|
从三年前的温州、鄂尔多斯，到两年前的安阳，又从去年的神木，到近期的邯郸……在一些人眼中，这几年的“民间借贷”似乎已经和“危机”有着解不开的关系。 春节假期，记者回到家乡邯郸，行走在城市主干道，一边是迎春节的彩灯，另一边随处可见停工的楼基和静止的塔吊，同一条路，两边的风景形成了鲜明的对比。而有些在建楼盘中吊车的位置，与记者半年前回家时别无二致，很多售楼处也人去楼空。在经过这场始于全民放贷、崩于房企资金链断裂的民间借贷危机之后，即使在年夜饭上，这也几乎是家家户户都会议论的话题。 一年前，多数人在谈论的是又通过民间借贷挣了多少钱，也有人劝记者也加入其中，而今年人们则在谈论各自的损失。这一年来，通过一场风波的洗礼，人们已经逐渐学会如何理性投资，曾经去疯狂追逐资本的钱又乖乖地回到银行。 惊魂：只剩下疯长的数字 2014年7月上旬，邯郸金世纪地产贴出三则公告，金世纪地产投资者称公司将“暂时停止财务往来结算”、“进行债权债务审核清理”以及停止支付客户商铺拍卖押金、补偿款和租金及前期利息。这三则公告，被认为是彻底引爆邯郸民间集资借贷企业大规模违约的导火索。 “贪念是一点一点增长起来的，防范意识是一点一点被突破的。”霍女士是金世纪地产的债权人之一，她的投资额度为40万元。 事实上，目前已经退休的霍女士一开始并没打算做民间借贷投资，她的积蓄基本都存在银行，一部分拿来做些基金。 大概两年前，退休后的霍女士到广场和许多大妈学跳广场舞。在这些大妈中有一位比较年轻的舞伴是某融资公司的人员，当该融资公司人员看到广场又出现一张陌生脸的时候，便主动上前搭讪，跟霍女士大讲特讲融资的利息比存银行要高的多，收益快，为了增加可信度，又叫来曾经是她发展的融资人员，向霍女士讲融资的好处。很快霍女士就动心了，随后便从银行取出了5万元现金，抱着试一试的心态，把钱交给了融资公司。 “刚开始投钱进去的时候也很担心。”自从参加融资后，她几乎每天晚上都睡不踏实，3个月过去了，她终于熬不住了，自编了一个用钱的理由，到融资公司想要拿回自己的钱。让她没想到的是，融资公司负责人毫不犹豫的连本带息退给了她。3个月她投资5万元就得到利息3000元。 “钱拿回来之后心里马上踏实了，但同时再也无法平静了。”霍女士说。从那之后，她对民间借贷风险的警惕性已经荡然无存了。“照这样下去，岂不是投的越多，利息赚的越多吗?”于是一个大胆的想法在她的脑海里形成，她一次性从银行中取出40万元，毫不犹豫地投向了融资公司。一个月过去了，8000元的利息又到了，不过融资公司人员向霍女士建议，不要把利息提出来，而是继续投进本金中“利滚利”，霍女士欣然接受了。 从那以后，每个月霍女士都看到有一笔不菲的收入数字在增长，但再也没有看到过钱回到自己的钱包里。“去年5月份左右，一度我也想过把钱赎出来，不是因为担心风险，而是有其他公司有更高的融资利率，但是并没能把钱要回来，对方说‘利滚利’要到期才能取，还差几个月，让我等等。” 正当霍女士得意洋洋做着发财梦的时候，金世纪的三则公告让她惊醒了，“谁知祸从天降，一夜之间40万元不翼而飞，现在后悔也晚了。”霍女士说。 觉醒：居间也要承担责任 “看到了危机，但不愿意多想，也不想收手，因为利之所在。”赵女士退休前是一家医院的会计，对财务非常了解。她也深陷借贷危机，但她却不仅仅是受害者。 在邯郸民间借贷危机中，比较典型的除了金世纪案例外，就属卓峰房产了。 赵女士起初也是受亲友介绍参与其中，根据她了解，卓峰房产2010年面向社会集资，与投资人除了签订利息偿还协议外，还签订分期返还本金的协议。投资人中少则投了几万，多则高达上千万。月息从2分到3.5分不等。 “一开始是自己投资，后来因为自己也有一点业务特长，所以就被融资公司看中，也帮着融资公司拉一些钱进来。”显然，平时性格开朗能说会道，又掌握一定财会知识的赵女士在退休后找到了事业的“第二春”：“截至去年7月，经过我手融到的资金一共是一千多万。这些钱有的是亲戚朋友的，有的是邻居的，还有这些人的熟人。” 