 简单介绍下背景：本人做金融已经8年，在国内知名的券商、银行、基金、信托都呆过，每个地方也取得过不错的成绩，理财方面曾获得过国内某银行全国Top100理财师的称号，所以请大家相信我还是有一定的实战经验的。 特别申明：本人一定会站在你们的角度来说金融产品，不会给大家推销任何产品！ 1、最好的理财方式是保持健康的身体、愉快的心情。所以理财的的第一原则是请你每年拿出1000元/人左右的预算（金额视所在城市的物价水平而定）， 为你自己、父母、爱人、孩子做比较完善的身体检查两次（半年一次），预防各种疾病的发生，或将某些大病发现在初始阶段，这点支出是必须的，这会帮你省很多钱！ 2、请每年为家里的顶梁柱购买一份意外险，纯保障的那种，每年也就几千块钱，但是这份保险能让你的家庭在不幸的状况下保持财务稳定，不至于一下回到解放前，这里强调的是纯保障的，不建议大家买带储蓄分红性质的保险，保险最核心的功能就是提供保障，带储蓄分红功能的保险，虽然提供的保险功能的同时还提供了投资收益，按道理来说非常好，但是在实际运作过程中，你所缴纳的高额保险费所带来的投资收益，远比你同样金额的资金投资于其他稳健产品上获得的收益要小，甚至不如定期存款。这类产品在银行里非常热销的原因有很多，主要 的是满足了银行中间业务收入指标的同时，还能提供高额的提成，卖一单保险的提成收入是几十倍于基金和银行理财产品的奖励，羊毛都是出在羊身上的！~~ 3、一个重要的理财方式，是认真经营好你的人脉关系，真心的去结交比自己优秀的朋友，在这个有关系网链接的社会里，有一堆各行各业的朋友，会让你在就医、买房、经商、上学等等人生大事上省下许多的钱。 4、这条和很多八卦的妹子们有关系了，尽量在商场打折的时候去买衣服（高富帅、白富美们路过请别拍砖），大部分商场的衣服，厂家的出厂价大概是零售价的10-30%，面对如今四位数起步的商场的衣服，我表示已经很久很久没买过了，我基本都是在动物园买衣服，便宜实用，请大家相信真正让人记住你的肯定不是你华丽的衣装。这里有个例子：我一高中同学，从大学毕业后就在银行工作，快十年了，存款还没有超过10w，钱大部分都花在衣服上了，不但在商场买新品、还天天在淘宝买，有点购物癖了。 5、在关注娱乐八卦的同时，不忘关注时事，没事去逛逛国观，每天一点正能量！ 多看书、看好书。宽广的知识面会为你的生活、事业带来更多的精彩！~ 6、“舍得”之道，万事心胸放开些，对一些事情别太斤斤计较，开心快乐才是最重要的！~~~ 7、理财小知识 如何寻找合适的银行卡 目前国内大大小小的银行几百家，所能提供的业务都是大同小异，那么如何来确定哪些银行卡才是你最合适的选择呢？ 涉及到银行卡的收费：一般有年费、小额账户管理费等一般一年下来在几十人民币左右，但是这些费用主要是工农中建交这几家大行收取，其他的股份制银行和地方商业银行基本都是免费的，所以如果你家、单位附近有中小银行，不要犹豫去那里办业务吧，省钱省时间，服务普遍更好，你说是不？ 不知道各位同学平时取现金的时候用跨行的ATM多不多，有些银行跨行取款时收费的，也有很多银行是不收费的，所以对于经常取现的你来说，选择一张跨行取款免费的银行卡也能省下不少的费用； 对于经常跨行、跨户名转账的同学来说，选择一张赠送网银usbkey而且费用打折或全免的银行卡是不是很有吸引力？ 时间的财富效应 很多朋友都会以为理财是等攒够10w20w甚至上百万千万后才会涉及的事情，但是不积跬步，何以至千里；理财最大的魅力就是时间效 益，所以理财最好从现在开始！！！还是上个例子，我的高中同学收入和我收入基本一样，但是在这十年时间里，她热衷于买各种漂亮的衣服鞋子、而我热衷于在各种赚钱的事情上，十年后，虽然我们工资收入都差不多，但是在个人财富上的差距上却越来越大。 小额资金如何理财 最好的小额资金理财方式是将其和你的爱好绑在一起： 例一：我的一个朋友热衷于收藏各种菩提子手串，什么星月菩提、金刚菩提等等，他将剩余资金买入新的菩提手串，然后自己不停的盘、胞浆，然后再卖出，即满足了自己的兴趣爱好，还结识了一帮有共同爱好的玩友，收入还不错！