|
点击图片上方的“汽车金融俱乐部”，一键关注；获取最有料的汽车金融资讯！
大家好，车博士又和大家见面了，前面几期车博士和大家探讨了一下汽车抵押权的相关问题，相信大家对抵押应该有个大致的了解。今天，车博士和大家讨论下汽车贷款中常常出现的一个概念——第一受益人。
相信不少从事汽车信贷业务的人士和使用过车贷的朋友都应该或多或少的接触过第一受益人。在汽车贷款的合同或者汽车贷款的保险中，都会涉及第一受益人，即一般会约定，车辆保险的第一受益人为银行或金融公司。这导致很多朋友很迷惑，是不是这样约定之后，车辆的保险自己无法取得了，自己车辆出险之后是不是需要自掏腰包修车？
其实，在我国财产保险法律理论中，根本没有“受益人”的概念。我国《保险法》第22条规定，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。可见，受益人概念只在人身保险合同中存在，财产保险合同中只有“被保险人”概念，不存在受益人概念，保险金只向被保险人赔偿。相应，车辆保险合同条款里面根本没有任何“受益人”字样。
那为什么还会有这种情况呢，主要因为售车公司和贷款银行希望在被保险人（也就是购车人）尚未还清贷款、车款的期间内，一旦车辆出险，保险金能够归自己所有，以归还购车人尚欠自己的款项。所以要求在保单上特别注明自己对保险金享有的优先权，想来想去，比照着人身保险的做法，有了“受益人”这个概念。这种意图是合法的，也可以理解，但采用的方法却不太科学。、
“受益人”概念其实没有什么意义，因为被保险人是法定的保险金领受人，不管又多出来多少个受益人，也没有改变这一点；“第一受益人”概念其实也没有什么意义，因为根本就没有第二受益人。这样写，也并不能像人身保险那样，保险金只给第一受益人，不给第二受益人。车辆出险后，购车者作为被保险人有权索赔，售车公司、贷款银行等作为“受益人”也有权索赔，若都提出索赔，保险公司应该向谁付钱？如果购车者已经支付了90％的车款，出险后“受益人”提出来要拿走100％的保险赔偿金，保险公司敢不敢给？就算敢给，银行不分给购车者，保险公司会不会因此招惹麻烦呢？这些问题，法律上没有也不可能有规定，实践中保险合同中往往又不作约定，因此保险公司的经营风险很大。
所以，实际上，刨根问底的话，该约定是无效的。那么银行或金融公司是不是就没有办法维护保险的权益呢？也不是，其实在一些车贷的保险合同中，已经出现了类似的话术，如保险的理赔需要通知银行等，如果保险公司在订立保险合同时同意了该条款，实际上在发生理赔时，保险公司需要通知银行，这样，也能保证其利益。同时，对于购车人来说，也不影响保险的理赔和车辆的使用。达到双赢。
--------------------------------------
最新最快最有料的汽车金融资讯，请关注汽车金融俱乐部！如果感兴趣，点一点就能将好东西分享到朋友圈哦！ 应广大粉丝的要求，我们已经整理出大家感兴趣的热门帖子，回复相应编号，就能查阅最有料的汽车金融咨询咯！ …… P010Mr. AutoFinance 回馈粉丝答疑解惑之融资租赁VS消费信贷 P011Mr. AutoFinance 答疑解惑之“零利率，是天上掉馅饼吗？” P012 【车博士，开讲啦】融资租赁是租赁吗？ P013 【车博士，开讲啦】二手车交易流转税问题探析（一） P014 【车博士，开讲啦】二手车交易流转税问题探析（二） P015 租车，是一种生活态度 P016 汽车经销商，上市难，不上市更难？ P017 二手车交易流转税问题探析（三） P018资产证券化ABS，A Beatiful & Sexy Lady P019别人家的租赁－开口租赁 P020 【车博士，开讲了】车辆抵押问题探析——什么是抵押 P021“荷包”守护神：带残值的融资租赁 P022 中国汽车金融的尴尬与突破 P023 【车博士，开讲了】车辆抵押问题探析——车辆抵押合同 P024 “限”能否拯救“堵”？ P025 移动互联能改变汽车金融吗？ P026 【车博士，开讲了】车辆抵押问题探析（三）——车辆抵押全的实现 P027 融资租赁的“实在亲戚” P028 ebay原来是这样做汽车电商的！ P029 【车博士，开讲啦】车辆抵押问题探析（四）——车辆抵押权登记 P030 新能源汽车之“华山论剑” P031 美国汽车流通行业现状扫盲－金融篇（附赠后市场篇） P032 【车博士，开讲了】车辆抵押问题探析（五）——汽车贷款抵押小结 P033 汽车电商“进化论” P034 庞庆华释疑：庞大上市这三年
记得我们在这里： 1、点最上方的图片上的“汽车金融俱乐部”，一键关注； 2、搜索微信公众账号：汽车金融俱乐部 3、扫一扫下方二维码 |
|
|
