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陷阱二：消费型价格便宜 “我当时也没仔细算，结果无端多掏了4万多元。还好我身体一直没事，不然还有可能被拒保呢。”何女士忿忿地告诉记者。她曾在10年前购买一款5年期消费型重大疾病险，当时代理人称，购买短期型比购买长期型的省钱。以保额20万元为例，5年期和20年期的价格相差三四千元。看到能省这么多钱，何女士想都没想就买下了，并且很“乖”地到期就续保。 “何女士希望长期获得保障，却又选择短期消费型重疾险，这个算盘可就打错了。”某寿险公司代理人给记者算了一笔账，仍以保额20万元为例，何女士34岁时续保，仅需保费1040元，44岁时再续保保费就已增至1780元，而在45岁续保，保费已激增至4220元。投保人如果长年累月地投保消费型重大疾病险，消费型重大疾病险总的保费支出实际上要远高于购买储蓄型重大疾病险。何女士想要在50岁之前一直拥有20万元的重大疾病保险保障，按短期型算，每5年续保一次，每次续保5年限缴保费。据估算，共需缴纳保费9.5万元。而按长期型算，可在30岁时一次性投保，20年限缴，缴纳保费总额仅为5.2万元。  该人士建议说，消费者在选择重大疾病险时，应全面考虑自己的保障需求，只是短期消费，还是需要长期保障。对于需要长期保障的客户不应贪图小便宜，不仅保费会随着投保人年龄的增加而增长，还有可能应身体因素被保险公司禁止续保。投保人还应当留意，合同是否是保证续保的。也就是说，当客户出现某些重疾病的前兆时，保险公司是否有权终止合同。他建议说，对于有一定经济承受能力的投保人，还是应优先考虑购买储蓄型重大疾病险，可避免年老时难以续保的尴尬。
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