前言 今天说说和咱们性命攸关的医保。虽然希望遇到它的次数越少越好,但其重要性却是不言而喻的。关于医保的小秘密你知道几个呢?后面还会讲到不生病也能巧用医保哦!新技能速度get起来! 一、首先来看医保的构成: 医保账户“公”“私”分明 从上表中可以明确地看出我们有多少工资纳入了医疗保险,而单位又补贴了多少钱给我们。但是,缴上去的钱又去哪里了呢?答案是:医疗保险有两个账户,分别为:个人账户(私户)和统筹账户(公户)。 私户:每月个人缴费的全部和单位缴费的一小部分会进入你的个人账户(私户),这部分钱是你能直接看到的,个人账户的钱用于支付门诊费用或起付线以下的医疗费用,积累归个人所有,可携带、可继承。 公户:公司缴费的剩余部分进入统筹账户,也就是“公户”,全国人民的钱都在这里。这部分费用是报销用的,当有人住院符合医疗保险报销要求了,才可以从这个大池子里拿出来报销。 Tips:账户里的钱,一般当年归集的资金按照活期计息,往年的按照三个月定期存款计息。目前部分城市(比如:北京),个人账户里的钱还是可以提取出来的。如果你账户里的存货多,记得在政策严格前,早早把钱拿出来。毕竟躺在账户中就只有活期的利息。 二、医保报销规定 医疗报销也有要求,只有符合“两定点、三目录”的费用才能报销! 两定点:是指定点医院(看病)、定点药店(买药)。 三目录:是药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准。比如:住“总统套房”级别的病房、整容整形、镶金牙之类等,肯定是不能报销的。 注:上图为门诊费用说明。 注:上图为住院费用说明。 三、医保并非实报实销 医疗报销有起付线和封顶线。简单来讲就是:费用过低或者太多,都不予报销。只有在起付线和封顶线之间的部分才能报销。 另外,报销也有一定比例,具体能不能报销、报销多少比例需要参考各地医疗保险政策。 Tips:不同地区略有区别并且医疗保险费用每年都会调整!
举个小栗子:假设小李做心脏手术共花了16万,其中14万为目录内费用,2万为目录外费用。所在统筹地的起付点为1800元,统筹地报销比例85%,当地社会平均工资2200/月,最高支付限额为统筹地年平均工资的4倍。那么小李的手术花费有多少是可以报销的呢? 首先来计算报销上限=2200*12*4=10.56W 统筹报销的部分=(140000-1800)*85%=11.747W,大于最高支付限额10.56,所以小李的费用最多可以报销10.56W,其余5.44W由个人负担。 五、说人话,医保卡使用指导 大病治疗 如果生大病需要住院治疗,只要把卡交给医院,就可以安心治疗了。卡里面一分钱没有也没关系,因为个人只需负担1/3的医疗费用! 门诊治疗 要用卡内余额支付门诊费用,若卡内余额全部用完就自费腰包。 当我们自费金额超过1200元后,超出部分是可以享受报销的,当然也不是全报销,比例是60%。 专科医院治疗 在专科医院治疗是可以累积报销的,比如:脑科医院、胸科医院、肿瘤医院、口腔医院等。自费部分每年累积达到1200元,超过部分就可按比例报销。 六、医保卡的妙用 话说对于北京的同学来说还有一项特殊的好处,那就是医保存折里的钱是可以取出来。没错!就跟银行存款一样一样的,到ATM机上直接刷医保存折就能查余额、取钱。如果你工作很多年了还从来没取过里面的钱,搞不好里面都有几万块了咧~ 其实医保卡不只是可以买药,药店里买的一切东西,鸡蛋卫生纸神马的,统统可以刷医保卡买!(这一条适用于全国各地的小伙伴) 你看看,一不留神就攒了一大笔,如果你在北京而且从没取过医保存折,那么赶紧去取吧!你要发财了~ 再强调一次,这笔钱是让职工买药的,但是以现金形式转帐到医保存折,所以只能取现金用了,别无他用,也不会对报销有任何影响。之前有传闻说要限制医保存折取现,但后来又没消息了,我感觉一时半会不会有变化。 好啦,了解了医保存折这个东东,虽说取现很好,但是很麻烦有木有?这个存折,不能办理关联银行卡,只能到北京银行柜台取现。后来不少网点都有医保存折取款机,相对方便一点了,但架不住还是得亲自跑一趟啊。我之前都是三个月到半年取一,每次取的钱也够当月现金用了。 现在,新技能来啦,以后再也不用跑北京银行取医保存折的钱了。 办法是什么?这个新技能=北京银行储蓄卡+柜台办理医保转账业务申请+开通北京银行储蓄卡的网银+超级网银。 基本上,跑一趟北京银行柜台取医保存折的钱就可以顺便把前三项都办完。然后回家后,在家里把这个北京银行储蓄卡通过超级网银,把医保存折的钱最终转账到你常用的银行卡里面。然后?买火鸡买宝宝还是取现随你啊,反正已经不用跑北京银行啦。 【小贴士】 医保停缴3个月后则不再享受医保报销待遇,重新缴纳医连续缴满6个月后才可以继续享受医保报销待遇。所以,中途辞职且有间隔的同学,在享受gap的同时最好自己去把医保续上,别中断,或者买个商业医保。如何个人缴纳需要咨询当地社保局。 七、另外还有朋友问,没有医疗保险怎么办? 如果没有医疗保险,不要着急,我们可以根据自己的实际情况或需求,选择城镇居民医疗保险、新农合或者购买商业保险。 |
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