2013.12银行卡基本知识银行卡的定义及分类一、 银行卡的定义银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。二、银行卡的分类（一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡两种2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等（二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡（三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡（四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡（五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡（六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡银行卡基本知识2、“银联”全息防伪标志：双色背景立体天坛全息放大镜“银联”图章3、“银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。银联标准卡 1、具有银联标识 2、卡背面签名有银联字样背景 3、卡号开头：622银行卡识别及风险防范四、双币种卡（一）双币种卡的识别有银联和国际组织两个标志1、“银联”标识，一般位于卡面的右上方2、国际信用卡组织的标识和防伪标志3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样，还有卡号和卡号校验码（二）双币种卡受理的注意事项VISA旧式标识及卡样识别VISA新式标识及卡样识别VISA新品牌标识别设计介绍VISA新式标识及卡样（正面）VISA新式标识及卡样（背面）VISA新式标识及卡样（特殊版面）新式标识及卡样（多种版面设计）MasterCard旧式卡样识别MasterCard新式卡样卡识别MasterCard新式卡样MasterCard新式卡样万事顺卡国际借记卡的识别1、万事顺标识为蓝色和红色双连地球。2、万事顺卡一定带有Maestro标志，标志可以放在卡片正面，也可以放在反面。3、卡号长度不定。4、卡面信息可以凸印，也可以平印。5、可以带持卡人姓名，也可以不带。6、卡面不一定有有效期。7、需要密码输入JCB卡样识别JCB新标识JCB卡的防伪特征2006年7月发行新款卡镭射防伪标志可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面无凹凸压印，采用特殊印刷工艺在有效期后无特殊字符“J”有三位CAV2的号码显示于签名栏右侧JCB新标识和磁条变更2007年6月1日起JCB推出新标识卡，旧标识卡沿用至2015年4月30日。2008年4月1起将启用新版签名条。DinersClubInternational卡样防伪识别DinersClubInternational新式卡样鉴赏大来新版卡的防伪特征说明“万事达标识”替换原有的大来卡的镭射防伪标志AMERICANEXPRESS美运卡的识别美国运通卡的保安特征8、在紫外光下可看到荧光反应DISCOVER发现网络（DiscoverNetwork）卡识别伪卡样例1：伪卡样例2：假卡真卡假卡真卡假卡真卡假卡假卡假卡假卡真卡假卡假卡假卡真卡银行卡识别及风险防范第二节验卡流程中的风险防范要点一、验卡流程中的检查要点1、卡片完好性检查2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查3、卡面有效期的检查4、持卡人身份的识别5、卡背签名栏的检查6、卡背签名的检查银行卡识别及风险防范二、收银员如何快速识别伪造卡1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。3、致电收单行,并将卡片BIN号（卡号的前六位数字）报给收单银行,请其尽快查询该BIN号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡行一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。注意：如出现以上情况，收银员应在确保自身安全的前提下，及时致电收单行索取帮助。银行卡识别及风险防范耐心，三个核对一一做三个核对1、核对POS屏幕上显示出来的卡号与所刷银行卡正面的卡号是否一致；2、核对签购单上打印出来的卡号、金额、交易类型和日期是否和实际交易情况相符；3、核对签购单上的签名与卡背面预留的持卡人签名的笔迹是否相符。签购单的要求应保证单据清晰可读,不得对原始单据做任何涂改；商户Logo位置不应与交易内容重迭；经常检查打印机设置，避免打印内容与预印资料重叠；小心保存压感打印纸，以免产生折痕；商户联应尽量用白底，以保证复印效果。受理信用卡的关键审卡刷卡后核对卡号＊输入金额输入密码核对交易要素（卡号、金额、交易类型、时间），核对签名＊保存单据交易资料及机具保管第二节POS机具的保管和维护一、妥善保管POS机1、不要打开POS机壳。