|
中国大地财产保险股份有限公司 大地个人意外伤害保险条款
总则 第一条 本保险合同（以下简称“本合同”）由保险条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、保险单或者其他保险凭证、声明、批注、附贴批单以及其他有效文件构成。凡涉及本合同的约定，均应当采用书面形式。 第二条 投保时年龄在三周岁至七十周岁间（含） , 身体健康，能正常工作或者正常生活的自然人，可作为本合同的被保险人。 第三条 具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人或者组织，可作为本合同的投保人。 第四条 本合同的受益人包括： （一）意外身故保险金受益人 订立本合同，被保险人或者投保人可指定一人或者数人为意外身故保险金受益人，但投保人指定意外身故保险金受益人时须经被保险人同意。身故保险金受益人为数人的，应当确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，意外身故保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 1. 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 2. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 3. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 被保险人或者投保人可以变更意外身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本合同上批注或者附贴批单。对因意外身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。 投保人指定或者变更身故保险金受益人的，应当经被保险人书面同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，应当由其监护人指定或者变更身故保险金受益人。 （二）意外残疾保险金和意外烧烫伤保险金受益人 除本合同另有约定外，意外残疾保险金、意外烧烫伤保险金的受益人为被保险人本人。 保险责任 第五条 在保险期间内，被保险人因遭受意外而身故、残疾或者烧烫伤的，保险人按下列约定承担保险责任： （一）意外身故保险责任 被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内 以该 意外为直接、完全原因而身故的，保险人按本合同载明的该被保险人的意外伤害保险金额给付意外身故保险金，同时本合同约定的对该被保险人的保险责任终止。 被保险人因遭受该意外而下落不明，后经法院宣告死亡的，保险人按本合同载明的该被保险人的意外伤害保险金额给付意外身故保险金，同时本合同约定的对该被保险人的保险责任终止。但若该被保险人生还，保险金申请人应当于知道或者应当知道被保险人生还后三十日内退还保险人已给付的意外身故保险金，然后本合同约定的对该被保险人的保险责任应当视为未因该次宣告死亡而终止；保险金申请人 未在三十日内退还的，保险人有权追索 。 被保险人身故或者被宣告死亡前，保险人根据本合同针对其已给付意外残疾保险金、意外烧烫伤保险金的，意外身故保险金应当扣除已给付金额。 （二）意外残疾保险责任 被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致本合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称《比例表一》）中所列残疾之一的，保险人按《比例表一》中与该项残疾对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外残疾保险金。若至该意外发生之日起第一百八十日该被保险人的残疾程度仍未完全确定，保险人根据该意外发生之日起第一百八十日该被保险人的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。 1. 被保险人因该意外而致《比例表一》中一项以上残疾时，保险人给付各项意外残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，保险人仅给付其中给付比例最高一项的意外残疾保险金。 2. 被保险人因该意外所致残疾，若合并该被保险人已有残疾且可领取《比例表一》中所列较严重项目的残疾保险金，保险人按“ 该被保险人的意外伤害保险金额×（《比例表一》中与现有残疾程度对应的给付比例 - 与已有残疾程度对应的给付比例）”给付意外残疾保险金。 （三）意外烧烫伤保险责任 被保险人因遭受该意外而致本合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付比例表》（以下简称《比例表二》）中所列烧烫伤程度之一的，保险人按《比例表二》中与该被保险人的烧烫伤程度对应的给付比例和该被保险人意外伤害保险金额的乘积给付意外烧烫伤保险金。 1. 被保险人因遭受同一意外而致多处烧烫伤的，无论是否发生在身体同一部位，保险人仅按给付金额较高的一项给付保险金；被保险人因遭受同一意外而致烧烫伤和残疾，无论烧烫伤和残疾是否发生在其身体同一部位，保险人仅按意外烧烫伤给付金额和意外残疾给付金额中较高一项给付保险金。 2. 被保险人因遭受不同意外而致烧烫伤且发生在其身体同一部位的，保险人给付其中金额较高一项的意外烧烫伤保险金，即：后次烧烫伤保险金的金额较高的，应当扣除前次已给付的保险金；前次烧烫伤保险金的金额较高的，保险人不再给付后次的烧烫伤保险金。 3. 