~~ 例二：还有一个朋友，还是个学生，我玩魔兽世界的时候认识的，就用自己剩下的生活费买成点卡，在游戏里换成g币，然后再从淘宝上把g币变现成现金，每月收入在1w左右，一点都不夸张，是我很佩服的一个人。 例三：如果你的爱好都和花钱有关或者没有精力去做这些事情，那么小额资金的最好投资方式就是货币基金、纯债基金了，以前有童鞋说什么整存整取、零存整取等等，这个你可以自己做个测试，目前市面上的货币基金一般在3.5%左右的年收益，分级债基的优先份额基本是4.2-4.5%的固定收益，这些都投资起点 都是1000元，然后100递增，起点小，但是流动性和收益远比定期存款合适。 基金知识与注意事项 很多同学对基金比较感兴趣，那我着重说一下，基金如果按投资标的分类：大致可以分为：货币基金 一级债券（纯债）基金 二级债券（可投资于股票）基金 偏股行基金 指数基金等等。这个风险等级从低到高。 对于处于积累第一桶金的朋友，货币基金、纯债基金是比较好的投资标的，这类型的基金基本是不会亏钱的，我们可以从它们的投资标的中可以看出，这类型的基金都是投资于信用等级非常高的国债、金融债、大额可转让存单等，安全性非常高，几乎等同于存款，可放心投资。货币基金、纯债基金一般都不收取手续费，而且 流动性非常高，基本上T+2个工作日就能赎回到账，不影响你急用，有的货币基金更是支持实时到账，非常便捷，与此同时，收益比同期的银行存款活定期利息高很多很多，基本上是活期存款的4-8倍。起点只要1000元的哦！~~ 如果你的风险偏好稍微高点，想赚得更多，那就可以考虑投资保本基金或二级债基，保本基金是在保本周期内承诺保障本金安全的基金，一般的保本周期为3年，适合长期资金；二级债基以为有一定的股票仓位，所以风险相对较高，但是对应的收益也可能更高，债基建议各位同学选择银行系基金公司的产品。 基金知识与注意事项二 至于股票基金、指数基金对于刚入门的同学来说，最好是做定投，每月投300元，以现在的A股点位来说，定投两年，赚钱的概率还是很大的。 至于如何购买基金：大家手上的银行卡基本都能支持基金公司的直销业务，建议大家通过你想购买基金的基金公司网站开通网上直销功能，通过直销系统你的申赎回费用都会大幅降低，到账时间也会提前。而通过银行购买的话，银行会收取申购、赎回费用，多出将近1%的成本。（银行会恨死我的） 银行理财投资技巧 1、银行理财基本都是5w起，也有20w.50w.100w等起点不一的产品，投资标的也多种多样，但是银行在经历 2007年代销基金、券商产品巨额亏损后，整体投资风格已经偏向于谨慎，所以目前绝大部分理财产品打包的都是银行自己的信贷资产，风险相对可控，如果出现风险，银行为了声誉，一会通过各种各样的方式来弥补客户的损失，所以对于刚开始接触理财的朋友，选择银行理财产品是个不错的方式。 2、银行理财投向的标的基本都是一些国有企业，初始收益都差不多，为什么会出现股份制银行的报价比国有银行的高很多的现象呢？答案就在于客户基数，同样10亿的一年 期产品，在工行由于客户众多，只需要以4.5%的收益就能卖掉；而中信、招商、民生等就需要以5.0%的收益才能卖掉；其次零售个人客户对银行来说是利润 率最高的群体，对公业务虽然量大，获取的绝对收益大，但是为什么招商银行、民生银行会更受投资者青睐，原因就是这两个银行零售业务发展的非常好，零售客户的忠诚度以及突发变动对银行业绩的影响很小，所以投资银行理财最好选择股份制银行的产品。 3、银行理财的购买，从你购买日到扣款日有一定的时间，所以请你一定为你的银行卡开立1天通知存款功能，那样在等待扣款的日子里也能享受超额收益。 信用卡使用技巧 1、很多朋友多有一张或几张信用卡，那么不知道你知不知道如何使用信用卡才能最有效？ 