2、不要将POS放在潮湿的地方，不要用液体和喷雾剂直接对POS进行清洗。3、POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。4、不要在带电的情况下，连接POS机与打印机及密码键盘5、POS做交易处理期间，请勿将POS断电。6、移动无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换电池。7、移动无线POS在使用过程中可能对无线通信设备造成干扰。8、POS内置电池为可充电电池，拆卸电池组时，要确保电池的金属触点不要接触其它任何金属物体。9、POS应在固定的平稳台面上操作，如使用手握操作，请确信抓牢设备，设备跌落将可能导致设备严重损坏。交易资料及机具保管二、机具保管及维修的风险防范要点：1、POS储存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。2、POS设备必须原件配套使用，非指定人员不得对POS设备进行任何检测，私自拆修、改装和更换部件。3、对于主动上门要求对POS进行检修维护的人员，收银员应提高警惕，除要求检验其身份证明外，还应致电装机银行或公司进行核实。4、商户应注意保证POS机封条完好，如封条出现自然磨损，商户应通知装机银行或公司进行检查、更换。其他问题(单边账)持卡人短信问题?意义:持卡人短信=终端发送扣款请求持卡人短信≠扣款通知如何解释?尚未扣款\隔日查询\无单据视为交易不成功谢谢！5.单据和凭证的保存签购单、交易数据和相关原始凭证至少保存24个月，以便持卡人和发卡行的查询等。DinersClubCardFeatures大来信用证辨别大来卡无金卡、银卡之分，统一都是银色的。大来卡的防伪特征﹝正面﹞（1）大来信用证商标（2）会员帐号由14位数字组成，分为三组（4-6-4）。首两位数字为“30、36、38”，36xxxxxxxxxxxx（3）检查电脑凸印之大来帐号是否被涂改，字距是否正确。（6）到期日（4）持卡人首次成为大来会员的日期。（5）发卡地区编号（7）保安密码由2个英文字母组成，英文字样无法刮掉。（9）签名条上电脑压印的信用证号码与卡号一致，并附三位校验码供电话授权时核对使用。（8）立体镭射标记，标记内有大来商标和世界地图（10）卡背面的右上方注明全球通行字样大来卡的防伪特征﹝背面﹞1、不能转让2、卡号起首数为“34”或“37”，共15位。排列方式：4-6-53、有效日期4、持卡人姓名5、入会年份（与持卡人的年龄比对）6、保险密码缩影印刷（确保这个号码未被刮掉）7、“百夫长”头像（头像是否清晰）美国运通卡的保安特征9、磁条10、签名条11、卡号（检查印在卡背上的会员号码是否与卡面的凸印号码一样）美国运通卡的保安特征美国发现卡介绍镭射防伪标志发现卡标识特殊凸印的花写体D持卡人姓名首次成为发现卡会员的年份有效期至在紫外线照射下所有卡片正面都会显示DISCOVER@或“DISCOVER@Network”字样。?卡片正面的三维镭射防伪标志应能反光并在旋转时有移动感。其设计显示一个由圆环和箭头组成的天体。此标志背景的波纹带有零散的星星。?发现卡的卡号起首数为“6”。数字的压纹应当清晰整齐并延伸到右方的镭射防伪标志。?早期发行的卡片背面的发现卡旧标识?有斜印图案的签名条发现卡标识?CID4.签名条上应有斜印的“DISCOVER”图案。如签名条被损坏，将会呈现“VOID”字样。5.卡片正反两面右下脚都显示发现卡标识。早期发行的卡片背面的标识可能带有Discover/Novus字样。?6.最后四位卡号凹印在卡片背面的签名条上。这四位号码之后的三位数字称为CID。早期发行的卡片可能会显示全部16位卡号。7.有些卡正面的持卡人姓名下面可能会显示持卡人所在的公司名称。?美国发现卡介绍最新发行的卡正面将不再有镭射防伪标志美国发现卡介绍最新发行的卡背面的镭射磁条8.早期发行的卡片背面带有标准的黑磁条。最新发行的卡背面带有镭射磁条，其正面将不再有镭射防伪标志。美国发现卡介绍VISA假卡签名栏图样MasterCard假卡签名栏图样IC卡受理要点及流程（一）一、定义IC卡是集成电路卡（IntegratedCircuitCard）的英文简称，在有些国家也称之为智能卡、智慧卡、微芯片卡等。相对于一般的磁条卡，IC卡从外观上在卡正面增加了一块芯片。IC卡能够实现所有的传统磁条卡功能——借记、贷记功能，而且防范银行卡欺诈风险的功能更强。IC卡受理要点及流程（二）IC卡识别IC卡受理要点及流程（三）以下分别是VISA、万事达、JCB等银行卡跨国公司的IC卡IC卡受理流程图检查卡片是否带有芯片无芯片，即磁条卡芯片卡刷卡POS终端提示“该卡是否为芯片卡”选择“否”选项卡面朝上插入卡槽POS终端提示“读卡错误”POS终端提示“请选择应用”提示持卡人选择应用停止刷卡输入交易金额根据提示请持卡人输入密码请持卡人签名交易完成换卡或现金支付IC卡受理要点及流程（四）IC卡刷卡图例示范IC卡刷卡图例示范IC卡受理要点及流程（五）操作要诀：拿到卡片先看一看，有芯片就插，无芯片就刷，然后按照提示做。1、一般情况下，带有芯片的银行卡也会带有磁条。