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订阅 | 李婷:私人银行理财顾问的时间法则

2014-11-24  汤米先生

李婷是一位私人银行理财顾问,她目前在招行私人银行(广州)中心任职高级客户经理。在金融行业从业近8年的她,目前管理的客户总资产达到15亿元,连续3年获得招商银行广州分行零售客户经理TOP10称号,并在2013年福布斯优选理财师大赛中取得全国第三名的成绩。

对于一位理财顾问来说,想成功地为客户打理好财务,需要面对和处理的事情很多,规划好自己的时间是让一切井井有条的前提。

四象限法

联系到李婷的那天,她刚从2014嘉德秋拍广州巡展回来,虽然自己还没在拍卖会上出手拍下过藏品,但是陪客户参加类似的活动已经是她工作内容的一部分。像这样的活动让李婷的工作时间安排得很满,但在完成工作之余,她仍然能够从容地享受其中,原因就是有条理的时间规划让她每一部分的工作都能按部就班。

“理财顾问的工作非常琐碎,很多项目往往需要多线平行进行。这个职业虽然看起来工作时间很有弹性,自由度很大,但其实非常考验人对时间的管理和对节奏的把控能力。”李婷说。为了提高时间利用效率,主动地进行时间规划就显得尤为重要。

李婷奉行的正是时间管理学中的经典法则——四象限法。将工作按照重要和紧急两个不同的程度进行划分,基本上可以分为四个象限:重要且紧急(如客户投诉、到期的产品对接、新进资金的安排等)、重要非紧急(如客户关系维护、业务培训、制订工作计划、记录客户信息及需求等)、紧急非重要(如相关部门的业务咨询、不速之客、部门会议等)、非紧急非重要(如同事间闲谈、不重要邮件的处理、写博客等)。

根据这种区分方法,工作中需要处理的事情就能够按照重要紧急、重要非紧急、紧急非重要、非重要非紧急的顺序完成。李婷解释说,如何处理好第二类和第三类的顺序很重要,需要小心地区分。此外,也要注意划分第一类和第三类,虽然都是紧急事件,但对针于工作中的事件来说,区别就在于前者能带来更大价值,实现某个重要目标,而后者不能。

二八法则

只有在极少数的事物面前人们是平等的,而时间就是其中之一。无论是兢兢业业还庸庸碌碌,每个人面对的都是一天24个小时,不会多也不会少。而理财顾问们所奋斗的目标就是在有限的时间内,获取尽量多的信息、建立更丰富多元化的人脉关系,帮助客户最大程度地提高财富的利用率。

李婷亦没有操控时间的魔力,更无法均匀地将时间和精力分配给每个客户,二八法则给她提供了一种时间管理的思考模式:用80%的时间和精力去维护20%能创造最大利润的客户。表面看上去,这样的时间分配显得不太均衡,但现实是,全世界80%的财富掌握在20%的人手中,这两种不均衡的叠加恰恰形成了一种平衡。

在这20%中,李婷也进行了分类:稳定型和成长型。对于稳定型的客户,在满足其财富管理需求的基础上,理财顾问需要偶尔完成超越客户预期的项目;而成长型的客户对于偶尔的超越预期已经不太敏感,他们需要理财顾问经常性地超越预期,才能对现有的财富管理有稳定的满意度。

李婷说:“偶尔超越预期不难,而经常性的超越预期是不容易的。这部分处于成长期的客户本身就掌握着极大量的信息和资源,因此我必须多花精力去提供更有价值的信息,希望不会让他们感觉时间付出得没有价值。”

高集中度降低时间成本

很多私人银行客户都有过或处于这样一种财富管理的状态,将财富分开放在几个机构分别打理,看样子产品配置更加多元化,对风险的把控也更能让人心安,所谓“鸡蛋不能放在一个篮子里”。

对此,李婷的建议是:尽量去了解这些不同机构的产品和服务特色,在经过一段时间的尝试和了解后,逐渐选中一名理财顾问,并将资产逐步归结到这家私人银行。将资产放在一个机构能够提高客户的财富使用效率,使资金更少经历空档期,也能让客户有更多的精力投入到主营事业中去,创造更多财富。

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