財務顧問師的角色健康管理→家庭醫師→專科醫生/醫院個人理財→財務顧問師→專業金融機構財務顧問師的角色錢偈有錢是德行賺錢是能力存錢是定力用錢是智慧金錢的終極目標提高賺錢能力理財心法 降低需求慾望為什麼我要理財在人生的路上,每個人有不同的理想,不同的追求,不管你的追求是什麼目標要有方法和步驟來達成理財迷思投資就是理財我沒錢,所以不用理財我賺錢能力很好,不用理財也可以過好日子錢放在銀行穩賺不賠股票一天就可獲利14%,你的產品每年增值6%對我沒有吸引力幹什麼買保險,只有倒楣鬼才賠得到,理賠自己又用不到您參與了那些理財行為?投資股票----賺$或賠$?花了多少心力?定期存款----存100萬元每年15000元利息,您滿意嗎?共同基金----銀行行員推薦的,沒問題吧?購買保險----好友介紹,不好意思拒絕.那您作了那些風險規劃?貴婦借錢的小故事您參與了那些理財行為?信用卡------動用循環利息嗎?20%年利率!現金卡------George&Mary借錢免還?互助會------同事好友起會,不會倒吧!房屋貸款---利率3%每月付3萬元,利率5%時每月要付多少?期貨/選擇權/連動債/……沒聽過!!投資觀念概述給你一張藏寶圖,你要自己跋涉挖掘才找得到珍寶資產配置比例投機增值保本安全財富管理是過程不是結果個人/家庭財務狀況釐清---人貴知己財務狀況分析---專業系統理財目標確認---與您一起討論量身訂作的財務規劃---產品的功能有紀律地執行---Haveeveryniceday!檢討與修正---世事難料,對自己要更好!自我財務檢視不知道目標的人,像大海中漂流的船,不知停泊那個港灣不瞭解自己的人,像飛舞在玻璃窗後的蝴蝶,看見滿園花香却永遠到不了設定理財目標先買房子，再買家具?有目標，再作投資重視實際，把概念具體清楚的量化目標間可能有衝突，設定重要性排序現在開始，越早越好！為自己的財務狀況作診斷1.你清楚自己(配偶)每個月花多少錢、存多少錢嗎?2.你是否有準備至少六個月以上生活費的錢存在隨時可動用的帳戶中?3.你是否會儘快的把高利率貸款和信用卡欠款清償掉?4.你是否列出各項特定的理財目標(如退休規劃、教育基金),並且決定何時想要完成它們?5.你是否了解72法則？6.你的生命、健康、和財產是否都有適當的投保(理賠金額足夠應付嚴重的損失)?7.你是否每年有檢視一次家庭財務計劃?理財功課首部曲—收支管理以現金帳作收支管理記帳的方法—分類,預算養成良好用錢習慣參考資料:行政院主計處中華民國臺灣地區家庭收支調查報告家庭收支調查報告92年每一家庭平均支出85.0萬元，較91年86.1萬元減少1.3％，其中非消費支出（包括利息支出，稅捐規費及罰款、捐贈及婚喪禮金等移轉性支出）18.3萬元，減少2.7％，消費支出66.6萬元，減少0.9％。消費支出中，食品費用占24.0％，隨社會趨勢及生活方式改變，在外伙食占家庭食品費比率逐年提高，92年已達31.0％，較十年前提高10.9個百分點；隨著國人平均壽命延長，衛生保健觀念增強，醫療及保健支出比重續增至12.7％。(表三)資料來源:行政院主計處財富管理不只是錢的事，更是一生幸福的事●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●我們所提供的財富管理，是一套最專業的理財規劃系統，它可以協助客戶管理好一輩子所有的理財大事，讓客戶在全心投入事業之際，不但能擁有財務上的安定，更能進而擁有財務安全與財務自由，讓客戶能夠充分享受精彩的人生。理財的需求層級理論基本需求：最低程度的收支平衡安全需求：最低程度的儲蓄社會需求：尋求社會的財富認同尊重需求：尋求社會的財富尊敬運用財富自我實現人生目的自由投資理財企業福利醫療品質風險管理退休規劃保全財產降低稅賦人壽保險產物保險醫療保險共同基金房屋貸款信用卡年金保險私人銀行信託業務財務顧問師理財規劃的工具及目標台灣歷年銀行定存年利率走勢圖1.資料來源：中央銀行2.係指台灣銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行及彰化銀行五大銀行一年期定存平均利率為什麼要理財—微利時代來臨為什麼要理財—存下的才是你賺的一塊錢不是你的一塊錢你存的一塊錢才是你的一塊錢經營之神王永慶名言:【2003-02-25/經濟日報/25版/證券產業】有人今天可以坐在樹蔭下乘涼，是因為他在多年前種了一棵樹。~~~華倫?巴菲特用辛勤的工作栽培用收入與資產灌溉小小的錢樹也可以長成大大地錢樹為什麼要理財--台灣理財目的排行(內政部88年委託輔仁大學調查報告)生命曲線圖資產價值&財務需求時間薪資收入(3%/年)財務需求線利息收入(1.5%/年)1.現金流管理2.投資管理&資產配置4.富足人生投資報酬(6~15%/年)歲退休55~65歲退休50~60生活費成家孝養父母養育子女購屋退休金創業移轉其他目標歲退休70~803.風險管理投資時間越長,投資風險越小高風險高報酬20%低風險低報酬5%定存、儲蓄保險、債券、保本基金、連動債券、投資型保單()期貨權證股票、產業型基金單一國家基金、ELN(Equitylinknotes)全球型基金、區域型基金平衡式基金、避險基金10%投資組合的長期報酬率主要取決於資產配置理財長期致富的關鍵※研究82個美國退休基金的10年表現為依據理財長期致富的關鍵-複利效果你是否了解72法則?攻心為上--投資心法投資人的屬性-積極/穩健/保守資金屬性-長期/短期,All/Piece期望報酬--5%;10%;20%;∞….貪婪與恐懼/停利與停損自信與謙卑警覺與怠惰藏寶圖★開始理財的第一步：時時要夠用人生命長財富與收入非工資收入工作收入人有兩支腳,錢有四支腳羅勃特.T.清崎:『辛苦了十幾年,你開始累積財富了嗎?』負債當我不工作時依然要我支付的帳單。（把錢從口袋)資產當我不工作時依然可以支撐我的生活。（把錢口袋）1.為退休生活準備
2.子女結婚或教育費
3.累積財富
4.為意外災害或疾病準備
5.購置房屋或修繕
6.旅行休閒
7.創業
8.購買某種需要物品
9.結婚或搬家
48.6﹪
45.4﹪
33.0﹪
19.6﹪
12.2﹪
9.6﹪
8.2﹪
6.8﹪
4.0﹪
Sheet3
Sheet2
Sheet1
Chart4
資產配置
進場時機
長期投資績效
證券市場的選擇/其他
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資產配置
證券市場的選擇/其他
進場時機
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瑞泰人壽-希望工程-團險
Sheet1
紐約人壽-躉繳六年期滿
紐約人壽-永不降息
複利終值表
躉繳複利終值表
保額20%年金
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本圖表示過去22年，任選一個時間點投資一段時間，例如1年，則可能有126%報酬率或虧損53%的結果。
而只要連續投資十年以上者，不論何時間開始投資，至少有10%以上報酬率。(規避選時機的風險)
14.37%
15年
29.77﹪
10%
10年
34%
-5.84﹪
5年
63%
-53%
1年
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100%
200%
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1974-1995年台灣股價指數高低檔記錄
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