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随着苹果推出新一代集成了NFC功能的iPhone 6手机，越来越多追求潮流的人们，也开始把NFC这个拗口的缩写挂在口头。2014年9月，在苹果秋季新品发布会上发布的iPhone 6系列产品内置NFC芯片并支持Apple Pay移动钱包功能。这意味着通过iPhone 6手机将能在支持NFC的商家中实现近场支付。 就在Apple Pay刚发布之际，信用卡巨头万事达卡宣布，其持卡人可以通过iPhone 6、iPhone 6 Plus以及2015年2月将销售的iWatch等设备进行消费和交易。目前,在美国的iPhone 6用户已经可以在麦当劳、星巴克等连锁餐饮店使用手机支付进行消费。 就让我们来了解一下这个方兴未艾的NFC吧。 移动支付：在蹒跚中前行 移动支付也称为手机支付，主要分为近场支付和远程支付两种。所谓近场支付，就是通过“刷”手机的方式来乘坐公共交通车辆、购买商品等。远程支付是指通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机客户端）或借助支付工具（如通过邮寄、汇款）进行的支付方式。某数据研究公司的报告显示，2017年全球移动支付的金额将可能突破1万亿美元。这意味着，今后几年全球移动支付业务将呈现持续走高的态势。 在本世纪初欧洲便出现过一种支付方式：用户可以通过绑定的手机号消费，然后如同信用卡消费一样，每个月会收到打印在手机账单上的消费记录。可用于手机支付的科技也并不只有NFC一种，中国电信曾经试图推广过SIM-PASS技术，这也称双界面SIM卡，是在SIM卡上集成NFC功能，实现一卡两用，但对手机尺寸要求较高，仍需改动手机硬件，天线连接的可靠性低，无法双向通信，而且可能影响高速数据下载。不能开启后盖的手机无法享受这一业务。如果手机是金属外壳，会对刷卡造成干扰，需要将塑料天线放到手机外面，再套上手机壳，才可以使用。中国移动则是推广过RF-SIM技术，此技术与SIM－PASS原理相似，但将信号频率由13.56M提高到2.4G，可减小天线体积并集成于SIM卡内，信号传输距离较大，缺点则是与现有应用终端不兼容且芯片成本较高。相信听说过这两种技术的人并不多，这也从侧面显示了推广的失败。 除了要与同类技术竞争，NFC支付还面临着支付宝、拉卡拉，以及腾讯的财付通等在外部环境的挤压。转机出现在2014年3月，中国人民银行暂停了二维码支付，NFC移动支付技术才得到了明确的政策支持。 NFC作为一种非接触式的近距离无线通讯技术安全性较高，符合移动支付对交易便捷性和安全性的要求。此外NFC具有低功率和优异的兼容性，仅需在手机等终端上配置NFC芯片、天线及相关软件，即可实现移动支付功能。 NFC支付：环境渐渐成熟 目前，世界上的主要手机厂商都已经或即将在自己的手机中支持NFC功能。除了诺基亚、三星、HTC等手机品牌外，以中兴通讯、华为等为代表的国内手机厂商也推出了NFC手机，甚至很多国产山寨机都加载了NFC功能。从操作系统的角度看，Andriod系统从2.3版本开始就已经集成了NFC技术，Windows Phone系统也从WP7开始支持了NFC技术。而苹果手机iPhone6的支持，更是说明了苹果公司看好NFC的发展。目前，国内市场上可以买到的支持NFC的智能手机已达上百个型号。 NFC技术在国内移动支付领域的发展一直不甚明朗，原因是要实现在国内的普及应用，需要电信运营商、商家、拥有POS机终端的银联及金融机构充分合作。除了解决移动支付行业标准之外，各利益相关方还需要寻找成熟的商业模式，如何建立跨行业的产业联盟实现互利共赢是今天移动支付产业面临的关键问题。解决了这个问题，才能够让NFC支付找到更多可以闭环的商业解决方案。