被保险人因遭受不同意外而致烧烫伤且发生在不同部位时，保险人给付各项烧烫伤保险金之和。 保险人根据本合同针对被保险人给付的意外身故保险金、意外残疾保险金和意外烧烫伤保险金累计以其意外伤害保险金额为上限，当达到该限额时，本合同约定的对该被保险人的保险责任终止。 责任免除 第六条 因下列任何原因造成被保险人身故、残疾或者烧烫伤的，保险人不承担给付保险金的责任： （一）投保前已有的伤害； （二）未在 《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》 中列明的残疾， 未在《意外伤害事故烧烫伤保险金给付比例表》 中列明的烧烫伤； （三）投保人的故意行为，自致伤害或者自杀； （四）从事违法犯罪活动或者拒捕，因被保险人挑衅或者故意行为 导致争执、打斗而引发意外或者因此被攻击、被伤害或者被杀害 ； （五）未遵医嘱而私自服用、涂用或者注射药物，药物过敏，细菌或者病毒感染（意外导致的伤口感染不在此限），医疗事故； （六）怀孕（含宫外孕）、流产、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕症、人工受孕以及由此导致的并发症，但意外所致的流产、分娩不在此限 ； （七）从事潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤、特技、赛马、赛车或者蹦极以及其他风险程度类似的高风险活动，竞技性、职业性运动，本合同另有约定的不在此限 ； （八）非因意外而下落不明； （九）任何生物武器、化学武器、核武器，核能装置造成的爆炸、灼伤、污染或者辐射，恐怖主义活动，邪教组织活动。 第七条 被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故、残疾或者烧烫伤的，保险人不承担给付保险金的责任： （一）醉酒或者受酒精、毒品或者管制药品的影响期间； （二）被司法机关采取强制措施期间或者被判入狱期间； （三）精神和行为障碍 ( 以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类 (ICD-10) 》为准 ) 或者癫痫发作期间， 感染艾滋病（ AIDS ）或者感染艾滋病病毒（ HIV 阳性）期间； （四） 酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间； （五）战争、军事行动、暴动或者武装叛乱期间。 第八条 若发生归于本保险条款 “ 责任免除”部分的被保险人身故，本合同约定的对该被保险人的保险责任终止，除“投保人的故意行为”造成被保险人身故外，保险人退还相应未满期净保险费。 保险金额和保险费 第九条 被保险人的意外伤害保险金额由投保人与保险人约定，并于本合同中载明。 第十条 保险费应当由投保人于订立本合同时一次交清。在投保人交清保险费前，保险人不承担保险责任。 保险期间 第十一条 保险期间的起讫时间由投保人与保险人约定，并于本合同中载明。 保险人义务 第十二条 保险人同意承保的，应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 第十三条 保险人认为保险金申请人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知保险金申请人补充提供。 第十四条 保险人收到保险金申请人提供的本保险条款“保险金申请与给付”部分约定的保险金申请证明和资料后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在六十日内作出核定。 保险人应当将核定结果通知保险金申请人。对属于保险责任的，在与保险金申请人达成给付保险金的协议后十日内，履行给付保险金的义务；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向保险金申请人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 第十五条 保 险人自收到保险金申请人提供的本保险条款“保险金申请与给付”部分约定的保险金申请证明和资料之日起六十日内，对其给付保险金的数额不能确定的，应当按根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定给付保险金的数额后，支付相应的差额。 投保人、被保险人义务 第十六条 投保人应当在订立本合同时交清保险费。 第十七条 订立本合同时，保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人、被保险人应当如实告知。 投保人、被保险人故意或者因重大过失未履行前款规定的义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金的责任。 投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的，保险人对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人、被保险人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。 保险人在本合同订立时已经知道投保人、被保险人未如实告知的情况的，保险人不得解除本合同；发生保险事故的，保险人承担给付保险金的责任。 第十八条 被保险人变更职业或者工种时，投保人或者被保险人应当在变更之日起十日内以书面形式通知保险人。 被保险人变更后的职业或者工种经保险人审核不可继续承保的，保险人在接到通知后追溯自变更之日起解除本合同并退还未满期净保险费。