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2014年11月22日，央行宣布降息。不过按照多数银行与客户约定的合同，银行将从2015年1月1日起，才对“老房贷”利率进行调整。这也意味着不少房贷族新年将少支出“三五斗”。 按理说，房贷一族新年月供应该有所减少。不过，不少市民却发现，自己的房贷月供不降反升，竟然还多了几十元。这是什么原因？ 银行“降息” “老房贷”利率元旦起开始下降 尽管2014年11月22日人民银行便已调整了贷款基准利率，但对于大部分有住房贷款的市民来讲，去年12月份并没享受到贷款利率下调的优惠。 原来，市民在与银行签订贷款合同时，大部分银行都约定将基准利率调整的时间定为“对年”，也就是每年1月1日进行调整。因此，银行会从2015年1月1日起，对这些贷款启用人行最新基准利率。由于此次人行降息，市民在2015年能够获得不少实惠。记者算了笔账，按照商业房贷50万元、基准利率、20年等额本息还款计算，降息前月供为3742.6元。此次降息后，月供将降至3625.56元，每月减负117.04元，总支付利息由之前的398223.63元下降为370133.81元，总共下降28089.82元。 市民疑惑 央行降息为何月供不降反升？ 记者昨天走访银行发现，不少客户也赶到银行打印新的还款计划书。不过，让不少市民诧异的是，新年1月份的月供却比去年12月份和今年的2月份还要高。为何降息了，房贷月供不降反升？ 2009年9月，市民姜先生在一家银行办理了房贷，执行的是7折利率。昨天，姜先生赶到银行打印了新的还款计划书。不过，他很吃惊的是，2014年他的每月月供是2228.06元，而计划表显示，他新年1月份的月供却变成了2247.42元。不过，1月份之后，月供又变成了2187.31元。这让姜先生有些摸不着头脑。“不是降息了吗？怎么1月份的月供反而多出来了？”事实上，姜先生说的月供“不降反升”并非个案，记者昨日探访发现不少贷款人都遇到了这个情况，不过仅限于1月份。 银行释疑 1月分段计息所致，以2月月供为准 市农行个人金融部副总经理仇正宏告诉记者，由于新利率是从1月1日起执行，因此1月月供中的利息是分段计算的——12月的利息按照老利率计算，利率调整后银行增加了每月需还的本金，这样就会出现1月份月供比之前高的情况。 仇正宏指出，客户在利率调整月多还款还是少还款与执行利率天数多少有关，在利率下行时，享受低利率天数多的，则出现少还款，反之则多还款。也有银行人士表示，平时房贷按月计息，每月天数为30天。分段计息后改按天数计息，由于12月有31号，今年1月的月供实际计息天数将变成31天，这样市民将比平时多支出1天的利息。 银行人士也提醒，客户以后还款还是以2月份确定的还款金额为准。需要提醒的是，还款日主要在上半月的客户，多存一点款项，防止还款不足形成逾期。 |
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