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这是一个员工自愿从工资里扣款和雇主Match（捐助）相结合的协议计划。雇员投入自己的金钱不能超过一定的上限，公司捐助部分资金一般是雇员工资的4%到7%，直到该雇员离职。[2] 401K开户存的退休金最大好处是延迟交税，其次雇主的Match部分是一大福利。雇员投入401K的上限按通货膨胀指数，每年增加500美元左右，如2006年，可以存足15，000，而2007年便可存足15，500。这笔钱暂时不用扣税，而且其增值部分也不用征税。只有到了59岁半以后，等你取出来用时才扣税。而等到那时，你的收入已经不那么高了，征税的比例大大降低；二来这么些年，你的那笔钱已“利上滚利”番了好几番了。如果你存足的话，按目前的最高存入金额和最高的那个所得税率计算的话，可以让你每年少交的税高达6千多美元，故号称是政府“给中产阶级最大的礼物”。 提供401K计划的雇主，一般都会指定一个基金公司管理公司员工的401K，这个基金通常会有各种不用类型的、专门注册为401K的基金供员工选择，有股票基金，也有债券基金，还有指数基金，以及平衡基金等；从最保守的Money Market（货币市场，一般投入在其中的资金每年有3%到4%的成长）到最激进的新兴市场基金，如南美、东南亚、中国等，这种基金上下起伏巨大，可能每年增长或缩水在40%以上）。员工可以自行选择将钱按不同的比例投入各种基金，而公司Match部分是按你自己选定的基金也按你设定的比例投入。一般在年轻时，大家都选择比较激进的组合，随着年龄的增长，渐趋保守。如果你离开那个公司的话，你自己投入的那部分可以全部取出带走，转入你自己选定任何提供401K的基金公司，而雇主Match的那部分，一般雇主要求你必须在这家公司服务三年以上才能真正属于你而让你带走。 要是你在59岁之前取出401K的话，那非但要将你延迟免交的税退还给政府，而且还要罚一定的金额。 |
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