据内部人士透露，银联也正在对所有的POS机进行改造，使之可以兼容NFC功能。 NFC作为近场支付的代表技术，可以满足用户安全便捷进行日常小额支付以及信息交换的需求。因为NFC技术具有安全级别高、响应快速、携带方便等几大优点，它还具有硬件加密安全单元，符合国家金融支付的标准，确保了交易资金的安全。通俗地讲，NFC技术可以把手机变成电子钱包，轻松的完成付款或者收款操作。用户只需要像刷公交卡一样轻轻一碰POS机的感应区，就可以实时完成支付，免去刷卡支付时需要输入密码及签名的步骤，很好的改善用户体验。电子钱包与手机的捆绑使得手机与钱包合二为一，未来还可以将钥匙与常用卡片（工卡、学生卡、会员卡等）都集成在手机里面，真正实现“一机在手，走遍世界”。 NFC的应用在国内的实质性发展还有待观察，不过NFC支付的市场前景不容小觑。随着NFC芯片价格的下降，NFC手机与公交卡、信用卡、小额移动支付收款设备（移动POS机）、身份卡的兼容将不再遥远，未来NFC支付有可能在中国市场迅速普及。作为国内第一批着眼于NFC支付的公司，北京盛世铸成科技公司总经理陈业军有着自己的判断：“目前在中国约有1.7亿部手机从功能上来说已经可以实现NFC支付，但是实际在使用NFC支付的用户只有约130万。而接下来几年，也许就在明年底，据我们估算约会有4.5亿部手机支持NFC支付功能，这是一个充满无限可能的行业。” 目前国际上NFC支付技术的大规模应用方兴未艾，其中日本与韩国已经使用NFC支付多年，这一成功应用源于当地手机厂商、电信运营商、商家及银行的合力推广。几年前日本的手机就集成了公交卡、小额移动支付和信用卡功能，但这项技术的潜力还远没有发挥出来。目前在日本，约有90%的手机用户在使用NFC支付，在韩国，这个占比是80%。而可能令读者们想不到的是，远在非洲的肯尼亚也有约50%的消费者用上了NFC移动支付技术，通过在公交读卡机上刷手机进行票务消费。这源于谷歌与东非最大银行Equity银行的合作，在肯尼亚推行NFC支付卡。Android NFC手机安装相关应用之后，便可以通过手机进行支付受理，而不需要安装POS机以及现金出纳机。 “长尾”理论：小额支付的产业链条 互联网时代，是“长尾”理论发挥效益的时代。长尾这一概念是指过去人们只能关注重要的人或重要的事，而在网络时代，由于关注的成本大大降低，人们有可能以很低的成本关注正态分布曲线的“尾部”，关注 “尾部”产生的总体效益甚至会超过“头部”。 阿里巴巴是最早在国内利用长尾理论实现商业价值的公司，淘宝便是长尾理论的典型代表，淘宝主要集中了中小型的卖家，或者说个体老板，甚至现在一大部份把淘宝当成第二职业的人，这是长尾理论中很重要的一点，让一些非主流的产品呈现在用户面前，或让非主流的人群形成一个非常强大的团体。 那么，移动支付的长尾在哪里呢？曾经工作于诺基亚创新业务部门，持续关注NFC行业的孙世明博士告诉本刊记者，他认为主要是迫切需要移动支付方式的广大个人消费者与中小商户之间的交易需求，他们的要求是便捷、安全、低成本的解决方案，这三个特性缺一不可。也就是说，仿照于已经成功的淘宝模式，千千万万日常的小额支付行为构成了这个“长尾”。 也就是说，如果从NFC技术链条和金融生态链条两个维度进行考量。“所谓产业技术链条维度，是指从底层技术开发商、硬件制造商、应用服务提供商到最终服务对象即个人及商户，是技术开发及使用的过程；所谓金融生态链条，是指从金融监管机构、银行、电信运营商、大小商户到个人，是支付交易中信息或者货币的流向。无论哪种维度，最终起决定作用的一定是个人消费者与商户之间交易的便捷、安全、低成本。”孙世明表示。（本刊记者 刘岸） |
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