作为居间人，几年下来，赵女士也获得了不菲的收入：“一般来说，卓峰给的利息会根据金额有所分别，钱越多利息也越高。每拉来一笔钱，我都能提一部分的利息，从我这里融资大概公司一共要付至少月息3分。”截至事发，赵女士从卓峰地产获得了300万元的好处费。 正如她所说的，作为从事财会工作三十余年的她，一直都很担心这样的利息能维持多久。“月息3分是什么概念?良性运转的企业利润应该大于借贷利率，月息3分，意味着要承担的年息高达36%，这么高的利息，如果是个别房企偶尔救急使用，无可厚非，但当一个城市很多房企都采用这一融资手段，而且持续几年大规模使用，那系统性风险就已经很大了。” 但赵女士每次想到这里都会就此打住。“那么多人都在做，那么大的企业都在贷款，我就是一个退休的会计，我觉得我能想到的他们一定也能想到，而且他们一定有办法解决。”赵女士说：“不过，现在静下来想，其实之所以不愿意往坏里想，也是因为利之所在，我不希望他们出事，因为这种借贷只要存在，我能挣到更多的钱。” 但事实上，赵女士也并没有真正把挣到的钱揣进自己腰包。“在7月份事发前，我感到卓峰公司有问题了，已经确实不能兑现客户的利息。”赵女士说，于是，她想尽办法在事发前将其应得的好处费300万取出，但并没能取出募集来的1000万本金，随后她又将300万存到了另一家融资公司，但没想到继金世纪和卓峰之后，邯郸房企融资成了多米诺骨牌，赵女士的钱也都打了水漂。不仅如此，由于其融资居间人的身份，在去年9月底，她已经到相关部门“报到”，承担了自己应该承担的责任。 回归：储蓄重新流入 张先生是邯郸某银行的信贷部负责人，这几年来，由于民间借贷的兴起，着实让他辛苦了一段时间。不过今年，似乎可以过上一个好年了。“邯郸的民间借贷大概兴起了5年左右，起初的确有人尝到了甜头，那个时候房地产市场好，房企只要拿到地，就能赚钱，我们银行也没有限制，很愿意贷款给他们。因为有银行的支持，房企做民间借贷一般都是应急，利息并不是很高。”张先生说。 但美好的时光并不长久，不久之后，房地产行业进入调整期，银行对房企开始惜贷，手上有地的房企又面临着建设压力，为了不让资金链断裂，只能忍痛从民间高息借贷，而且利息越来越高。“从那个时候起，大量储户从银行取出存款投向融资企业，吸储成了每年的难题。”张先生说。 在当时，部分银行已经出现了“畸形”的吸储方式。“存一年定期，1万送80现金，10万至50万，每万送90，存50万以上送100，现场可以取走。”张先生说，虽然监管部门不允许这样做，但是这样的事在部分银行中还是出现了。“执行存款基准利率上浮10%的最高上限之外，叠加了返现揽存。” 不仅如此，据张先生介绍，一些银行还下了个人揽储的指标，一些岗位新入职人员要带存款入职的现象也曾一度出现。 银行作为金融机构，对市场的反应要比普通投资者快。在房地产行业进入调整期之后，银行不仅不再向相关企业放贷，而且还尽可能的将已经放出的贷款收回。“因为吸储难度加大了，存贷比考核压力就大了，要想将更多的资金注入新兴产业，收回贷款也成为部分银行的措施。”张先生说：“但这样一来，银行抽走的资金，又成了房企新的缺口，民间借贷再次填补进来，也成了一种循环。” 在张先生看来，邯郸民间借贷危机影响之所以如此广泛，也跟其产业结构相关。长期以来，钢贸、建材、矿业是这里的主要产业，银行贷款也常年扶植这些行业，但近年来，在产业调整的大环境下，这些行业都失去了银行的青睐。“一时间，这些行业也都纷纷寻求民间资本的进入，雪球也就越来越大。” 目前，危机过去已经近半年，期间各家银行也采取了一些措施稳定当地金融市场秩序。张先生说：“至少，现在老百姓有钱，又愿意存进银行了，经过这次风雨的洗礼，相信大家未来投资会更理性，并能对民间借贷这把‘双刃剑’有更准确的认识。”(北京参考记者陈辰)
----------------------------------------- #北参正能量# 我们缺乏的不是知识，而是学而不厌的态度。 ----------------------------------------- |
|
|