在这种情况下，收银员应优先使用芯片来完成交易。对于芯片卡，如果收银员未优先使用芯片进行交易，而直接使用磁条进行交易，若发生欺诈损失，商户有可能要承担相应的风险责任。2、收银员在应用选择时，必须注意，所有的撤销类交易、退货交易的应用必须与原交易的应用保持一致。IC卡受理要点及流程（六）IC卡受理注意事项一、回退交易在某种情况下，IC卡有可能无法在支持IC卡的终端上使用，比如IC卡本身坏了，或终端上读写器发生了故障。在这种情况下允许使用卡上的磁条来进行交易，该交易称为“回退交易”。注意：若卡片带有芯片，但POS机具却无法正常读取时，应当立即停止交易，请持卡人换卡或现金支付；为保障商户利益，中国银联不建议也暂不支持“回退交易”。IC卡受理要点及流程（七）二、国内部分磁条卡的受理问题目前国内部分银行发行的磁条卡由于当时的标准与国际标准有冲突，导致磁条卡在IC卡终端上使用时会被误认为该卡具有芯片，而提示收银员采用芯片进行交易，但实际上该卡没有芯片。此时收银员应根据实际情况（该卡片是否带有芯片）来正确的选择采用磁条还是芯片完成交易。POS金融交易---消费一、消费是指持卡人在特约商户消费时用银行卡结算的交易，经批准的消费额即时地反映到该持卡人的账户余额上。持卡人签字确认交易----收银员核对签名！！！联机交易？POS金融交易---消费撤消二、消费撤消是指因人为原因而撤销已完成的消费。消费撤销必须是撤销POS当日当批的消费交易。操作员要向持卡人核对原始交易的凭证。发卡行批准的消费撤销金额将即时地反映到该持卡人的账户上。消费撤销金额必须等于原始消费的金额。消费撤销交易需要主管操作员输入密码。消费撤销交易必须在原交易POS上进行。一定要当日当批！！！联机交易？POS金融交易---退货三、退货退货交易是指特约商户应持卡人要求，将已经扣账的消费交易款项，退还至持卡人原扣款银行卡账户的过程,也是商户同意银行在自身帐户余额内扣款的通知。退货金额可以小于等于原始消费的金额。退货交易需要主管操作员输入密码。退货交易可以在同一商户号下不同POS上进行。消费后30天内！！！联机交易？银联新标识、老标识设计图案银联老标识（2001年3月启用）银联新标识（2005年10月18日启用）银联新标识银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“UnionPay”英文和“银联”中文造型。银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比，银联新标识主要是增加了英文“UnionPay”，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承性。银行卡基本知识VISA标识VISA全息防伪标识图案银联标识外卡业务－卡片识别外卡定义持卡人与发卡银行以除人民币以外的货币作为清算货币的银行卡。目前国内商户可受理的VISA（维萨）、MasterCard（万事达）、JCB、AmercianExpress（美国运通）、Diners（大来）等信用卡组织发行的外卡。VISA旧版卡的防伪特征（正面）持卡人姓名立体防伪镭射标志浮凸防伪特征微型印刷数字微型印字有效期紫外线飞鸽VISA旧版卡的防伪特征（背面）签名栏三位保安密码(CVV2)反方向斜体字样卡号將有更大幅的品牌标识：VISA字样放大40%卡面上会员银行品牌可设计区域增大卡号16位，可采用凸印、凹印、光刻、热转印等方式；卡号前4位应与预印的4位号码相符如带有芯片，应优先采用芯片卡受理流程1取消紫外线飞鸽31确保卡号与签购单卡号相符2取消‘V’字符紫光灯下可显示‘V’字符；取消微型印刷边框VISA标志还可位于左上角（限芯片卡）和右上角2飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面签名条上可以印有卡号中的4位、8位或16位，也可不印CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择：1）紧邻签名条右侧特定白色区域内；2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；签名条上包含多组隐性防伪‘VISA’字符，紫光灯下可以识别45飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面；背面位置需在所示的红色虚线内3MasterCard旧版卡的防伪特征（正面）万事达卡标识双连地球防伪标志卡号前四位为印刷字体持卡人姓名特殊凸印M签名条印有45度角的MasterCard斜体字样CVC2MasterCard旧版卡的防伪特征（背面）oror万事顺卡国际借记卡的识别万事顺标识特殊凸印J防伪标志卡号起首数为“35”，共16位。卡号前四位以印刷字体显示在第一组凸印卡号上方凸印的持卡人姓名下方有一组四位数字，为生产号，供电话验证卡片真伪时使用卡片有效期防伪标志：蓝、红、绿三色的JCB标识，经镭射立体影像处理可因角度不同而分别折射出“太阳和地球”JCB卡的防伪特征全部为单一蓝色JCB字样磁条
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