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一场蓄意筹划的民间理财骗局，随着年轻行骗者卷款跑路而昭然。 7月初，随着河北海沧投资原法人代表姜涛潜逃，一同消失的还有约5亿的理财资金，这让一众投资人措手不及，包括部分机构和金融从业者。
而今年以来，已有华融普银、优道投资等多家投资公司、私募基金的产品爆发对付危机。近几年来，各色机构涌入第三方理财市场，正规军团与骗子公司鱼龙混杂，电话推销、线下传单屡见不鲜。无秩化的野蛮生长之下，一个个案件曝光，逐渐揭开整个行业蕴含的风险黑幕。 这些案件中，负责募集资金的平台，例如海沧投资和帕拉迪（上海）投资公司，多以GP（普通合伙人）身份采取有限合伙方式募资。其发行的这类合伙制基金，通常较在项目、资质等方面规范严格的信托门槛要低，给第三方财富管理机构等销售渠道佣金较高，虽有明确预期收益，但是GP并不对出资方LP（有限合伙人）刚性兑付收益。 这类有限合伙理财产品，为何频频上演骗局亮出红灯？为何行骗者的忽悠在专业理财公司及投资者面前屡屡得逞？ 看看这些公司的主导者，几乎所有当事人都对帕拉迪CEO陈若彬华尔街退休回来的身份深信不疑，结果事发后，公司连其身份证都没能找到，一本中国护照亦难辨真伪。翻看海沧“老底”，结果更令人惊愕：年仅31岁的姜涛曾两次因职务侵占罪入狱，四次因吸毒被抓。在他们跑路之前，外界似乎丝毫没有质疑与查证他们的真实履历。 如今复盘来看，这些骗子的经验也并非老道，骗术亦不高明，但是，他们都精准地抓住了漏洞，直接命中民间理财存在的薄弱环节。 首先，从注册环节开始，这类投资理财公司就生于草莽，只注册为“服务业”，而非“金融业”，并无直接监管部门对其实行准入门槛、资质等的认定。而且注册资本金在验资之后即撤走，也并非难事。以有限合伙方式募资，又绕开了信托方式的严格规定，简单上手。 就这样，骗子公司轻松诞生。有了招牌，就开始忽悠业务。 首先，他们无一不祭出优质项目，不仅如此，所发基金的收益率相当诱人，动辄百分之十几。 诸多位于全国各地的第三方财富管理公司的理财经理们，甚至个别银行的从业人员，在销售这些产品时不仅强调募资项目及投资收益优势，还会给投资者们吃下“定心丸”：这些基金都“不是一个人在战斗”，其周围总有担保公司担保，银行、地方政府的身影。 然而风险爆发后，投资者们发现，这些对其出手投资的重要砝码，似乎都在极力撇清与出事公司的关系，银行只依据存取记账；担保只是意向或者只是部分金额……没有尽调、募资账户无人监控、超募被隐瞒、项目缺乏监管，薄弱的风控暴露无遗。 如此可见，民间理财骗局之所以乱象丛生，是因其有着恣意生长的土壤。 一方面，民间理财机构普遍面临监管缺失的硬伤。在注册公司门槛、从业人员资质、基金产品备案等方面，缺乏对应的资质和环节监管，针对性的法律法规也较为薄弱。 而另一方面，个人和机构投资者，以及专业的理财销售人员在风险意识上亦存在软肋。他们普遍过度看重高收益率而漠视风险，依赖甚至迷信担保、信托等机构，缺乏对风险收益比的正确认识。专业销售人员在销售产品时缺少尽职调查，风险控制和产品筛选能力较低。 在中国财富管理需求快速增长、资金空转致利率高企、优质项目稀缺、投机氛围浓厚等背景下，一个个理财骗局，看似荒诞、可笑，但上述硬伤与软肋并存的现实，却导致悲剧结局成为必然。 正如一位资深理财经理所言：“你别以为第三方这个行业就完了，中国的投资者骗都骗不完，也不要小看这个行业，这是一个能诞生土豪的行业。” 骗局出现是因为熟知漏洞与裂隙的存在。民间理财因势而生，蓬勃发展，但风险频频爆发，已经敲响了警钟。完善该行业监管及法律法规，加强风险防范与组织行业自律，已是刻不容缓。 |
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