本金利滚利增值一倍所需的时间=72/年报酬率(%),如果10万元储蓄在银行,年利率2%,36年才可翻倍;如果10万元投资债券基金,年复利率8%,答案是9年。

    房贷三一法则:每月还货金额不超过家庭收入的三分之一。

    保险双十法则:保险额度以年收入10倍为宜,保费支出以年收入10%为宜。

    现金36法则:活期存款=3个月支出额(收入稳定者)或6个月支出额(收入不稳定者)。

    股票30法则:资金量大,持有股票不超过30只为宜,资金量小,持有股票不超过3只为宜。

    资产50法则:金融资产占到资产比重的50%为宜。

    帕累托法则:增值的80%由20%的资产贡献,其余的80%资产月要是分散风险。

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