保险不是投资也不是理财 最重要的是保障

保险的实质是保障，既不是投资，也不是理财。不要跟保险公司谈收益，最重要的是保障。

　　财迷团作者 爱新觉罗-唐

　　每隔一段时间，我总会接到这样的电话：“您好，请问您是某某某吗，您的汽车保险已经连续8年在我们公司投保，您是我们某某保险公司的优质客户。针对您这样的人，我公司推出了大额奖励。只要您往您自己名字开的账户上存多多少少钱，您就可以获得几十万元的保障。多少年后，您的钱还是您的，每年还会有10%左右的收益。远远高于什么宝和银行存款。”乍一听，还以为是诈骗电话。明明是卖寿险的，却非要说成是中奖、奖励、高收益之类的东西。话里话外的意思是别人我还不卖呢。

　　保险的实质是保障，既不是投资，也不是理财。正如那句广告语说的“平时奉献一滴水，难时拥有太平洋”。一方有难，八方支援。用一部分不出险人的钱来保障一部分出险的人，剩下的就是保险公司的收益。保险公司都有自己的精算师。每推出一个产品，都会在推出前进行概率计算，只有那些不会亏损的产品，才会面世。

　　所以，不要跟保险公司谈收益，最重要的是保障。

　　有一次，去某保险公司交保费，一进门，就听到一位阿姨口若悬河的跟边上的人讲着自己买的保险，大意是在10年前，一共花了20000元买了一份保险。现在每个月可以取1000多元，而且可以连续取多少年。最终能取5万多。最后，还不忘加一句，这么好的产品现在已经没有了。

　　10年前一平米房子1000元，现在一平米房子10000元。过去的钱和现在的钱是不一样的，钱是有时间价值的。

　　保险公司也会说，我们也是没有办法。现在的人都追求高收益、高回报。只有这么说，保险才能卖出去。我们只是采用更加符合人性的方式去销售。当然，这也无可厚非。正如大家都去追求水果有好的品相一样，所以农药越打越多。

　　但是作为保险的投保人，我们要明白，保险最重要的是追求保障。当灾难发生时，保险公司会给你雪中送炭。虽然不能弥补你的全部损失，但至少能给你以安慰和支持。让活着的人不会因为家里的支柱倒塌，而生活状态产生太大的变化。

　　从这个角度讲，保险是一件好事。我所说的保险主要指商业保险，社保和医保等不在范围内。

　　我本人也曾经加入过某保险公司，卖过保险。在进行培训时，公司会找到一个做的非常成功的经理级的人，给我们讲她现在的年收入，一般都是百万级的。以此暗示我们，这个行业很有前途，以后会赚大钱。

　　可是在招聘的时候，他们却从来不说自己是保险公司，而往往说成“世界500强大型金融集团招聘”。如果这么容易能到年薪百万级，那么每年就不会有几百万人争着抢着考公务员了，大家都去保险公司吧。

　　用极少数人的成功，来概括更加广泛的人群，这就叫榜样营销，跟彩票公司的宣传方式是一样的手段。有人说，直销和传销的根本区别是，一个是为了卖产品，一个是为了拉人头。难道直销的公司不拉人头吗？难道直销的公司不重视发展下线吗？

　　保险公司建立庞大直销体系，每年大量的人员流动。有来的、有走的，生生不息。

　　那么我们是否应该买商业保险呢？我给大家算个帐。

　　有一个人有100艘船，他要为100艘船保险，每艘船1元钱，每年100元。每艘船出险的金额是10元，就是相当于1元投保，10元保障。经过很长的时间以后，这个人发现，他每年平均会有5艘船出险，就是获得50元保障。但是每年他要拿100元去投保。如果他不保险，即使有5艘船出险，他把船修完后还能剩下50元，于是他决定不再保险。

　　这只是个故事，具体到我们自身的情况会千差万别。总体来讲，你可以这样思考：

　　如果你自身的经济实力足够强大，可以实现自我保障，那么你就不需要商业保险。如果你抵抗的风险的能力不是那么牢靠，甚至还很脆弱，那你应该及早保险。如何增强自身的经济实力才是问题的关键。

我所诟病的是保险公司的宣传方式和营销手段。保险公司是国家金融版图中不可缺少的一块，无数的人受益于保险。作为一个开了8年车的车主，我也非常感谢给我出险的保险公司。他们减少了我的损失，安抚了我恐惧的心灵。如果你不能做到每年的投资收益超过20%，通过投资自我保障，那么我建议你及早买一份适合自己的保险。

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