|
前不久刚刚公布的《2013中国私人财富报告》告诉我们一个真相：中国富人当前把“财富保障”当做第一理财目标；而保险正是他们达成这一目标的最重要的工具，将近50%的富人已购买各种保险，以规避风险，给家人提供保障。保险称得上富人的“私人财富管家”。 5月份，由招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司联合发布《2013中国私人财富报告》，这是继2009年、2011年两度合作后，双方第三次就中国高端私人财富市场所做的权威研究。调查的样本人群是拥有1000万元人民币的资产高净值人士。
该《报告》指出，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元，高净值人群规模超过70万人（本文简称之为“富人”）。预计2013年中国私人财富市场将继续保持稳健发展势头。
富人第一理财目标：“财富保障”
研读该报告，大多人会“意外”发现中国的富人变保守、稳健了，他们排在第一位的理财目标是“财富保障”；而在上两次（2009年和2011年）的调查中，他们首要的理财目标是“创造更多财富”；在此次调查中“创造更多财富”这一目标跌落到了第4位。
该《报告》还显示，中国富人对“财富传承”需求较2009年和2001年的调查有进一步的显现，约有1/3的富人已经开始考虑财富传承，而这一比例在拥有可投资资产超过1亿元人民币的超级富人当中更高，达到接近1/2。（参阅图1）
这一结果令许多人大跌眼镜，这意味着在中国这片被视为“世界上最有人气的投资热土”上，企业家们创造财富的热情开始降温、消褪。
但是，事实就是事实。据受访的富人解释，他们已完成了辛苦打拼事业的奋斗期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。因此，合理安排财富使其在保值的基础上实现稳健增值尤为重要。同时，随着年龄的增长和子女的成长，富人开始进入财富传承阶段，有关财富传承的需求开始彰显，尤其在超级富人的需求更为强烈。这意味着中国富人的财富观念悄然发生了变化，谁若察觉到其间的变化，捕捉住这一机遇，就有可能成为帮富人打理家产的“财富管家”。
替富人“排忧解难”，
保险第一!
毋庸置疑，保险业嗅到这一股变化的气息，并已采取了行动，成绩可嘉。该《报告》显示，约60%的富人认为其目前的财富保障安排可以应对潜在风险，但是仍有些许顾虑，他们关注可能对财富保障带来的政策、法律法规变动（比如开征遗产税），同时更关注婚姻和个人健康的风险。
除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外，富人对家族信托、跨境资产配置等财富保障和风险分散的金融安排兴趣较高。但落实到实际的安排时，现有的财富保障和风险分散手段主要依赖保险和跨境资产配置。
其中，有将近50%的富人表示已经购买各种保险产品，以期规避风险，给家人提供保障。远高于跨境资产配置（约30%）和家族信托（15%富人表示开始尝试接触家族信托，由于国内尚缺相关的法律规定，目前家族信托仅仅处于“理解”的层面，参见图2、图3）。
由此断定，现在的富人用于财富保障和风险分散的手段主要依赖保险和跨境资产配置。其中保险（产品）凭着自身的特性和功能，“暂时”排在第一位，领先群伦！
|
