|
利用银行卡诈骗案件的类型
时间： 2012-12-31 来源：绍兴市公安局 作者：经侦支队 点击数:
【字号 大 中 小】 【收藏】 【打印】 【关闭】
讲述警官：市公安局经济犯罪侦查支队 冯钦
银行卡作为现金存取、交易的工具，在诈骗犯罪中充当着被犯罪分子利用的主要载体。先期此类犯罪分子还是采用较为直接的方式作案，如借用银行卡存取款或采取和受害人搭讪伺机窃取骗取银行卡后迅速将卡中现金取走等。随着对银行卡的深入了解和现代技术的不断发展，利用银行卡实施诈骗的作案方式不断翻新，技术含量也日益增加，出现了利用ATM卡取款机故障、监控装置窃取密码、门禁系统加装读卡器、短信诱导、洽谈生意为名伺机调换银行卡等新的诈骗盗窃手段。根据作案手段的特点，此类案件可分为如下三类：
一是“面对面”式（用卡场所现场作案）。此类犯罪分子利用银行卡作案场所主要集中在金融机关的柜台和ATM机附近。发案地点比较固定，侵害对象主要为前来利用银行卡存取款的客户。
1、犯罪分子先办理一张银行卡，在金融单位营业厅或取款机前徘徊，伺机窥视存取款人的银行卡密码，后以地上有钱、碰撞等方式吸引取款人注意力，乘机调换银行卡迅速到其他金融网点将卡内钱款取走。
2、犯罪嫌疑人事先在ATM机上做手脚（在插卡口内安插金属钩、贴双面胶等）使银行卡无法正常退出，然后在旁守侯，在持卡人误认为被吞卡后伺机作案。
3、犯罪分子守候在ATM机附近，利用MP4等微型摄像装置或特殊材料显现按键指印、暗接可记忆的外挂键盘来获取客户密码，后结合拾取客户丢弃印有账号和取款凭条或通过加装在门禁系统上的读卡装置“克隆”同样信息的新卡盗取客户资金。
二是“背靠背”式（跨时空作案）。此类犯罪分子一般借助电话、短信等通讯工具，诱骗受害人将银行卡上资金转帐或向犯罪分子指定帐户上存款。
1、冒充金融机构张贴虚假通告、紧急通知等，让持卡人向指定账户存款。
2、发送手机短信以信用卡透支消费、买车退税、诱使持卡人拨打短信中指定的电话号码，犯罪分子以银行职工、银联工作人员或公安局金融调查科民警的名义，谎称致电人持有的卡在发生交易，并称其银行卡可能被伪造使用，诱骗持卡人在ATM机上进行相关操作，将卡内资金转入不法分子提供的账户内。
3、通过安装软件在网上银行或利用网上电子邮件等链接盗取持卡人信用卡信息，进行作案。
三是交互式（直接接触作案）。系类案件受害人一般与犯罪分子都有过正面接触，犯罪分子采用各种方式诱骗取受害人的银行卡，迅速盗取卡上钱财。
1、冒充企事业单位、机关甚至部队军人等，以购买大宗货物诱骗受害人在银行开立银行卡，并存入相当数量的资金，后犯罪分子伺机将银行卡调换窃取卡中钱财。
2、以车祸、住院等各种理由急需外地汇钱借用大学生银行卡使用，乘机获取银行卡信息，伺机将卡中钱财盗走。
3、人为制造银行柜员机或“出款障碍”、或“退卡障碍”，并利用仿制出具银行“客服电话”“温馨提示”等诱骗客户拨打所谓的求助电话时，犯罪嫌疑人电话诱导受害人套取客户银行卡卡号、密码等资料，并以让受害人上班后携带证件解决为借口将受害人支走，后择机将卡内现金取走，或诱骗取款人把自己卡里面的钱转到犯罪嫌疑人提供的账号上去。
防范对策建议
1、输入密码时，尽量用身体挡住键盘，以防他人窥视。
2、不要向他人透露密码；也不要设定简单数字排列（如888888）或本人生日日期作为密码。
3、在银行自助服务厅的入口，通常需要刷银行卡才可进门。但是，持卡人无需在此输入自己的银行卡密码。
4、打印的取款单，请不要随手丢弃，应妥善保管或及时销毁。
5、操作ATM时，如果出现机器吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。
6、认真识别银行公告，不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。
7、警惕虚假银行卡短信。收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。
8、在ATM上查询、取款时，要留意ATM上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防遭到窥视。
9、取款单据应该妥善保管或者销毁，不要随手丢弃，以防被他人捡到，制作伪卡冒领存款。 |