被保险人变更后的职业或者工种经保险人审核可以继续承保的，保险人按照变更之日退还未满期保险费，并按日比例收取与变更后的职业或者工种所对应的保险费。 被保险人变更后的职业或者工种危险性增加且未依前款约定通知保险人，发生保险事故的，保险人按其原交保险费与变更后的职业或者工种所对应保险费的比例给付保险金 ，但被保险人变更后的职业或者工种经保险人审核不可继续承保的，保险人不承担给付保险金的责任。 第十九条 投保人、被保险人或者保险金申请人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。 故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任， 但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的不在此限。 上述约定，不包括因不可抗力而导致的迟延。 第二十条 投保人住所或者通讯地址变更时，应当及时以书面形式通知保险人。投保人未及时通知的，保险人按本合同所载的最后住所或者通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投保人。 保险金申请与给付 第二十一条 保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应当以书面形式提交下列证明和资料。保险金申请人因特殊原因不能提供下列证明和资料的，应当提供其他合法、有效的证明和资料。 保险金申请人未能提供有关证明和资料，导致保险人 无法核实该申请的真实性的， 保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。 1. 保险金给付申请书； 2. 保险合同原件； 3. 保险金申请人的身份证明、户籍证明，若保险金申请人委托他人申请，还须提供受托人身份证明、授权委托书； 4. 保险人认可的机构（包括公安部门）出具的意外事故证明； 5. 申请意外身故保险金的，除第 1 至 4 项约定的证明和资料外，还需提供 保险人认可的机构（包括公安部门）出具 的被保险人身故证明、 火化证明或者丧葬证明、户籍注销证明 。若被保险人为宣告死亡，申请人还须提供法院出具的宣告死亡证明文件； 6. 申请意外残疾保险金或者意外烧烫伤保险金的，除第 1 至 4 项约定的证明和资料外，还须提供 二级以上（含）医疗机构或者司法鉴定机构 出具的残疾或者烧烫伤程度鉴定诊断书； 7. 投保人、被保险人、保险金申请人所能提供的其他与确认事故的性质、原因、伤害程度等有关的证明和资料。 第二十二条 被保险人遭受保险事故的，保险人有权对投保人、被保险人、保险金申请人等进行调查和检查（包括提请作必要、合理的解剖检验），投保人、被保险人、保险金申请人等应当予以充分配合。 第二十三条 保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 保险合同的变更与解除 第二十四条 除本合同另有约定外，经投保人、保险人双方协商同意后，可变更本合同的有关内容，在本合同保险单或者其他保险凭证上加以批注或者附贴批单后生效，或者由投保人和保险人订立合同变更书面协议后生效。 第二十五条 发生以下任何情形的，保险人有权解除本合同，并不退还保险费： 1. 未发生保险事故，保险金申请人谎称发生了保险事故，向保险人提出给付保险金请求； 2. 投保人、被保险人故意制造保险事故。 前款约定的任何情形致使保险人给付保险金或者支出费用的，投保人、被保险人或者保险金申请人应当退回或者赔偿。 第二十六条 在本合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除本合同，但保险人根据本合同约定已给付保险金的除外。 投保人解除本保险合同时，应当提供下列证明和资料： 1. 解除合同通知书； 2. 保险合同原件； 3. 投保人身份证明； 4. 保险费发票或者收据； 5. 保险人要求的其他有关证明和资料。 本合同的效力至保险人接到解除合同通知书之日二十四时或者通知书上载明的合同终止时间（以较晚者为准）终止。自收到前款约定的证明和资料之日起三十日内，保险人退还相应未满期净保险费。 争议处理与法律适用 第二十七条 因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交本合同载明的仲裁机构仲裁；本合同未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。 第二十八条 与本合同有关的以及履行本合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。 释义 周岁： 以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础计算的实足年龄。 意外： 指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。 肢： 指人体的四肢，即左上肢、右上肢、左下肢和右下肢。 烧烫伤： 指达到Ⅲ度的机体软组织烧烫伤，Ⅲ度烧烫伤的标准为皮肤（表皮、皮下组织）全层的损伤，涉及肌肉、骨骼，软组织坏死、结痂、最后脱落。 部位： 指 本合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付比例表》约定的人体部位，即人体分为两个部位：头部、躯干及四肢部。 医疗事故： 指医 疗机构及其医务人员在医疗活动中，违反医疗卫生管理法律、行政法规、部门规章和诊疗护理规范、常规，过失造成患者人身伤害的事故。 潜水： 指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下活动。 