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导语：这是个恋爱要情商、智商，也要财商的时代！不理财，即使你是高富帅，也会因为“月光”吓走女友；会理财，即使穷小伙，也会抱得美人归！不少美女甚至喊出了“嫁人要嫁理财男”的口号。那么，到底如何成为理财男呢？小编给大家分享恋爱不得不看的4大理财案例，月薪三千的经济适用男日子红红火火，月薪上万的高富帅差点被甩，到底为什么，你懂得！ 高收入高花销零储蓄——令女友无安全感 张先生 月薪上万 大手大脚、有钱任性！ 张先生属于“高帅富”类型，父母在国有企业担任领导，从小生活无忧。4年前留学归国后，顺利进入一家外资企业任部门主管。平时花钱没有计划，喜欢什么毫不犹豫买下，吃饭也一定要挑高级餐馆。 年初双方商量婚期，女友发现张先生完全没有积蓄，结婚的房子和钱全是家里出。“不可能靠父母一辈子。”女友以对未来毫无保障为由，险些与他分手。 小编建议：“高帅富”要强制储蓄！ 家庭环境优越的男友最大的毛病就是不懂得如何节制花钱，因此，一定要让他学会为自己的未来家庭生活攒钱。张先生这样的优质男友，可通过分红保险的方式来强制储蓄。 首先应将自己工资分为三个部分，50%作为生活必须消费，20%用来送女友礼物或者平日约会时的消费，30%用来投资理财。由于收入颇丰、承受风险能力较强，股票、股票基金等高风险的投资产品也可多加考虑。 收入中高花钱抠门——“葛朗台”吓跑对象 林先生 月薪7000元 一毛不拔、省钱买房 林先生工作稳定相貌端正，但为了实现结婚前独立买房、不靠爸妈补贴的愿望，成了不折不扣的“铁公鸡”，相亲屡屡失败。 林先生不仅舍不得花钱请女友吃饭，连对方提出想去的餐厅也找借口拒绝。一次经过一家香味扑鼻的烤鸭店，女孩想进去，林先生竟买来两个烧饼站在烤鸭店门口吃，“闻着烤鸭香味就当吃了烤鸭。” 小编建议：省钱买房，不如转嫁风险 林先生为了买房如此节约，若遇上大笔的医疗开销，那可真是要了他的命。建议林先生考虑为自己买一份结合重疾和分红为一体的寿险产品。一方面可以转嫁疾病医疗的风险给保险公司，另一方面也可以为将来养老做准备。 平时可考虑进行基金定投、购买银行理财产品等，养成储蓄习惯的同时，获取较高收益。同时一些流动资金可购买货币基金、短期理财产品等，可获得高于活期储蓄的回报，同时不耽误日常使用。 中低收入月光族——沉迷游戏的男友要不要？ 黄先生 月薪5000元 毫无规划、只知游戏 黄先生和女友两人每月收入都有将近5千元，可根本存不下钱，吃饭、看电影、消费样样要钱。两人是典型的月光族，到现在一分钱积蓄也没有。 黄先生喜欢玩游戏，对于未来从来没考虑过。女方忍不住找其“摊牌”问未来打算，“干吗要想那么多，我们现在不是过得挺好的吗？”。男友的回答让女友心灰意冷，都不知道到底还要不要继续坚持。 小编建议：强制储蓄+基金定投 家庭更多的资金调配与规划的重任应该落在女方身上。因此，女方应该要求掌握“财政大权”。理财规划最好与人生规划相匹配。就目前的状况来看，这对小情侣需要开源节流，慢慢开始培养其强制储蓄习惯。 建议每个月可固定提取工资的20%做基金定投，强迫自己储蓄，并能获得额外收益。如果按照每月定投1000元计算，以年收益5%保守预算，2年后就有3万元的一笔小积蓄了，可减少目前的恐慌心理，长此以往，就会发现已积攒了一笔可观的收入。另外，可配置养老年金与银保产品。同时流动资金也可购买货币基金等。 中低收入善理财——小日子红红火火 胡先生 月薪3000+奖金 共同定存+基金定投 虽然胡先生月薪只有4千元不到，但他每月至少还能固定存1千，不但约会全买单，每年还能计划1-2次的两人外出旅游。每月发工资后，胡先生和女友会各取1000元放在一张银行卡里，或买基金或定存，基本每隔半年都会有笔小收入。 胡先生和家人住一起，每月只需交500元生活费，剩余用作通讯费、交际费等。“我女友很懂事，从不要求我买奢侈品送给她，两人在一起开心就好，不会过多地要求物质享受。” 小编建议：会理财，收入不高也不怕！ 对于这种理财方式，小编深表赞同。以两人目前的收入水平，选择定存和基金定投十分合理。首先可起到强制性储蓄作用；其次，选择长期基金定投可获得超过目前定期平均市场的收益率，收益更大。 除了已有的理财方式，胡先生还可适当购买返还型保险：一月仅需要几百元，当保险到期后，若没有发生合同中规定的安全事故，还可获得本金和利息，又可以带来一笔小收入。 |
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