首先你要了解你信用卡的对账日，这个日子很关键，如果在对账日后再消费那么可以享受到最长的免息期，这段时间你就可以通过购买货币基金来实现增值。所以如果有两到三张不同对账日的信用卡你就可以让你的每笔消费都做到收益的最大化； 其次每家银行都会为了争取更多的客户而推出很多优惠的活动，楼主经常出差，以前中信信用卡搞了个悠游季的活动，用中信信用卡订酒店机票奖励加油卡和航班延误险，在那3个月活动时间里，我获得了3000元加油卡和两次航班延误赔偿2000元，共计5000元的优惠。现在众多信用卡还有2人同行1人免单的活 动，对于爱吃豪华自助餐的同学们来说，在活动期间，只花388就能和你爱人享受westin的海鲜自助哦。是不是很超值！~~ 再次有的信用卡是专为女性设计的，女性同学办了这类信用卡除了积分有优惠，还会赠送你一份大病险，对一些常见妇科疾病提供保障。 经营好你的信用 在如今的社会打拼，无时无刻不与银行打交道，所以从看到我帖子的今天起，建议你经营好你的信用记录； 案例：河北的一个农村孩子，在北京上学后与中土集团签约，然后外派到非洲工作，这是一份高薪工作，小伙子在非洲工作了三年后，回来探亲准备于媳妇买房结婚，这个时候来找我做贷款，按说各种条件都非常好，属于银行的优质客户群体了，但是最后就由于他的助学贷款出现多次逾期，信审在审批过程中要求补充的材料非常 多，耗费了大量时间，北京的童鞋应该知道，09.10年的房价基本是一天几个价格，最后这孩子在原来价格的基础上多加了10w，然后贷款利息由7折改为 8.5折，利息支出就多了10多万，一个征信记录就让他损失了20多万。 详谈货币基金 1．本金安全：由大多数货币市场基金投资品种（国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债 券、同业存款等）就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。 2．资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回两三天资金就可以到帐。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。 3．收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，年收益情况见下面表格，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币 市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。 4．投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。 5．分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。 至于我的奋斗历程，挺有意思的，回头有机会详细说下！！我简单说下几个我认为不错的好习惯： 1、自信但不自负，楼主是一个农村孩子，高中时才第一次进城，但从内心里我并不自卑，我性格还比较开朗，结交的朋友也都是城里的小孩，这段时间大大的开阔了我的视野，也结交了几个一辈子的朋友； 2、尽量扩展自己的知识面，我曾经的座右铭是：什么都懂一点，生活会更美好一点。我之所以从汽车行业能成功的进入金融业，主要得益于我对时事比较关心，所以在与一些领导沟通的过程中，能获得他们的赏识，从而为自己的职业生涯打开了一个通道。 3、一定要“舍得”，作为没有关系的我们，要想在企业里获得进步，一定要肯吃苦，肯吃亏，所谓吃亏是福，但是吃亏一定要吃在明面上，让领导能知道你吃亏了，作为一个正常的领导，他会在别的地方补偿你的。 来源：天涯社区 |
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