攀岩： 指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。 探险： 指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或者使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或者人迹罕至的原始森林等活动。 武术比赛： 指两人或者两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。 特技： 指从事马术、杂技、驯兽等 方面的表演、运动或者其他专门活动的 特殊技能。 恐怖主义活动 ：指任何人或者团伙出于政治、宗教、思想意识或者类似目的，为对政府施加影响和（或者）使全体或者部分公众处于恐惧、不安状态的行为。恐怖主义活动包括但不限于实际使用或者威胁使用武力或者暴力。恐怖主义活动，可仅为实施该活动者本身行为，或者代表某一机构、政府，或者与某一机构、政府相关。 毒品 ：指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品。 管制药品 ：指根据《中华人民共和国药品管理法》及有关法规被列为特殊管理的药品，包括麻醉药品、精神药品、毒性药品及放射性药品。 艾滋病： 指获得性免疫缺陷综合症的简称。 艾滋病病毒： 指获得性免疫缺陷病毒的简称。 获得性免疫缺陷综合症（ AIDS ）： 其定义按世界卫生组织制定的定义为准。若在被保险人的血液样本中发现艾滋病病毒或者其抗体，则认定被保险人已感染艾滋病病毒或者患艾滋病。 酒后驾驶 ：指经检测或者鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或者超过道路交通法规规定的标准。 无有效驾驶证驾驶： 包括下列任何情形： 1. 无驾驶证驾驶或者持有效期已届满的驾驶证驾驶； 2. 驾驶的机动交通工具与驾驶证载明的准驾车型不符； 3. 实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性物品等危险物品的机动交通工具，实习期内驾驶机动交通工具牵引挂车； 4. 持未按规定审验的驾驶证驾驶，以及驾驶证被暂扣、扣留、吊销或者注销期间驾驶机动交通工具； 5. 使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书； 6. 在依照法律法规或者公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动交通工具的其他情况下驾驶机动交通工具。 无有效行驶证： 包括下列任何情形： 1. 机动交通工具被依法注销登记； 2. 机动交通工具无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或者临时号牌或者临时移动证； 3. 机动交通工具未在规定检验期限内进行安全技术检验或者检验未通过，未依法按时进行或者通过安全技术检验。 保险金申请人： 指受益人、被保险人的继承人或者依法享有保险金请求权的其他人。 不可抗力： 指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。 未满期保险费： 未满期保险费 = 保险费× [1-( 对该被保险人保险责任已经过日数 / 该被保险人保险期间日数 )] 。已经过日数不足一日的，按一日计算。 未满期净保险费： 未满期净保险费 = 未满期保险费×（ 1-35% ）。 附表一 人身保险残疾程度与保险金给付比例表
注： （ 1 ）失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表 0.02 ，或视野半径小于 5 度，并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。 （ 2 ）关节机能的丧失指关节永久完全僵硬或麻痹，或关节不能随意识活动。 （ 3 ）咀嚼、吞咽机能的丧失指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。 （ 4 ）为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等皆不能自己为之，需要他人帮助。 （ 5 ）上肢三大关节指肩关节、肘关节和腕关节；下肢三大关节指髋关节、膝关节和踝关节。 （ 6 ）手指缺失指近位指节间关节（拇指则为指节间关节）以上完全切断。 （ 7 ）听觉机能的丧失指语言频率平均听力损失大于 90 分贝，语言频率为 500 、 1000 、 2000 赫兹。 （ 8 ）手指机能的丧失指远位指节间关节切断，或自近位指节间关节僵硬或关节不能随意识活动。 （ 9 ）足趾缺失指自趾关节以上完全切断。 （ 10 ）语言机能的丧失指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言机能中，有三种以上不能构声、或声带全部切除、或因大脑语言中枢受伤害而患失语症，并须有资格的五官科（耳、鼻、喉）医师出具医疗诊断证明，但不包括任何心理障碍引致的失语。 （ 11 ）两眼眼睑显著缺损指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。 （ 12 ）鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍指鼻软骨全部或二分之一缺损及两侧鼻孔闭塞，鼻呼吸困难，不能矫治或两侧嗅觉丧失。 上述所谓永久完全指自事故发生之日起经过 180 日后，机能仍然完全丧失。但眼球摘除等明显无法复原之情况，不在此限。
附表二 意外伤害事故烧烫伤保险金给付比例表
|
|
|
