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央行上周五（21日）宣布非对称降息，同时宣布存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。城商行中的宁波银行、南京银行在随后不到3个小时内，迅速决定将存款利率调整为基准利率的1.2倍，一浮到顶。次日，股份行中体量相对较小的恒丰银行率先宣布全线跟进。随后中信银行、平安银行、华夏银行等均有所跟进，但除平安银行外，其他大部分银行均未将存款利率全线一浮到顶。其中，最为淡定的是五大国有银行和招行。来自存款利率网的信息显示，截至25日，五大行以及股份行中的招行，半年、一年、两年期存款利率在基准基础上上浮不足1.1倍，活期及三年期存款利率则为基准利率。这一局面与2012年央行首次宣布将存款利率浮动区间上限调整为基准1.1倍时的情形有所不同。彼时包括五大行在内，多选择上浮存款利率，不过上浮幅度略低于1.1倍。分析人士指出，如今商业银行竞争显得更为理性，其中一个重要原因应该是存贷比分子分母口径调整在即。上周市场流传一份央行文件，指向拟将部分同业存款纳入存款统计口径，部分同业存款拆放纳入贷款口径，如果该做法落地，将使得中国银行业，尤其是股份制银行存贷比压力得到缓解。另一个不得不提的重要原因是，一浮到顶的“豪迈”需要付出巨额真金白银的代价。此次降息后，市场预计上市银行2015年存贷利差收窄19BP，净息差收窄9BP，净利润增速下降3.33%。同时假设在极端场景下，若所有银行全部期限存款利率上浮到顶，则2015年上市银行存贷利差将收窄25BP，净息差收窄19BP，净利润增速下降幅度则高达9.88%。有鉴于此，部分大行持较为保守的态度，亦是有情可原，显示银行业在负债端的竞争正趋于成熟。 |
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